Belangrijke overwegingen voor het investeren van uw geld

Het leren van investeringen is een van de meest lonende en lucratieve vaardigheden die u in uw leven kunt verwerven. Niet alleen kan het u helpen om rijkdom op te bouwen en een passief inkomen, zoals dividenden, rente en huurprijzen, uit te voeren, maar het kan u vanavond slapen slapen, omdat het veel makkelijker wordt om uw risico te beheersen, tegen fraude te beschermen en te regelen Uw financiële zaken, zodat u niet wordt blootgesteld aan verliezen die ertoe kunnen leiden dat u uw levensstandaard verlaagt.

In dit inleidende artikel wil ik u door de basis van hoe u uw geld belegt, doorlopen; bedek enkele eenvoudige concepten die u een fatsoenlijke lay-out van het land geven, zodat u weet hoe u verder kunt gaan.

De eerste ding over leren hoe je je geld kunt investeren, is dat je werk cashflows moet verwerven

Dit klinkt misschien te simplistisch, maar het is absoluut noodzakelijk dat u dit concept krijgt. Alles - aandelen, obligaties, onroerend goed, particuliere bedrijven, intellectuele eigendom, synthetisch eigen vermogen, alles - is nuttig voor u als investering alleen voor zover het in staat is om te bewerken of uitbestedingskosten voor u op een bepaald moment in de toekomst in een bedragen die, aangepast voor risico's, inflatie, belastingen en tijd, u belonen voor het afzien van het gebruik van uw fondsen vandaag. In het verleden heb ik dit concept indirect aangeduid op mijn persoonlijke blog door het te beschrijven als mijn 'twee leversfilosofie van cashflow', af en toe herziening van deze in de diepte in artikelen als deze.

- <->

Op de site Investeren voor beginners heb ik het meer direct bedoeld in artikelen als Wanneer het gaat om te investeren in aandelen, is uw baan te koop winsten .

Ongeacht welke activa u verwerven of de juridische entiteit of de accountstructuur waardoor u het verwerven, moet u altijd op de hoogte zijn van wat er daadwerkelijk gebeurt, op het laagste niveau om overmaatskosten voor u in te vullen.

Wat is de economische activiteit? Is het duurzaam? Wat zijn de risico's die het in gevaar kunnen brengen?

Laat ik u een voorbeeld geven. Stel je voor dat je een Roth IRA opent. Je draagt ​​er $ 5, 500 bij, dat is de grens van 2016 voor beleggers jonger dan 50 jaar. U belegt dan dit geld in aandelen van een S & P 500 indexfonds. Vanaf vandaag, 28 februari 2016, 3. 158469% van uw geld wordt geïnvesteerd in Apple. Dat is ongeveer $ 1. 00 van elke $ 31. 66 dat u hebt is in het bezit van de technologie-reus in Californië. Wanneer u in de bedrijfsresultaten van de onderneming daadwerkelijk graaft door de balans en de resultatenrekening in het jaarverslag en formulier 10-K te bestuderen, ziet u dat bijna 58% van de intrinsieke waarde van het bedrijf afkomstig is van de verkoop van iPhones.

In praktijk betekent dat 1. 83% van uw investeringen zijn direct gekoppeld aan het succes van de iPhone. Als Apple zijn overheersing zou verliezen aan een ander, kleinere bedrijf dat niet deel uitmaakt van de S & P 500, maakt het niet uit wat de aandelenmarkt deed op de korte termijn, op lange termijn, dan zie je dat rijkdom afgeworpen is van Uw persoonlijke netto waarde. De reden: op het einde is echt de geld die voor u wordt gegenereerd.

Dat indexfonds dat u ziet, die zelfs niet echt bestaat, is een samengevoegde voorraadmand. Deze voorraden zijn uiteindelijk alleen de geldstroom die zij voor u produceren, als de eigenaar waard. Deze kasstromen manifesteren als totaalrendement, maar als de kasstromen opdrogen, zal uiteindelijk ook de voorraad.

De bottom line: U kunt de economische realiteit niet ontkomen. Beleggers proberen van tijd tot tijd - zij boden nieuwe IPO's naar de lucht en laten mensen denken dat ze rijk worden in de nacht - maar uiteindelijk zijn de onderliggende winst wat duurzame fortuinen maken. Bovendien is wat u betaalt voor die kasstromen de ultieme determinant van uw samengestelde jaarlijkse groeipercentage. Weet altijd hoe het geld wordt gegenereerd. Weet altijd wat u betaalt voor de inkomstenstroom. Als u het niet kan uitspelen in een paar zinnen op een indexkaart, dan kunt u het gokken, niet investeren.

Lees hiervoor Market Timing, Valuation en Systematic Purchases.

De volgende zaak over leren Hoe u uw geld kunt investeren, begrijpt hoe u zichzelf beschermt en belastingen minimaliseert.

Nadat u de activa hebt geselecteerd die u wilt verwerven en dat u inkomsten uitpompt, wil u deze activa in een structuur of account plaatsen die maximale belasting- en vermogensbeschermende voordelen geniet. Dit zijn twee verschillende overwegingen die samen moeten worden genomen.

Of het nu gaat om een ​​familiebedrijf of een trustfonds, een simpele IRA of een 401 (k) plan, heeft elke juridische structuur en het accounttype zijn eigen voordelen en nadelen. Bijvoorbeeld, vorig jaar, in 2015, als u niet bij een pensioenregeling op het werk was gedekt, heeft het bijgedragen aan een traditionele IRA (u zou $ 5, 500 kunnen bijdragen als u jonger dan 50 of $ 6, 500 bent als u ouder bent dan 50 maar minder dan 70. 5 jaar) kreeg een belastingafschrijving, zolang je de inkomenslimieten niet heeft overschreden. Als u een enkel bruto inkomen van $ 61.000 of minder hebt of u een gezamenlijk getrouwd indienen en een aangepast bruto inkomen van 183.000 dollar of minder heeft, kunt u de bijdrage van uw belastbaar inkomen aftrekken. Bovenop dit geld verdienen binnen de traditionele IRA totdat u op 59 jaar oud bent. 5. jaar of ouder is niet belastbaar. In plaats daarvan betaalt u belastingen op terugtrekkingen en voegt u het bedrag toe dat u uit de traditionele IRA aan uw inkomen toevoegt.

Bovenop dit, heeft de Traditional IRA bepaalde voordelen voor vermogensbescherming. In 2015 wordt maximaal $ 1, 245, 475 van uw geld in uw gecombineerde traditionele IRA's en Roth IRA's beschermd als u faillissement moet aangifte doen.Voor plannen als SEP-IRA's en 401 (k) s is er geen limiet voor de faillissementsbescherming. Dit betekent dat als er iets catastrofaal is gebeurd, u niet wilt beginnen met het maken van onttrekkingen uit deze rekeningen, bijvoorbeeld om uw huis te redden van afscherming. Als het duwtje duwt en u zich voor de genade van het faillissementsrechtbank moet weggooien, wilt u de deuren van het gerechtsgebouw verlaten met uw pensioenplan, nog steeds intact, voor u samengesteld nadat uw schulden zijn ontslagen.

Op een andere manier kunnen de exacte zelfde activa heel anders voor u handelen in termen van hoe efficiënt zij uw netto waarde groeien, afhankelijk van waar ze worden geplaatst. Dit is een strategie die bekend staat als assetplacement.