Balanseer uw bankrekening: sjablonen, formulieren en tips

Wilt u exact weten hoeveel u beschikbaar heeft van uw bankrekening? Wil je fouten vangen (inclusief bankfouten en fouten die je hebt gemaakt) voordat ze grote problemen veroorzaken? Het evenwicht van uw bankrekening helpt u bijhouden van alles in uw account, en het is een relatief makkelijke taak om te voltooien.

In het verleden zou u uw cheque op papier afrekenen. Er is niets mis met het doorgaan met het op die manier, maar u kunt extra opties aanbieden.

Dus, als u op zoek bent naar een hulpmiddel om u te helpen bijhouden van de dingen, worden hieronder een aantal van hen vermeld.

Nadat u uw gereedschap van keuze hebt gekregen, zullen we bespreken hoe en waarom uw account afwegen.

• Balanceren op papier: Als u een potlood en papier wilt gebruiken, controleer u de achterkant van uw bankrekening. Er is waarschijnlijk een sjabloon die er wordt gedrukt. U kunt dit PDF-formulier ook downloaden en afdrukken.
• Excel-spreadsheets: Voor Microsoft Office-gebruikers is er een eenvoudige Excel-spreadsheet sjabloon en robuuste versies die uw uitgavencategorieën voor u bijhouden.
• Google Sheets: Om alles in je Google-account op te volgen, gebruik deze klassieke checkbook-versie of ga gewoon met het eenvoudigste ontwerp.
• Open Office: Open source fans hebben ook een uitstekende sjabloon beschikbaar.

Hoe u uw account balanseert

Het maakt niet uit welk formaat u gebruikt, u zou twee kritische taken kunnen verwezenlijken:

1. Weet hoeveel geld u beschikbaar heeft voor uitgaven.
2. Bekijk transacties om spotfouten of tekenen van identiteitsdiefstal in uw account te detecteren.

Elk van de bovenstaande sjablonen zal u helpen.

Om te beginnen, pak je meest recente accountbalans. Traditioneel krijg je dat nummer uit je maandelijkse verklaring, maar je kunt ook een online balans krijgen (er is nog steeds waarde in het evenwicht van je account - zelfs als je een accountbalans 24/7 kunt zien).

Stap 1: Vul uw meest recente balans in op uw formulier of spreadsheet. Zoek een vermelding met een naam als:

• Eindbalans op declaratie
• Vorige eindbalans
• Beginbalans

Stap 2: A dd Ontbrekende deposito's en credits tot bovenstaande saldo. Dit zijn items die nog niet als transacties in uw account worden weergegeven, maar dat u zeker wordt gecrediteerd voordat u geld besteedt.

Bijvoorbeeld, u heeft mogelijk het geld overgebracht bij een geldautomaat in het weekend (en u weet uit ervaring dat uw bank het volledige bedrag aan uw account op maandag zal opmaken), of u zou kunnen weten dat de lonen van uw werkgever binnenkomen uw account op een bepaalde datum

Voor spreadsheets en sjablonen met afzonderlijke kolommen voor deposito's en onttrekkingen gaan deposito's in de kolom 'Credits'."

Stap 3: Trek uitstaande items. Dit zijn onttrekkingen en betalingen die nog niet als transacties in uw account worden weergegeven, maar u weet dat ze binnenkort de rekening raken. U kunt bijvoorbeeld een cheque hebben aangevraagd aan iemand die het nog niet heeft gedeponeerd (u heeft een record van die artikelen in uw cheque register) of u weet dat uw hypotheekbetaling automatisch in de nabije toekomst wordt afgetrokken.

Voor spreadsheets en sjablonen met afzonderlijke kolommen voor deposito's en onttrekkingen gaan de terugbetalingen en betalingen in de kolom 'Debits'. "

Stap 4: Doe de wiskunde. U heeft nu het volgende:

• Het saldo dat door uw bank is gemeld
• Toevoegingen aan uw account (stap 2)
• Items die u van uw account aftrekken (stap 3)

Dus voeg het op en u Ik zal erachter komen hoeveel geld je echt kan uitgeven van je account. Nogmaals, wees voorzichtig in stap 2: voeg alleen items toe die u zeker bent, aan uw account worden gecrediteerd voordat u geld besteedt.

Stap 5: Herzien transacties. Bekijk elke transactie op uw bankrekening (of online) en vergelijk alle cheques die zijn betaald aan uw cheque register. Als u niet zeker weet wat er is, zie het uit - het kan een teken zijn van identiteitsdiefstal, een bankfout of een 'grijze lading' voor een abonnementsvergoeding die u eerder hebt geautoriseerd maar moet annuleren. In zeldzame gevallen kan het betekenen dat u een fout hebt gemaakt en vergeten bent over iets.

Een makkelijke manier om transacties te bekijken is om de transacties te markeren die legitiem zijn en dat u met uw cheque-register heeft verwezen.

• Als u dit doet op papier , zet u een vinkje naast elk item in uw cheque register nadat u het op uw bankrekening hebt gevonden (en maak een vinkje naast elk item op uw verklaring na u vind het in je cheque register).
• Als u dit online doet , markeer de transacties die u met iets zoals een "1" verzekerd hebt. "Zo kun je eenvoudig je spreadsheet sorteren om transacties te vinden die die vlag missen. Als alternatief kleurt u de cellen zodat u visueel kunt scannen en kunt zien of er iets mis is.

Bonus stappen: Nu je elke transactie hebt beoordeeld, moet je grote verrassingen kunnen vermijden. Maar u kunt nog meer doen om uw bankrekening te optimaliseren.

• Waarschuwingen instellen , zodat uw bank u automatisch op de hoogte stelt van grote opnamen - of als uw saldo lager is dan een bepaald niveau. De meeste banken en kredietbonden kunnen tekst- of e-mailberichten verzenden op basis van regels die u opgeeft.
• Bewaar een buffer geld in uw account, zodat u eventuele verrassingen kunt opnemen. Onvoldoende fondsenprijzen kunnen gemakkelijk $ 35 of zo kosten, en uw bank kan deze kosten nog steeds toepassen, ook als u zich niet uit de kassa beveiligt.
• Evalueer overtrekkingsopties en besluit of u tegoedertijdsbescherming op uw rekening wilt. Als u rekenen op overtrekken om uw uitgaven te financieren (of "vermijding te vermijden"), is er een probleem. Maar als je er gewoon in geval van noodsituaties (en nooit de kosten betaalt) kan het zinvol zijn.Sommige opties, zoals een overboeking van spaargeld of een kredietovertrekkingskrediet, kunnen goedkoper zijn dan de traditionele kredietverzekeringsbescherming.