Hoeveel te sparen voor pensioen

Sommige mensen geven je een vuistregel om te sparen voor pensioen, zoals "je moet 10% van je inkomen besparen". Dit heet de 10% spaarregel. Het volgen van een dergelijke regel is beter dan helemaal niet besparen, maar één regel geldt niet voor iedereen.

Hoe meer je maakt, hoe meer moet je redden om je levensstandaard te behouden bij pensioen. Hoge inkomensverdieners kunnen 20% of 30% van wat ze maken, besparen.

Ik weet dat je een makkelijk antwoord wenst op hoeveel te sparen voor pensioen en ik wens dat het antwoord zo makkelijk was als 'bespaar $ 436 per maand'. Het werkt gewoon niet zo. Als je een huis bouwt, moet je plannen maken en bepalen welke functies je wilt. Dan kunt u bepalen hoeveel het kost en hoe lang het kost.

Zoals bij zoveel dingen, hoeveel u moet besparen, hangt af van uw individuele omstandigheden. Gebruik de volgende factoren om uw gepersonaliseerd antwoord te berekenen:

Gewenste uitgaven bij pensioen
Leeftijd van vandaag
Geprojecteerde pensioenleeftijd
Hoeveel u al hebt opgeslagen

Laten we eens kijken naar elk van deze items om te zien hoe ze invloed hebben op hoeveel u uw besparingen nodig heeft.

1. Gewenste pensioenuitgaven

Hoe groter de levensstijl die u in pensioen wilt hebben, hoe meer moet u besparen. Als je jong begint, en later met pensioen gaan, door elke maand consequent te besparen, kan je misschien een comfortabele pensioenstijl bereiken.

Hoeveel is genoeg? Het hangt er van af!

Om een grof idee te krijgen over hoeveel u nodig hebt, kunt u ervan uitgaan dat u minstens $ 100.000 nodig heeft voor elke $ 5, 000 per jaar pensioeninkomen dat uit spaargeld moet komen. Dat betekent dat als u $ 50, 000 van inkomen wilt (naast wat u ook kunt krijgen van sociale zekerheid en / of pensioenen), moet u minstens $ 1, 000, 000 opslaan.

Sommige mensen zien een potentieel miljoen dollar prijskaartje voor pensioen en worden overweldigd met het idee om te proberen miljoenier te worden en dan slaan ze helemaal niet op. Dit is niet goed. Laat dit niet gebeuren met jou. Werk eraan om kleine beheersbare aanpassingen te maken waarmee u meer kunt opslaan. Elk beetje telt.

En onthoud, veel mensen vinden redelijke manieren om minder te leven tijdens pensioen. Als u sociale zekerheid en pensioen heeft, heeft u wellicht niet iets meer dan een miljoen nodig.

2. Huidige leeftijd

Hoe meer tijd u voor uw gewenste pensioenleeftijd hebt, hoe minder moet u elke maand opslaan om uw doelen te bereiken. Als u minder tijd hebt, moet u meer opslaan.

Bovendien, als u meer tijd hebt, kunt u een groter deel van uw beleggingen toewijzen aan hogere risico opties die de mogelijkheid hebben (maar niet de zekerheid) om hogere rendementen te verdienen. Als u minder tijd hebt, zoals binnen vijf jaar na het pensioen, moet u meer toegewezen aan veiliger investeringen, zodat een grote neergang in de markt uw pensioenplannen niet uitschiet.

Als u denkt dat u vroegtijdig wilt pensioen, moet u de gevolgen van meer jaren in pensioen overwegen. U zult ook de gezondheidszorgkosten buiten de zak berekenen die u zal ontmoeten tot u 65 jaar bent (dat is wanneer Medicare begint).

Zelfs nadat Medicare begint, heb je nog steeds verzekeringspremies en co-pays. Veel mensen die hun ziekteverzekering hebben gesubsidieerd worden door hun werkgever gesubsidieerd, worden onaangenaam verrast over de kosten die ze in hun budget moeten opbouwen zodra ze met pensioen gaan.

Als u een late start krijgt bij het opslaan voor uittreding, moet u mogelijk grote veranderingen aanbrengen. Overweeg je levensstijl onmiddellijk te verminderen (kleinere huis en auto, minder reizen en winkelen), zodat je meer kunt besparen. Of u kunt langer plannen.

3. Geprojecteerde Pensioenleeftijd

Toen het idee van pensioen voor het eerst begon, leefden mensen niet zo lang als ze vandaag doen. Met verbeterde gezondheidszorg, als u met 62 op pensioen gaat, zou u 25-35 jaar in pensioen kunnen uitgeven. Dat zal een stevig nestje eisen. Als u niet bent begonnen met het bouwen van uw nestoog, overweeg dan langer te werken.

Veel mensen gaan beter af, langer werken tot 70 jaar. Door te werken tot 70 kunt u de aanvang van uw socialezekerheidsuitkeringen vertragen en een hoger bedrag van gewaarborgd inkomen uit de sociale zekerheid krijgen op 70-jarige leeftijd. < Er is veel dat in de beslissing gaat over wanneer te gaan met pensioen. Als je een bepaalde leeftijd hebt, start je pensioenplanning zo snel mogelijk. Onderzoek heeft aangetoond dat degenen die tenminste vijf jaar vanaf het pensioen beginnen te plannen, veel gelukkiger zijn en een vlotte overgang naar pensioen hebben.

4. Bestaande besparingen

Als u geld hebt geërf of al een fatsoenlijk bedrag heeft opgeslagen in uw 401 (k) of IRA, kunt u wellicht een goede start hebben om al te sparen voor pensioen.

Als u thuis of bedrijf bent, wees voorzichtig over hoeveel van dat actief u beschouwt als beschikbaar voor uittreding. Bijvoorbeeld, als u van plan bent om downsizing van uw huis te denken over wat realistisch is. Als u geen hypotheek hebt en het huis voor 500.000.000 dollar verkocht, zou u nog een plek nodig hebben om te kunnen leven. Als u een huis van de pensionering voor 350.000.000 dollar hebt gekocht dan zou u van uw huidige woningwaarde 150.000 dollar kunnen beschouwen als pensioenbesparing, maar niet alles. Later in het leven kunt u ook een omgekeerde hypotheek gebruiken om een deel van het resterende eigen vermogen te vrijmaken.

Voor degenen met bestaande spaargeld, gebruik de vier stappen om te bepalen hoeveel te retourneren om een ruwe berekening te berekenen van hoe dicht je bent om aan je gewenste pensioendoelen te voldoen.

Als je vanaf het begin begint, wil je zoveel mogelijk besparen, of nadenken over een aantal niet-traditionele benaderingen om je pensioen te besparen, zoals een huurprijs in je huis, het leven van de RV-levensstijl of het buitenland met pensioen.