Loonvervangingsratio definitie bij pensionering

Als u wilt weten hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen, moet u beginnen met een algemene schatting van het jaarinkomen waarop u kunt blijven leven in uw pensioenjaren.

Loonvervangingsratio Definitie

De loonvervangingsratio, ook wel de inkomensvervangingsratio genoemd, verwijst over het algemeen naar het percentage van het vereiste inkomen vóór pensionering dat nodig is bij pensionering. Als het inkomen vóór pensionering van een belegger bijvoorbeeld $ 100.000 is en de investeerder ervan uitgaat dat een 80% loonvervangingsratio voldoende is voor het pensioen, moet de belegger een inkomensbehoefte van $ 80.000 in het eerste jaar van pensionering plannen.

Deze kennis kan dan ook helpen bij het bepalen van een geschikte assetallocatie en de soorten beleggingsfondsen om te kopen om de doelen te bereiken.

Aan de slag met planning voor inkomensvervanging

Hoewel het zijn gebreken vertoont, kan de loonvervangingsratio een goed planningsinstrument zijn om de behoeften aan pensioeninkomens in te schatten. Algemene "vuistregels" werken niet voor iedereen, maar als je van plan bent en je doel is om over 20 jaar met pensioen te gaan, moet je een aantal realistische veronderstellingen maken en een beetje wiskunde doen voordat je besluit over spaarquote, asset-allocatie en investeringsselectie.

Een andere algemene richtlijn voor pensioeninkomen is de 4% -regel, die suggereert dat een goed beginvertrekkingspercentage voor het eerste jaar van pensionering 4% van het totale pensioenvermogen is.

Nu ben je klaar voor wat wiskunde. Laten we aannemen dat je nu 20 jaar oud bent en dat je kunt leven met een huidig ​​bruto inkomen van $ 50.000. Gebruik de regel van 72, waarin staat dat je 72 kunt delen door een verwacht rendement. en kom op het aantal jaren om uw spaargeld te verdubbelen, u kunt ook opmaken dat een pensioen op deze manier nodig is.

Houd de zaken simpel, laten we uitgaan van een inflatiepercentage van 3. 5%, wat iets hoger is dan gemiddeld. Als u 72 bij 3 deelt 5, krijgt u ongeveer 20.

Dit vertelt u dat uw inkomen van $ 50.000 in de dollars van vandaag in twintig jaar zal verdubbelen tot $ 100.000. Nu, uitgaande van een periode van 20 jaar tot pensioen, factor in de 80% loonvervangingsratio en u komt op een eerstejaars pensioen-inkomen van $ 80, 000.

Met behulp van de 4% -regel kunt u uw inkomen verdelen nodig (80, 000) door. 04 en je komt op $ 2 miljoen. Nu hoeft u alleen maar uit te zoeken hoe u $ 2 miljoen krijgt van waar u nu bent! Die wiskunde is een beetje ingewikkelder. Ik kan je nu vertellen dat als je helemaal niets hebt opgeslagen en je in 20 jaar 2 miljoen dollar nodig hebt, je ongeveer $ 3, 400 per maand zou moeten besparen en je investeringen gemiddeld een teruggave van 8,00% zouden moeten hebben. daar komen. Maar als je tot nu toe $ 200, 000 hebt bespaard, hoef je maar ongeveer $ 1, 100 per maand te besparen onder dezelfde aannames.

Houd er rekening mee dat de loonvervangingsratio en de 4% -regel eenvoudige maar bruikbare schattingen zijn. Daarom, in het algemeen, hoe verder vanaf uw pensioendatum, hoe minder nauwkeurig uw schatting is. Daarom is financiële planning een continu proces. U kunt aanpassingen doen naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt.

Disclaimer: de informatie op deze site is alleen bedoeld voor besprekingsdoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.