Ponzi Schema: Geschiedenis, Voorbeelden, vs Piramideschema

Definitie: Ponzi-schema's zijn frauduleuze investeringen. Ze beloven altijd bovengemiddeld rendement en maken in eerste instantie winst op deze rendementen. Dit komt omdat ze de hoofdinvestering van nieuwe investeerders gebruiken om de oude investeerders rendement te bieden. Ponzi-schemes maken nooit legitieme investeringen. In plaats daarvan gebruiken ze al hun middelen om nieuwe investeerders te werven. Uiteindelijk vallen deze schema's uit elkaar. Ze kunnen niet genoeg nieuwe mensen blijven werven om de oude investeerders terug te betalen.

Charles Ponzi

Charles Ponzi lokte duizenden investeerders in de jaren 1920. Hij beloofde een rendement van 50 procent in 90 dagen op de winst behaald met internationale antwoordcoupons. Deze kortingsbonnen waren iets minder waard in het buitenland. Ze kunnen worden ingewisseld voor echte postzegels met een hogere waarde in het thuisland. De winst leek aan goedgelovige beleggers aannemelijk, maar het zou miljoenen kortingsbonnen vereisen om enige winst te maken. In plaats daarvan gebruikte Ponzi de door hem verworven middelen om een ​​paar vroege investeerders binnen 45 dagen te betalen. Dit maakte zijn voorstel geloofwaardig. In een paar maanden tijd verzamelde hij $ 20 miljoen. Hij ontving ooit $ 1 miljoen gedurende een periode van drie uur.

Het Ponzi-schema viel uiteen toen hij latere investeerders niet kon betalen. Tegen die tijd had hij tussen $ 7-15 miljoen verloren en zes banken verwoest. De overheid beschuldigde hem van postfraude onder de staats- en federale wetgeving. Hij ontving een gevangenisstraf van vijf tot negen jaar.

Hij sprong op borgtocht en ging vervolgens naar het charpon land syndicaat in Florida, waar hij onroerend goed verkocht dat onder water was. De autoriteiten van Texas hebben hem gekidnapt en teruggebracht naar Boston. Hij werd vrijgelaten in 1934. (Bron: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi-regeling," SEC. "De grootste financiële schandalen," Bloomberg.)

Voorbeelden

Bernie Madoff beheerde het langst lopende Ponzi-schema. Gedurende 20 jaar schonken beleggers $ 17 in. 5 miljard in zijn "beleggingsonderneming". Hij betaalde bovengemiddelde rendementen met behulp van fondsen van nieuwe investeerders. De financiële crisis van 2008 bracht zijn fraude in het licht toen beleggers probeerden $ 7 miljard terug te trekken. Met een vermogen van slechts $ 300 miljoen kon Madoff hen niet vergoeden. Hij pleitte schuldig en zit momenteel een straf van 150 jaar uit. Zijn zoon, Mark Madoff, pleegde zelfmoord slechts twee jaar na de arrestatie van zijn vader. Hij hing zichzelf op in zijn huis in New York City. Zijn 2-jarige zoon sliep in de volgende kamer. Andrew Madoff stierf aan kanker in september 2014.

Voorafgaand aan zijn arrestatie, had Madoff een uitstekende reputatie bij de oprichting van NASDAQ als een van zijn prestaties. De aanklachten voor de fraude strekten zich niet uit tot de andere leden van de Madoff-familie. Zijn vrouw en twee zonen werkten voor verwante bedrijven in afzonderlijke gebouwen.De rechtbank stond Ruth Madoff toe om $ 2 te houden. 5 miljoen. Ze woont nu in een 989 vierkante voet appartement in Connecticut. (Bron: "Bernard Madoff bekritiseert hofbeheerder," USA Today, 23 januari 2015.)

Chinese autoriteiten hebben het meest recente voorbeeld van een Ponzi-regeling aangekondigd in februari 2016, waarbij een miljoen beleggers $ 7 verloren. 6 miljard naar Ezubao.

Dit online leenbedrijf beloofde 15 procent rendement, wat nooit is gebeurd. In plaats daarvan gaven de 21 eigenaren geld uit aan investeerders om hun bedrijf te runnen en luxe auto's en huizen te kopen. Ezubao opereerde van juli 2014 tot december 2015. (Bron: "Grootste Ponzi-schema's in de geschiedenis", MSN Money, 8 februari 2016.)

Is sociale zekerheid een Ponzi-regeling?

Sociale zekerheid lijkt op een Ponzi-schema. Werknemers betalen het Social Security Trust-fonds. Ondanks de naam is er geen vertrouwen om deze fondsen voor hen te houden. In plaats daarvan betalen de fondsen voordelen aan bestaande gepensioneerden. Zodra de betalende werknemers klaar zijn om met pensioen te gaan, zullen nieuwe middelen van nieuwe werknemers komen.

Mensen noemen de sociale zekerheid een Ponzi-regeling omdat de mensen die vroeg zijn binnengekomen meer ontvangen dan dat ze hebben betaald. Babyboomers betaalden meer loonheffingen dan de bijdragen die hun ouders ontvingen.

Dit is niet het geval voor terugtrekkende boomers. Er zullen in de toekomst niet genoeg werknemers zijn om hun voordelen te betalen wanneer zij met pensioen gaan. Tegen 2030 moet de sociale zekerheid een beroep doen op het algemeen fonds om uitkeringen uit te betalen. Dat zal een begrotingstekort creëren of een behoefte aan nieuwe belastingen.

Dat betekent dat de overheid de volgende generatie zal dwingen om te betalen voor uitkeringen. Ze hebben geen keus. Dat is het verschil tussen sociale zekerheid en een Ponzi-schema.

Verschil tussen Ponzi en Pyramid-schema's

Ponzi-schema's zijn frauduleuze investeringen. De deelnemers geloven dat ze hun geld inzetten voor een echte investering. Pyramid-schema's zijn frauduleuze multi-level marketingbedrijven. Deelnemers begrijpen dat ze nieuwe leden moeten werven om geld te verdienen. Degenen op de hoogste niveaus van de piramide verdienen geld van de nieuwe rekruten op lagere niveaus. Helaas zullen degenen met lagere piramiden nooit genoeg nieuwe rekruten vinden om geld te verdienen. Ze merken dat ze veel tijd en geld hebben verspild zodra de piramide instort. (Bron: "Pyramid Schemes," SEC. "Pyramid vs Ponzi-schema: welke is erger?" VOA, 25 april 2016.)

De meeste bekende MLM-bedrijven zijn geen piramidespelen. Voorbeelden zijn Amway, Meleleuca en PrePaid Legal. De meeste van hun klanten zijn ook geen vertegenwoordigers van het bedrijf. Dit is het belangrijkste verschil tussen een MLM-bedrijf en een piramidespel. Legitieme MLM-bedrijven zijn goede kansen voor mensen die willen leren hoe ze hun eigen onderneming moeten runnen. Hier zijn zes vragen om iedereen te vragen die je uitnodigt om deel te nemen aan een MLM-bedrijf.