Video: The War on Drugs Is a Failure 2024
Er zijn weinig dingen die ouders, familieleden, financiele planners en studenten met een universiteit opschieten, zoals de beschikbaarheid van sectie 529 College Savings Plans. Terwijl deze rekeningen geen geld verdienen voor universiteitsuitgaven magisch verschijnen, moet je nog steeds langdurig geld opslaan - ze maken het beheer van dat geld makkelijker en effectiever, terwijl er een paar fiscale voordelen worden gehaald.
Het grootste voordeel komt echter wanneer het tijd is voor de student om te beginnen met een college aan te vragen. Weten dat er al geld voor dit doel is gered, maakt het hele proces van het aanvragen van financiële hulp en het zoeken naar beurzen veel minder stressvol.
Voorafgaand aan de komst van Sectie 529-plannen hadden ouders die hun schoolopleiding wilden opslaan, weinig opties.
Deze opties waren in principe beperkt door of de naam van de kind of de ouders op het account ging. Alles veranderde in 1996 toen het Congres de Small Business Job Protection Act heeft overgegaan. Als een bepaling van deze wet werden sectie 529 college accounts gecreëerd. Deze rekeningen bieden ouders aantrekkelijke belastingvoordelen om geld te besparen naar de universiteit, en ze kunnen ze nog steeds permanente controle over de activa behouden. Hier zijn enkele van de meest cruciale punten om op de hoogte te zijn van het overwegen van 529 plannen om te helpen op te slaan voor het college:
Voordelen en subsidiabiliteit
De subsidiabiliteitsregels rondom sectie 529-plannen zijn veel liberaler dan die welke andere spaarlijsten zoals Roth IRA's betreffen. Iedereen kan bijdragen aan een sectie 529 plan, ongeacht hoeveel geld zij maken; zij moeten echter zich bewust zijn van de Amerikaanse grensbelasting, en begrijpen hoe grotere geschenken hun uiteindelijke belasting op de woning kunnen beïnvloeden.
Ouders en anderen die helpen om geld opzij te zetten voor universiteitsuitgaven gebruiken deze belastingvoordelige beleggingsrekeningen, omdat ze weten dat elke verhoging van die activa vrij is van federale en staatsinkomsten. Alle onttrekkingen die worden gebruikt voor gekwalificeerde hoger onderwijs kosten zijn vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. 33 staten en het District of Columbia afzien ook staatsbelasting op onttrekkingen, met een aantal andere incentives aanbieden.
Verdelingen
Bij het openen van een sectie 529-account is de ouder- of accounthouder verplicht een begunstigde aan te wijzen. Deze "aangewezen begunstigde" is meestal de student die uiteindelijk college zal bijwonen.
Wanneer uitkeringen worden gemaakt uit het account voor gekwalificeerde onderwijskosten voor deze begunstigde, is er geen belasting op de groei van de oorspronkelijke investering. Opleidingsuitgaven worden in hoofdstuk 529 gedefinieerd en kunnen onder meer uniformen, boeken en zelfs vervoer bevatten.
Als uitkeringen niet beschouwd worden als gekwalificeerd, dan is de federale inkomstenbelasting te wijten aan de groei van de gedistribueerde beleggingen en kan een boete van 10% oplopen.
Flexibiliteit van eigendom
Als een aangewezen begunstigde niet naar de universiteit gaat of als het geld onbenut blijft, kan de ouder of de rekeninghouder de begunstigde veranderen - bijvoorbeeld aan een nicht of vriend.
De regels van de IRS zijn extreem flexibel en kunnen de begunstigde veranderen aan een direct familielid, evenals afstammelingen van de oorspronkelijke begunstigde.
Effecten op financiële steunmaatregelen
Een sectie 529-account wordt algemeen beschouwd als een eigendom van de ouder, wat betekent dat 5,6% van de waarde naar verwachting naar de universiteit wordt gebruikt. Dit biedt een significant voordeel ten opzichte van de UGMA / UTMA-bewaarrekening, waardoor 20% van de activa naar de universiteit wordt gebruikt.
Sectie 529 Aanbieders
Elk van de staten 529-plan is een beetje anders, en veel staten gebruiken verschillende beleggingsbeheerders om toezicht te houden op fondsbates. Uw beleggingsopties zijn gewoonlijk beperkt tot de wederzijdse fondsen die in elk uniek plan worden aangeboden. Terwijl u in het algemeen gebruik kunt maken van een plan om naar een universiteit te gaan in elke staat, moet u nagaan of er bepaalde voordelen voor de inkomstenbelasting van de staat op u van toepassing zijn.
Samenvatting
Sectie 529 College Spaarplannen moeten bovenaan de lijst staan voor ouders en anderen die willen opslaan voor het geliefde van de opleiding. Hoewel er een aantal regels zijn die begrip vereisen, maken de belastingvoordelen en eigendoms flexibiliteit van deze plannen ze de moeite waard om de tijd te investeren. Plus, je zult uiteindelijk de tevredenheid hebben om de student te zien die je geholpen hebt om in die fase te lopen en een diploma te behalen tot de afstudeertijd.
Hoe u een automatisch spaarplan kunt maken
Vind u moeilijk om geld te besparen? Het creëren van een automatisch spaarprogramma kan u helpen om die hek te krijgen en uw nestje te laten groeien.
Belastingvoordelen voor het gebruik van de Louisiana START 529 Spaarplan
Louisiana biedt een "per begunstigde" "belastingaftrek voor ingezetenen die bijdragen aan hun in-toestand START 529-plan.
Militair pensioenprogramma - spaarplan
Het spaarplan is een pensioenbesparingsprogramma voor militaire leden en civiele federale werknemers . TSP is een fiscaal uitgesteld fonds, wat betekent dat het geld dat is bijgedragen aan de rekening direct wordt afgetrokken van het belastbare inkomen van de persoon en dat het geld in het fonds niet wordt belast totdat het bij pensionering wordt ingetrokken, meestal na de leeftijd van 59 1/2 , wat een aanzienlijke belastingvermindering is.