Waar is de beste plaats om spaargeld te houden

U hebt dus een automatisch spaarprogramma opgezet en u bent eindelijk bezig met het opbouwen van dat noodfonds, maar waar moet u uw spaargeld houden zodat het de meeste rente voor u verdient? Gelukkig zijn er veel verschillende spaarvoertuigen beschikbaar, maar niet allemaal zijn ze geschikt voor elke situatie.

Spaarrekeningen

Hoogstwaarschijnlijk heeft u al een spaarrekening bij uw lokale bank of kredietunie gevestigd en heeft u deze mogelijk direct gekoppeld aan uw primaire betaalrekening om het overmaken van geld naar besparingen gemakkelijk te maken.

Een spaarrekening is de handigste plaats om geld te besparen, maar het is misschien niet uw geld aan het werk.

Wanneer u een spaarrekening gebruikt, is het belangrijk om naar de rentevoet te kijken. Afhankelijk van waar je bank en welk type account je hebt, zou je ergens kunnen verdienen van minder dan 1 procent tot 4 procent of meer. Het probleem is dat veel banken alleen hoge rentetarieven bieden voor aanzienlijke tegoeden boven een bepaald bedrag. Als je merkt dat je 0.65% verdient, bereken je na inflatie je koopkracht.

Het beste van spaarrekeningen is dat ze volledig liquide zijn. Dit betekent dat u op zeer korte termijn toegang heeft tot uw geld. U kunt mogelijk online gaan en geld overmaken van sparen naar controleren, geld opnemen bij een geldautomaat of stoppen bij uw lokale kantoor.

Geldmarkten

Naast uw basisspaarrekening kunt u een ander spaargeld tegenkomen dat een geldmarkt wordt genoemd.

Er zijn eigenlijk twee verschillende soorten geldmarktrekeningen: geldmarktbankrekeningen en geldmarktfondsen.

Geldmarktrekeningen die door uw bank worden aangeboden, werken vrijwel hetzelfde voor zover het de consument betreft, maar aangezien het geld op een geldmarktrekening een beetje anders wordt geïnvesteerd, zijn er meestal meer beperkingen op het account.

Typische beperkingen zijn meestal hogere balansvereisten en een beperkt aantal opnames per maand of kwartaal.

Geldmarktfondsen worden niet uitgegeven door een bank, maar worden aangeboden door beleggingsmaatschappijen. U zou een bestaande brokerage-rekening moeten hebben of een nieuwe account bij het fondsbedrijf moeten opzetten om deel te nemen aan een geldmarkt beleggingsfonds. Deze fondsen beleggen gezamenlijk in verschillende kortlopende beleggingen om een ​​aantrekkelijke rente te produceren. In tegenstelling tot een geldmarktrekening bij uw bank, zijn deze niet FDIC-verzekerd.

Hoewel geldmarktaccounts over het algemeen hogere rentetarieven hebben dan een spaarrekening, maken de beperkingen op het aantal opnames per maand of de vereiste om een ​​aparte account te openen, deze fondsen iets minder liquide.

Depositocertificaten

Een certificaat van storting, ook wel een CD genoemd, is een andere plaats om geld te besparen dat routinematig door uw bank wordt aangeboden. Een CD is een tijdsafrekening, wat betekent dat het geld dat u in deposito plaatst, daar een bepaalde tijd moet blijven voordat u het kunt opnemen.

U kunt een cd aanschaffen met verschillende tijdsbestanden van slechts één maand tot meer dan vele jaren. In de meeste gevallen, hoe langer u ermee instemt om uw geld achter te laten, hoe meer rente de bank u zal betalen.

Aangezien u verplicht bent om uw geld gedurende de geselecteerde tijd op de CD te laten staan, kan dit uw geld minder toegankelijk maken dan een spaar- of geldmarktaccount. Dit kan een goede zaak zijn omdat het je aanmoedigt om het geld met rust te laten, maar in een noodgeval waar het geld heel snel nodig is, kan dit een belemmering zijn. Gelukkig heb je toegang tot je geld voordat de CD volwassen is, maar de bank zal een boete opleggen die de rente die je hebt verdiend effectief kan wegvagen.

Spaarobligaties

Een andere mogelijke optie voor uw spaargeld is spaargeld. Spaarbons worden uitgegeven door de Amerikaanse overheid en worden ondersteund door zijn volledige geloof en kredietwaardigheid. Net als bij CD's hebben spaarobligaties een vervaldatum waarop de obligatie de maximale waarde bereikt. In de meeste gevallen is dit 20 of 30 jaar.

Spaarobligaties zijn elke maand gecrediteerde rente en u kunt op elk moment een spaarobligatie contant maken, hoewel dit vóór de vervaldatum kan resulteren in enige interesse.

U kunt spaarbons bij de meeste banken of online bij Treasury Direct kopen.

Net als bij CD's kunt u liquiditeitsproblemen tegenkomen met spaarobligaties, omdat ze afzonderlijk worden gekocht en u alleen geld van hen kunt ontvangen via een aflossing bij een bank of per post.

Wat is geschikt voor u?

Als het om sparen gaat, is er geen goed of fout antwoord. Het hangt uiteindelijk af van uw behoeften. Als u uw spaargeld voor rekening-courantbescherming gebruikt en deze onmiddellijk beschikbaar wilt hebben voor het geval u het nodig heeft, is een spaarrekening wellicht het meest geschikt. Als u voor een grote aankoop of iets voorspelbaars een paar maanden of jaren onderweg bent, kunt u waarschijnlijk betere prijzen vinden met een CD of mogelijk een geldmarktfonds.

Voor veel mensen komt het neer op een combinatie van meerdere spaarvoertuigen. Er zal een deel van een noodfonds deel uitmaken van een spaarrekening bij de bank, eventueel wat geld in een geldmarktfonds op een beleggingsrekening, en sommige CD's of obligaties worden weggestopt voor besparingen op de langere termijn. Hoe het ook zij, u wilt ervoor zorgen dat uw geld zo hard mogelijk werkt.