Wat is een inhaalbijdrage?

Als je jong bent, lijkt pensioen meer op een concept dan iets waar je ooit aan zult moeten denken. Naarmate u ouder wordt, kan uw pensionering als een deadline aanvoelen. En met elke deadline krijg je die zeurende drukgevoelens. Ben je op de goede weg? Heb je genoeg gespaard? Verdienen uw investeringen genoeg? Of je je hele leven lang regelmatig hebt gespaard of te laat bent begonnen met over pensioen na te denken, je zou waarschijnlijk de kans willen hebben om elk jaar wat meer geld te storten in je fiscale pensioenplan.

Gelukkig kun je dat doen als je 50 jaar of ouder bent.

De IRS biedt pensioensparen iets dat bekendstaat als een inhaalbijdrage. Maar zelfs mensen die ijverig hebben gered en niet per se hoeven in te halen, kunnen hiervan profiteren. Als je ten minste 50 jaar oud bent en een traditioneel IRA, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b) of 457-plan hebt, kom je mogelijk in aanmerking om elk jaar een klein beetje extra te sparen .

Inhaalpremie Bedragen

De meeste belastinggevoelige pensioenrekeningen hebben IRS-limieten voor hoeveel u elk jaar kunt bijdragen. Er zijn ook limieten aan inhaalbijdragen.

Als u een traditionele IRA of Roth IRA hebt, wordt het bedrag dat u kunt bijdragen als u 50 jaar of ouder bent, verhoogd met $ 1, 000. De maximale premiegrens voor beide in 2017 is $ 6, 500.

Als u een plan van 401 (k), een plan van 403 (b) of een plan van 457 (b) hebt, kan je in 2017 over het algemeen wel $ 18.000 bijdragen aan je plan.

Als u 50 jaar of ouder bent en uw werkgever inhaalbijdragen toestaat, neemt uw limiet toe met $ 6, 000. Hetzelfde geldt voor een Roth 401 (k) of Roth 403 (b) . De totale facultatieve contributielimiet is $ 24.000 in 2017. (Mogelijk ontvangt u in de drie jaar voor uw pensionering een extra inhaalpremie als u een 457 (b) -plan hebt.

Neem contact op met uw planbeheerder voor meer informatie over dit.)

Als u een EENVOUDIGE IRA heeft, kunt u in 2017 over het algemeen wel $ 12, 500 bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent en uw werkgever inhaalbijdragen toestaat, neemt uw limiet toe met $ 3, 000.

Inhaalbijdragen zijn niet toegestaan ​​in SEP IRA's. De SEP IRA-limiet is $ 54.000 in 2017. Als u een SARSEP hebt, wat een plan is dat vóór 1997 is opgezet en waarbij een kleine werkgever bijdraagt ​​aan uw SEP IRA, komt u mogelijk in aanmerking voor een extra bedrag van $ 6.000 in 2017. De regels voor deze plannen zijn ingewikkeld, dus neem contact op met uw werkgever of belastingaccountant voor meer informatie. De IRS biedt aanvullende informatie over SARSEP die toegankelijk is via deze link.

Bijdragelimieten stijgen in de loop van de tijd, meestal elk jaar of elk ander jaar. Ze passen zich gewoonlijk aan de inflatie aan in stappen van $ 500.

Werkgevers hoeven geen inhaalbijdragen in hun pensioenplannen aan te bieden, maar veel wel.

Deze limieten omvatten geen matchingsbedragen voor de werkgever. Als uw werkgever een deel van uw bijdragen overeenkomt, kunnen uw bijdragen zelfs nog hoger zijn. Neem contact op met uw planbeheerder voor meer informatie over wat er in uw plan wordt aangeboden en hoe dit op u van toepassing is.

Natuurlijk komen inhaalbijdragen alleen in aanmerking als u de maximale uitstelpercentages in uw 401 (k) maximaal hebt bereikt of de maximale bijdrages in uw IRA's hebt bereikt. Het streven om dit te doen is een goed begindoel. Je toekomstige, gepensioneerde zelf zal je bedanken.

Het voordeel van het maken van inhaalbijdragen berekenen

Als u besluit of het zinvol is om gebruik te maken van inhaalpremies, moet u beginnen met het uitvoeren van een basispensioenberekening. Deze pensioencalculatiegids biedt een overzicht van eenvoudig te gebruiken hulpmiddelen en rekenmachines om u te helpen zien of u op weg bent om uw inkomensdoelstellingen te bereiken tijdens uw pensionering. Bovendien kan deze handige calculator van Financial Engines ook worden gebruikt om een ​​schatting te maken van de extra pensioensparen die u mogelijk zou kunnen zien door uw bijdragen te verhogen.

De inhoud van deze site is uitsluitend bedoeld voor informatie en discussiedoeleinden. Het is niet bedoeld als professioneel financieel advies en moet niet de enige basis zijn voor uw beslissingen ten aanzien van investeringen of belastingplanning. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.