Annuïteiten kunnen worden geladen voor inkomsten of opbrengsten.
De meeste beleggers zijn bekend met de methode om CD's en obligaties te laden om de looptijden te verhogen. Op deze manier kunt u op jaarbasis geld krijgen die vrijkomt van overgavekosten. De voornaamste reden dat ladderstrategieën worden gebruikt, is typisch vanwege de rentetarieven en het mogelijke voordeel van de potentiële stijgingen. Niemand, zelfs niet de zogenaamde "experts", kan de rentetarieven correct voorspellen, dus het gebruik van ladderstrategieën is een voorzichtige en effectieve manier om de onbekende rentevoet aan te pakken.
Een feit dat meestal onbekend is, is dat lijfrenten ook kunnen worden geladen, en die ladderstrategieën kunnen voor inkomsten of opbrengsten zijn. Ladende CD's en obligaties worden gecategoriseerd als ladder voor opbrengst. Met annuïteiten kunt u ladder voor rendement met vaste annuïteiten, maar u kunt ook ladder voor inkomen.
MYGA-annuïteitsladders produceren opbrengst vergelijkbaar met cd's.
Annuities met vaste rente (aka MYGAs - Multi Yield Guarantee Annuities) werken op dezelfde manier als cd's. Een vast tarief is een gegarandeerde tarief die gedurende een bepaalde tijd loopt. Er zijn geen jaarlijkse vergoedingen met vastrentende lijfrenten, en de overboekingskosten dalen jaarlijks over de contractuele periode. Het belangrijkste verschil tussen een CD en een vaste rente-annuïteit (MYGA) is dat de jaarlijkse rente groeit en verbindingen worden uitgesteld op een MYGA, wanneer deze worden gebruikt in een niet-IRA-account (bijvoorbeeld niet-gekwalificeerd). U betaalt jaarlijks belasting op de rente op cd's in een niet-IRA-account.
Een gemeenschappelijke Vaste Annuïteit ladder zou een 3, 4 en 5 jaar strategie zijn.
Als u bijvoorbeeld $ 300.000 had, zou u $ 100.000 plaatsen in de 3 jaar, 4 jaar en 5 jaar vastrentende lijfrenten. Deze soorten vaste lijfrenten hebben geen kosten, en de opbrengst is gegarandeerd. Naarmate geld verschuldigd is voorbij de overdrachtsvergoedingsperiode, kunt u het geld volledig betalen en belastingen op de rente betalen, of u kunt het overbrengen naar een andere annuïteit en de belastingen blijven uitstellen.
Ik heb gemaakt wat ik een "Mixed Fixed Ladder" noem.
Het is een combinatie van Fixed Rate Annuities (MYGA's) en Fixed Indexed Annuities (FIAs), en heeft de mogelijkheid om een iets hoger algehele rendement te krijgen door het indexoptiepotentieel van het FIA-gedeelte van de ladder.
Wat is een vaste index-annuïteit, of FIA?
Het wordt ook aangeduid als een geïndexeerde annuïteit. Dit type annuïteit beschermt uw opdrachtgever volledig, maar heeft ook een groeikomponent verbonden aan een calloptie op een index (meestal de S & P 500). In 1995 werden geïndexeerde lijfrenten geïntroduceerd, en ontworpen om met CD-rendementen te concurreren.
Lopende annuïteiten voor inkomsten is een beetje nieuw concept voor de meeste beleggers.
Annuïteiten werden oorspronkelijk op de planeet gebracht (zo vroeg als de Romeinse tijd) om een gegarandeerd inkomen te waarborgen.Lopende annuïteiten voor inkomen kunnen op vele manieren worden gestructureerd. Laten we eens kijken naar een paar annuïteitladders die lopende inkomsten leveren:
De annuïteit Lifetime Ladder maakt gebruik van SPIA's.
De levenslange ladder houdt in het kopen van eenmalige premie onmiddellijke annuïteiten (SPIA's) over een bepaalde periode. De strategie is bedoeld om de rentetarieven te vangen wanneer ze stijgen (hopelijk), in samenhang met de levensverwachting van de annuïtant (begunstigde) mettertijd afnemen.
Hier is een algemeen voorbeeld: een persoon met $ 500, 000 wil een levenslange inkomstenstroom garanderen, maar is bezorgd dat de rentetarieven laag zijn en dat ze in de toekomst kunnen stijgen. Een efficiënte Lifetime Ladder zou elk jaar de aankoop van een $ 100,000 Single Premium Immediate Annuity (SPIA) voor 5 jaar omvatten. Zelfs als de tarieven hetzelfde blijven gedurende die periode, zullen de volgende uitbetalingen hoger zijn op basis van de leeftijd van de annuïtant op het moment van aankoop. Als de tarieven stijgen, zal de uitbetaling nog hoger zijn.
De doelstap Stairstep Ladder maakt gebruik van DIA's.
Dit type ladder omvat Longevity Annuities (aka Uitgestelde Inkomensannuïteiten - DIA's), en begint het inkomen met verschillende tussenpozen. De Strategiestrategie van de Streefdatum Stairstep Ladder wordt typisch gebruikt om toekomstige inflatie te bestrijden door verschillende levenslange inkomensstromen aan te gaan op toekomstige specifieke data.
Een voorbeeld hiervan kan een 60-jarige zijn met 400.000 dollar toegekend om de toekomstige inflatie te dekken. Er zouden vier aparte levenslangstijlen (DIA's) gekocht worden. Een te beginnen op de leeftijd van 65, 70, 75 en 80. Het inkomen uit het annuïteit is voornamelijk gebaseerd op uw levensverwachting op het moment dat de inkomstenstroom wordt ingeschakeld, zodat de leeftijd hoger wordt berekend. Elke daaropvolgende DIA zou bij een hogere koers
Stap CD's en obligaties losmaken, annuïteiten zijn nu koning van de ladder.
Er zijn veel andere ladderstrategieën die ik met mijn klanten ontwikkelde en implementeerde. Annuïteitsladder is zinvol en is een voorspelbare en solide strategie vanwege de contractuele garanties en het feit dat u voor de exacte benodigde bedragen kunt oplossen.