Een gids voor belangrijke leeftijdsgebonden pensioenplanningsregels

Bepaalde pensioenplanningsgebeurtenissen worden geactiveerd op bepaalde leeftijden, bijvoorbeeld wanneer u kunt beginnen met tekenen op sociale zekerheid of wanneer u IRA-distributies moet afsluiten. Anderen zijn niet … maar misschien zouden ze dat wel moeten zijn. Hier is een lijst van wat er gebeurt, van bepaalde regels die in het spel komen, en waar je aan zou moeten denken als je verschillende leeftijden in de aanloop tot en met pensioen bereikt.

Leeftijd 55

Het is tijd om serieus te worden over uw pensioenplanning.

U wilt projecties samenstellen waarin wordt aangegeven waar uw pensioeninkomen vandaan zal komen. Dit pensioenplan is het best in een tijdschema-indeling, zodat u jaar na jaar kunt zien wanneer pensioenen of sociale zekerheid van start gaan. In plaats van op zoek te gaan naar de beste investeringen, moet u nadenken over strategieën die u kunnen helpen uw inkomsten voor het leven te maximaliseren. Begin bijvoorbeeld met het verschuiven van een deel van uw portefeuille naar een obligatieladder zodat CD's of obligaties in de rij staan ​​om te rijpen en aansluiten bij uw toekomstige pensioenleeftijd.

Als je met vervroegd pensioen gaat, zorg dan dat je budget voor de kosten van ziektekostenverzekering betaalt - het kan duur zijn tot 65 jaar wanneer Medicare begint.

Als u nu contant geld nodig heeft, kunt u mogelijk uw 401 (k) -geld strafvrij gebruiken als u met pensioen gaat nadat u uw 55e verjaardag hebt bereikt.

Leeftijd 59 ½

Dit is de vroegste die u kunt beginnen met het opnemen van uw IRA en andere pensioenrekeningen zonder een boetebelasting te betalen.

Sommige gezinnen kunnen op deze leeftijd profiteren van het opnemen van opnames en het uitstellen van de sociale zekerheid tot hun 70ste. Opnamen van de pensioenrekening verschijnen op uw belastingaangifte, dus het is nu een goed moment om te beginnen om te kijken hoe uw pensioeninkomen wordt belast.

U zult ook willen kijken naar de kosten en baten van langdurige zorgverzekeringen om de kosten van de gezondheidszorg op latere leeftijd te dekken die niet onder het Medicare- of Medicare Supplement-beleid vallen.

Start met het opbouwen van kasreserves als u binnen vijf jaar na uw gewenste pensioengerechtigde leeftijd bent. Wees conservatiever met uw investeringen en overweeg een pensioenplanner te ontmoeten die u kan helpen om te zien of u op weg bent om genoeg geld te hebben om met pensioen te gaan in de komende jaren.

Leeftijd 62

Op dit moment kunt u beginnen met het ontvangen van sociale uitkeringsuitkeringen, maar u krijgt een hogere uitkering voor de sociale zekerheid als u wacht tot ongeveer 66 jaar van toepassing zijn. Je krijgt een nog groter voordeel als je wacht tot je 70 bent om te beginnen met verzamelen. Lees de regels voor sociale zekerheid, zoals de inkomstenlimiet, door voordat u deze belangrijke planningbeslissing neemt. De inkomensgrens kan uw uitkering verminderen als u de sociale zekerheid vroegtijdig neemt en blijft werken.

U zult ook willen kijken naar veranderingen in uw verzekeringsbehoeften en ervoor zorgen dat u uw basisgoederenplanningsdocumenten op orde hebt.

Leeftijd 65

Leeftijd 65 is wanneer Medicare begint. De meeste U. S.-mensen zouden zich een paar maanden voor hun 65e verjaardag moeten aanmelden bij Medicare, zelfs als ze werkgevers- of gepensioneerde ziektekosten hebben. Een deel van je Medicare-dekking is gratis als je genoeg jaren werk hebt in de VS, maar Medicare Deel B is niet gratis. U betaalt een premie op basis van uw MAGI (aangepast aangepast bruto-inkomen) van de belastingaangiften van uw laatste twee jaar.

Als uw huidige inkomen veel lager is dan uw inkomen twee jaar geleden was, kunt u een verlaging van uw Medicare Deel B premie aanvragen.

Leeftijd 70

Wanneer u de leeftijd van 70 en ouder bereikt, worden strategieën zoals omgekeerde hypotheken en directe lijfrentes aantrekkelijker. Ze kunnen u toestaan ​​uw inkomsten te verhogen zonder het marktrisico op u te nemen.

Voor de meeste paren is het erg logisch om de start van de sociale zekerheid van de hoogste inkomens uit te stellen tot hij de leeftijd van 70 jaar bereikt, maar er is absoluut geen voordeel om tot voorbij de 70 jaar te wachten om met een uitkering te beginnen.

Leeftijd 70 ½

U moet uitkeringen ontvangen van uw IRA's en / of andere gekwalificeerde pensioenrekeningen zoals 401 (k) -plannen wanneer u de leeftijd van 70 1/2 bereikt. Deze verplichte distributies worden vereiste minimale distributies of RMD's genoemd. Ze kunnen in contanten worden gedaan of u kunt aandelen van beleggingen verdelen.

Het totale dollarbedrag dat wordt uitgekeerd, wordt opgenomen als belastbaar inkomen op uw belastingaangifte. U kunt direct van de uitkeringen belastingvrij houden. Dit is vaak een goed idee, zodat u bij het indienen van uw belastingaangifte niet tekort komt in de fondsen.

Leeftijd 75+

Het is belangrijk om de plannen die u om de paar jaar hebt opgesteld te herzien. Met periodieke beoordelingen kunt u kleine problemen opvangen voordat ze grote problemen worden. U wilt ook een beetje nadenken over beslissingen rond het levenseinde en deze bespreken met uw partner en directe familie. Het is misschien moeilijk om deze gesprekken te starten, maar je familie opnemen in je planning is het verantwoorde ding om te doen en het maakt alles eenvoudiger voor alle betrokkenen.