Wat is een 401 (k)?

Een van de eerste dingen die u waarschijnlijk zult tegenkomen wanneer u volwassen bent en begint te beleggen, is een 401 (k) -plan dat uw werkgever aanbiedt. Waar pensioenregelingen eens oppermachtig waren, het aanbieden van een levenslange garantie van cheques in de post tijdens pensionering ongeacht de schommelingen van de aandelenmarkten, heeft vandaag het 401 (k) -plan zijn plaats ingenomen, waardoor individuen de mogelijkheid hebben om veel meer geld te verdienen, of alles te verliezen in het proces.

Je vraagt ​​je misschien af: 'Wat is een 401 (k)?' En, net zo belangrijk, 'Hoe werkt een 401 (k)?'. Nooit angst. Dit overzicht zal leg de basisprincipes voor je uit en laat je de keuzes begrijpen die je hebt als het gaat om het financieren van je gouden jaren.

Wat is een 401 (k)?

De term 401 (k) verwijst naar een gedeelte van de belastingcode waarmee individuen speciale soorten fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen kunnen instellen Er zijn twee soorten 401 (k) -rekeningen.

• Wat is een traditionele 401 (k)? < Een traditionele 401 (k) stelt een werknemer in staat om geld te sparen voor zijn of haar pensioen en een belastingaftrek te ontvangen.De werkgever die het plan sponsort, kan aanbieden om het geld dat de werknemer op zijn of haar rekening plaatst te matchen een belastingaftrek Het geld op de 401 (k) -rekening, dat toebehoort aan de werknemer, kan fiscaal uitgesteld worden tot de pensioendatum, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over de dividenden, rente en huur die u genereert uit de gedane investeringen binnen het account. Nadat de 401 (k) eigenaar de leeftijd van 59 1/2 heeft bereikt, kan hij of zij beginnen met het opnemen van regelmatige opnames van de rekening, op welk moment normale belastingen op het geld moeten worden betaald alsof het van een salaris is verdiend.
  

Wat is een Roth 401 (k)?

• Een Roth 401 (k) werkt ongeveer hetzelfde op enkele opvallende uitzonderingen, met als belangrijkste dat er geen belastingvermindering wordt toegekend aan de werknemer op het moment dat hij geld bijdraagt ​​aan de rekening. In plaats daarvan wordt het geld belastingvrij en, bij pensionering, moet geen enkele cent belasting verschuldigd zijn bij opnames.
  Waarom zijn 401 (k) pensioenrekeningen als zo aantrekkelijk beschouwd?

Als u goed met geld en verantwoord omgaat, kan een 401 (k) pensioenstelsel veel voordeliger zijn dan een regulier pensioenplan omdat u intelligente dingen kunt vinden die met uw kapitaal te maken hebben. Voor degenen die worstelen met vasthouden aan een plan, in de verleiding komen om vaak te ruilen en wrijvingskosten te dragen, of die niet begrijpen hoe beleggingsfondsen of de aandelenmarkt werken, kan het 401 (k) -systeem een ​​regelrechte ramp zijn.

De echte aantrekkingskracht van de 401 (k) komt neer op belastingvoordelen. Met een traditionele 401 (k) zou een gematigd succesvolle middenmanager die $ 5,000 bespaart bij een bedrijf met goede voordelen niet alleen een belastingvoordeel van rond $ 1, 000 zien, maar ook bijpassende fondsen van $ 5,000 ontvangen, waardoor de oorspronkelijke $ 5 wordt omgezet , 000 bijdrage in $ 11, 000 direct voordat een enkele investering is gedaan.Vervolgens krijgen de dividenden, rentebaten en huren een samengestelde belasting, uitgesteld tot hun pensioen, wat vaak tientallen jaren in de toekomst is. Het is een geweldige combinatie die kan worden ingezet als een serieuze strategie voor het opbouwen van rijkdom voor diegenen die gedisciplineerd genoeg zijn om nooit hun nestei te plunderen.

Wat zijn de nadelen van het 401 (k) pensioenrekeningensysteem?

Het nadeel van het 401 (k) -systeem is dat het mensen in noodgevallen toegang biedt tot hun geld.

Dat lijkt misschien een goede zaak, maar een van de redenen waarom het pensioenstelsel beter werkte voor meer mensen, was dat ze het geld dat ze opzij hadden gezet niet konden aanraken. Ze konden geen domme investering doen en die verliezen. Ze konden niet naar Las Vegas gaan en het gokken aan de craps-tafel. Zolang ze met pensioen gingen na een carrière van dienstbaarheid, kwamen de cheques in de post.

Ik kan je niet vertellen hoe vaak mensen me hebben geschreven dat ze hun 401 (k) -rekening moesten aftappen, normale inkomstenbelastingen plus de 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete moesten betalen, omdat ze hun huis zouden verliezen of hun auto teruggenomen. In het verleden zouden ze met het pensioenstelsel gedwongen zijn geweest om met een andere oplossing te komen; hun pensioen niet in gevaar brengen.

Kortom, het 401 (k) -systeem doet de kloof tussen rijk en arm verergeren.

Degenen die in staat zijn om hun zaken te regelen hebben meer mogelijkheden om intelligente dingen te doen en geld te verdienen. Degenen met een slechte besluitvorming op de lange termijn of die niet in staat zijn om rationeel te handelen wanneer ze worden geconfronteerd met de wisselvalligheden en de volatiliteit van de aandelenmarkt, merken dat ze niet in staat zijn hun huizen te verwarmen in de jaren dat ze over de wereld zouden moeten varen.

Een ander nadeel van de 401 (k) is dat 401 (k) contributiegrenzen de totale hoeveelheid geld beperken die je elk jaar kunt onderdak bieden. Als u een hoog inkomen hebt en getrouwd bent, kunt u dit vaak voorkomen door dubbele 401 (k) -rekeningen voor beide echtgenoten te behouden, evenals dubbele traditionele IRA's. Vervolgens kunt u ingewikkeldere regelingen treffen, zoals op aandelen geïndexeerde contracten voor variabele lijfrenteverzekeringen. Intelligent gestructureerd kunt u honderdduizenden dollars per jaar besparen op fiscaal beschutte pensioenrekeningen.