Jaarlijkse fiscale planningstips 2016 - naar inkomen en leeftijd

Strategieën voor belastingplanning kunnen variëren met uw leeftijd en inkomen. Daarom zijn de onderstaande tips voor belastingplanning van 2016 hieronder onderverdeeld in de volgende categorieën:

1. Lagere inkomsten; minder dan $ 75, 300 getrouwd, $ 37, 650 single
2. U bent werkloos geworden of met pensioen gegaan eerder in het jaar
3. U bent laat in het jaar met pensioen of kunt volgend jaar met pensioen gaan
4. Hoger inkomen; $ 200, 000 of meer
5. Leeftijd 63 en ouder
6. Bereiken leeftijd 70

Zoek de sectie (s) die op u van toepassing is voor aangepaste fiscale planningstips aan het einde van het jaar.

1. Lagere inkomsten

Als uw belastbaar inkomen (dat is inkomen na alle aftrekken en vrijstellingen) waarschijnlijk lager is dan $ 75, 300 gehuwd, of $ 37, 650 ongehuwd, profiteer dan van het nulpercentage gekwalificeerd dividend en vermogen op lange termijn winst percentage. Hier is hoe. Als u aandelen of fondsen bezit op een niet-pensioenrekening, kunt u mogelijk vermogenswinsten realiseren en geen belasting betalen. Voor 2016 blijft het belastingtarief op vermogenswinsten op lange termijn op nul procent voor die in de belastingschijven van 10% en 15%.

Wat te doen? U moet een belastingsprojectie uitvoeren om uw belastbaar inkomen en vermogenswinsten te schatten, zowel voor als na eventuele verwachte wijzigingen. Als er ruimte is voor extra meerwaarden die geen belasting zullen oplopen, aarzel dan niet. Realiseer de winst.

Let op 1: U kunt deze functie alleen gebruiken om winsten te realiseren in een hoeveelheid die de 15% -bracket "vult". Als u bijvoorbeeld een gehuwde aanklager bent en u heeft $ 50.000 aan belastbaar inkomen, dan blijft er ruimte over voor ongeveer $ 25, 300 aan langetermijnaanwas die in aanmerking komt voor het nulpercentage.

Let op 2: Als u kapitaalverliezen van voorgaande jaren hebt, zal uw huidige jaarmeerwaarde die verliezen eerst opgebruiken, wat betekent dat u niet echt de nul procent vermogenswinstbelasting zult gebruiken rate. In deze situatie is het misschien niet voordelig om winsten te realiseren. Misschien wilt u die verliezen opslaan voor gebruik tegen toekomstige meerwaarden die mogelijk tegen een hoger tarief worden belast.

Het beste voor: behaal doelbewust winsten als u zich in of onder de 15% -marge bevindt en geen kapitaalverlies voorwaarts draagt. Het opzettelijk realiseren van de winst kan een uitwisseling inhouden, zoals het uitwisselen van een S & P 500 aandelenindexfonds voor een ander vergelijkbaar S & P 500 aandelenindexfonds.

2. Een baan verloren of met pensioen Vroeg in het jaar

Als u een baan bent kwijtgeraakt of eerder in het jaar met pensioen bent gegaan, heeft u misschien heel weinig belastbaar inkomen voor het jaar, vooral als u aftrek geeft. Overweeg in deze jaren Roth-conversies.

Wat te doen? Jaren met een laag inkomen kunnen leiden tot een belastingsituatie waarin u meer aftrek hebt dan inkomsten. In die jaren kun je mogelijk een deel van een traditionele IRA omzetten in een Roth en geen belasting betalen.U zou een voldoende bedrag omrekenen om overeen te komen met het bedrag aan aftrek dat u hebt, waardoor uw belastbare inkomen nul wordt. Of als u verwacht later met pensioen te gaan in een hogere belastingschijf, wilt u misschien genoeg converteren om de 10% of 15% belastingschijven in te vullen. U zult deze mogelijkheid alleen maar ontdekken door de fiscale planning aan het einde van het jaar vóór 31 december uit te voeren.

Het beste voor: De mensen die nu belastbaar inkomen hebben, worden belast tegen een lager tarief dan wat ze later in hun pensioen zullen ervaren.

3. U bent laat in het jaar met pensioen of kunt eerder met pensioen gaan volgend jaar

Als u laat in het jaar met pensioen gaat of van plan bent om begin volgend jaar met pensioen te gaan, ziet u mogelijk een aanzienlijke verandering in uw belastingsituatie.

Wat te doen? Als de status van uw baan verandert, betekent dit dat uw belastingschijf volgend jaar lager zal zijn, wilt u misschien dat u inkomsten of bonussen uit dit belastingjaar kunt uitstellen naar een toekomstig jaar waarin uw belastingschijf lager zal zijn.

Beste voor: Degenen die verwachten een lager inkomen te hebben volgend jaar dan in dit lopende jaar.

4. Hogere inkomens

Degenen met een verwacht inkomen van meer dan $ 250.000 voor gehuwden, $ 200, 000 voor alleenstaanden - kijk uit voor de surtax. De belasting van de Medicare heeft gevolgen voor mensen met hoge inkomens. Het is een belasting van 3,8% die van toepassing is op niet-verdiende inkomsten die bepaalde drempels overschrijden. Bovendien kunnen hoge inkomens worden onderworpen aan de eliminatie van gespecificeerde inhoudingen en persoonlijke vrijstellingen.

Wat te doen? U kunt niet-pensioensparen en -investeringen herpositioneren om het belastbaar inkomen te verlagen waardoor u mogelijk te maken krijgt met de Medicare-belasting.

Bijvoorbeeld, gemeentelijke obligatie-inkomsten zijn niet onderworpen aan de surtax.

Daarnaast kunt u maximaal gebruikmaken van alle aftrekbare spaarplannen - bijvoorbeeld als u halverwege het jaar een baan hebt gestart, kunt u bijna al uw salarisstorten inhouden op de pensioenregeling van een bedrijf, de laatste paar cheques van het jaar om het maximumbedrag in te krijgen voor het jaar - en zorg ervoor dat u bijdraagt ​​aan HSA's - of andere aftrekbare plannen waarvoor u in aanmerking komt.

Het beste voor: Belastingbetalers met een hoog inkomen met veel beleggingsinkomsten die niet worden ondergebracht op accounts met uitgestelde belasting.

5. Leeftijd 63 of ouder

Elk jaar worden uw Medicare Part B premies bepaald door uw belastingaangifte twee jaar eerder te bekijken. Als u een jaar met een hoog inkomen heeft, zelfs als dit te wijten was aan een eenmalige gebeurtenis, zoals de verkoop van een stuk onroerend goed, kan uw premie voor Medicare Deel B na twee jaar hoger zijn.

Wat te doen? Kijk of er een manier is om winsten en inkomsten te spreiden over meer dan één belastingjaar om te voorkomen dat de Medicare Deel B-drempel in een jaar wordt overschreden. Als het zelfs een keer was dat je de drempel overschreed, dien dan een beroep in bij de Sociale Zekerheid en leg uit dat je inkomen momenteel niet zo hoog is als in dat jaar.

Het beste voor: Mensen van 63 jaar of ouder die anticiperen op het realiseren van meerwaarden of misschien op een verkoop op afbetaling (bijvoorbeeld van de verkoop van een bedrijf) die de realisatie van inkomsten over meer dan één belastingjaar zou kunnen spreiden om te blijven de Medicare Part B-drempelwaarde.

6. Turning Age 70

Op de leeftijd van 70 ½ moet u beginnen met het nemen van de vereiste minimale uitkeringen van pensioenrekeningen. Dit extra belastbaar inkomen kan ook meer van uw socialezekerheidsuitkeringen belasten. Dit zorgt ervoor dat veel mensen die een minimumuitkering nodig hebben, worden overrompeld door een groter dan verwachte belastingaanslag.

Wat te doen? Zorg ervoor dat u de juiste hoeveelheid belasting inhouding op uw IRA-distributie onthoudt. Met de fiscale planning voor einde van het jaar kunt u uw nieuwe belastingaanslagen nauwkeurig schatten, zodat u het juiste bedrag aan belasting hebt ingehouden.

Het beste voor: Iedereen die voor de eerste keer zijn vereiste minimumdistributies begint.