Video: Betaal minder belasting en houd meer over 2024
De termen passief investeren en index investeren zijn vaak verweven. Ze zijn niet precies hetzelfde. De verwarring rond de termen werd uitgedrukt door een van mijn lezers die enkele van de beste vragen die ik ooit heb ontvangen, stuurde. Ze wilde begrijpen wat passief index investeert en hoe u meer risico of minder risico als passieve investeerder inneemt. Haar vragen en mijn antwoorden zijn hieronder.
Vraag 1: Een concept waar ik mee worstelen is indexfondsen.
Is het argument een van passieve vs actieve, of is het een argument van index vs andere soorten beleggingsfondsen? Of misschien begrijp ik gewoon de definitie van passief beleggen. Zijn indexfondsen de enige vorm van passieve investeringen? Zo ja, dan zou dat betekenen dat het argument voor indexfondsen een argument is van passief vs. actief beheer.
Antwoord: Indexfondsen zijn niet de enige vorm van passieve investeringen, maar ze zijn de meest voorkomende vorm. Een indexfonds definieert de aandelen (of obligaties) die zij bezit door dezelfde aandelen te bezitten als die welke zijn opgenomen in een bekende en gemeten index, zoals de S & P 500 of de Russell 2000.
Een passief beheerd fonds dat geen indexfonds zal een aantal criteria hebben om de soorten voorraden vast te stellen die zij bezitten; Het bezit dan alle voorraden die aan deze criteria voldoen zonder enige poging om de "winnaars" uit die groep te kiezen. Dimensional Funds is een beleggingsfonds dat passief is, maar hun fondsen zijn geen indexfondsen.
Ten slotte bent u correct. Het argument voor indexfondsen is een argument voor passieve investeringen over actieve investeringen. Alle indexfondsen zijn passief, maar niet alle passief beheerde fondsen zijn indexfondsen.
- Meer weten:
- Wat is een Index?
- Passief tegen Actief Beleggingsbeheer
Vraag 2: Wanneer mensen zeggen dat je meer risico moet nemen terwijl je jong bent, omdat je meer tijd hebt om te herstellen, verwijzen ze naar je asset allocation mix?
Of verwijzen ze naar zowel uw asset allocation mix als de mix van subklassen binnen de lessen? Als de laatste betekent dat dat je je geld in dingen zoals penny-voorraden moet zetten (ik ben hier het uiterste hier).
Antwoord: Als financiële adviseurs en media praten over het nemen van meer risico's, verwijzen we bijna altijd naar uw asset allocation mix, wat betekent dat je mix van aandelen aan obligaties naar contanten gaat.
In korte perioden kunnen aandelen (gemeten door de aandelenmarkten) veel of veel dalen. Als u bijvoorbeeld in een periode van 1973 - 2009 kijkt, zouden de aandelen in een enkel jaar kunnen oplopen tot 60-90% of zo veel als 40-50%. Gedurende dezelfde periode als u de 20 jaar tijdslimieten meet, behaalde u tijdens de voorraden de beste 20 jaar periode een rendement van 14-18% per jaar en in de slechtste 20 jaar was uw rendement in de 6-7% bereik De reden dat beleggingsartikelen u vertellen om meer risico te nemen wanneer u jonger bent, is omdat u minstens 20 jaar heeft om uw geld voor u te laten werken.
- Bekijk de historische marktrendementen in deze reeks grafieken: Historische marktrendementen
Vraag 3: Combinatie van de twee gedachten - als je in indexfondsen moet investeren, maar ook meer risico opnemen terwijl je jong bent, hoe is dat bereikt? ?
Is het mogelijk om alleen in indexfondsen te investeren en jezelf bloot te stellen aan meer risico, wat is wat ze zeggen dat je moet doen terwijl je jong bent? Ik denk dat mijn vraag is, betekent dat dat een 2-jarige bijvoorbeeld 100% van hun geld in aandelen moet beleggen en dat 100% van die belegging in aandelen in indexfondsen moet worden geplaatst?
Antwoord: Als u wilt dat u een passieve investeerder bent en dat u akkoord gaat met het plukken van individuele voorraden in een poging om de markt te verslaan, is het niet een moeite waard (wat ik helemaal eens ben), ja ja, een 2 jaar oud zou 100% van hun geld hebben in aandelenindexfondsen of passief beheerde fondsen.
Hier is een voorbeeld van hoe een passieve investeerder een 100% aandelenportefeuille kan toewijzen over verschillende indexfondsen:
- 30% S & P 500 Indexfonds
- 10% Mid-cap index fonds
- 10% Russell 2000 of kleinkapitaal indexfonds
- 20% Grootkapitaal internationaal indexfonds
- 10% Indexmarkten voor opkomende markten
- 10% Internationaal kleinkapitaalfonds
- 10% Vastgoedindexfonds
U kunt fondsen vinden die passen bij elke categorie hierboven in de beste indexfondslijst.
Als u ouder wordt, vermindert u het percentage aan de aandelenfondsen en verhoogt u uw percentage toewijzing aan obligatieindexfondsen.
Meer weten: Hoeveel geld moet ik in aandelen verzen obligaties hebben?
Het proefwerk voor het verschil tussen pro bono en vrijwilligerswerk
Houdt in dat u professionele diensten schenkt die u normaal gesproken zou aanrekenen. Vrijwilligerswerk is meestal een persoonlijke bijdrage van de tijd.
Verschil tussen cash basis en accruale basisrekening
Hoe bedrijven kunnen beslissen of zij hun boekhouding op een cash basis of opbrengst basis.
Lean het verschil tussen een C Corp en een S Corp
Leren over het verschil tussen een C Corporation en een S Corporation, inclusief kwesties met betrekking tot juridische status, belasting en eigendom.