Onderzoek naar de inkomensafhankelijke terugbetalingsmogelijkheden voor studentenlening

Als je net bent afgestudeerd, zou je denken dat je stagedagen voorbij zijn, maar een ding dat je zeker snel leert, is dat er altijd nieuwe dingen te leren zijn. Neem bijvoorbeeld uw federale studentenleningen. Je hebt geld geleend tijdens je studietijd, met het idee dat het je op het lef is dat dit geld uiteindelijk moet worden terugbetaald. U hebt gehoord dat er terugbetalingsopties zijn, maar u hebt niet opletten omdat het op dat moment niet op u van toepassing was.

Nou, dat verandert nu en als je niet in zes maanden verbaasd wilt zijn, is het tijd om weer te bukken en te bestuderen van de terugbetalingsopties voor uw studentelening. Er zijn twee soorten betalingsmethoden: tijdgebonden en op inkomsten gebaseerd. Op basis van tijd spreidt uw betalingen over een vaste periode uit. Er is een standaard tienjarig aflossingsplan waarbij de betalingsbedragen elke maand hetzelfde zijn, een tienjarig afgestudeerd aflossingsplan waarbij het bedrag in de loop van de tijd toeneemt, en een verlengd aflossingsplan waarmee de looptijd van de lening kan worden teruggebracht tot 25 jaar.

Het probleem met de tijdgebaseerde terugbetalingsplannen is dat het verschuldigde bedrag niet noodzakelijkerwijs samenvalt met het bedrag dat u op een bepaald punt verdiend. Het kan wel verstandig zijn om een ​​van de inkomsten gebaseerde terugbetalingsplannen te overwegen waar de betalingstermijnen gewoonlijk worden verlengd, waardoor het bedrag te wijten is aan meer valt binnen uw potentiële inkomensbereik. In sommige gevallen is het mogelijk dat u geen betalingen hoeft te doen voordat uw inkomen een bepaald bedrag bereikt.

Hoewel je op de lange termijn meestal meer betaalt met dit type plan, is een aantrekkelijk kenmerk dat de meeste na een bepaald aantal jaren, meestal ergens tussen de 20 en 25, een lening aanbieden. een deel van uw lening wordt in de toekomst vergeven, houd er echter rekening mee dat er mogelijk een vorm van fiscale implicatie is.

Er zijn vier soorten plannen die vallen onder inkomensafhankelijke terugbetalingsopties voor studieleningen:

1. Pay As You Earn (PAYE): Om voor deze optie in aanmerking te komen, moet u op of na oktober een nieuwe lener zijn 1, 2007 en moet een uitbetaling van een directe lening op of na 1 oktober 2011 hebben ontvangen en moet een hoge schuld ten opzichte van uw inkomen hebben. Uw maximale maandelijkse betalingen bedragen 10 procent van uw discretionaire inkomsten, maar zullen nooit meer zijn dan het 10-jarige standaardplanbedrag. Betalingen worden jaarlijks herberekend en kunnen worden herzien op basis van uw inkomen en familie grootte. Het inkomen of de schuld van uw echtgenoot wordt in aanmerking genomen als u een gezamenlijke belastingaangifte indient.
2. Herziene betaling als u betaalt (REPAYE): Elke directe lener met een in aanmerking komend leningstype kan dit plan kiezen. Hoewel de maandelijkse betalingen nog steeds 10 procent van uw discretionair inkomen zijn, is dit iets anders dan het LBS-plan omdat dat bedrag hoger kan zijn dan het 10-jarige Standard Plan bedrag.Een ander verschil is dat inkomsten of leningen voor beide echtgenoten in overweging kunnen worden genomen, ongeacht of de belastingen gezamenlijk of afzonderlijk worden ingediend.
3. Inkomstenafhankelijke terugbetaling (IBR): Nogmaals, u moet een hoge schuld hebben ten opzichte van uw inkomen voor dit programma. Met een IBR-plan bedragen de maandelijkse betalingen 10 of 15 procent van uw discretionair inkomen, maar nooit meer dan het 10-jarige standaardplanbedrag. Het inkomen of de schuld van uw echtgenoot komt alleen in aanmerking als u een gezamenlijke belastingaangifte doet.
4. Inkomensafhankelijke terugbetaling (ICR): In dit geval bedraagt ​​uw maandelijkse betaling het minste van 20 procent van uw discretionair inkomen of het bedrag dat u zou betalen voor een afbetalingsplan met een vaste betaling van meer dan 12 jaar, aangepast op basis van uw inkomen. Uw maandelijkse betaling kan meer zijn dan het 10-jarige standaardplanbedrag. Het inkomen of de schuld van uw echtgenoot komt alleen in aanmerking als u een gezamenlijke belastingaangifte doet.

Houd rekening met het bedrag dat u heeft, de soorten leningen die u heeft, uw inkomenspotentieel en uw burgerlijke staat voordat u een definitieve keuze maakt, of vraag uw leningbeheerder om een ​​plan te kiezen dat het beste bij u past.