Lump sum versus maandelijkse betalingen

Als u een pensioenregeling op het werk heeft, bent u waarschijnlijk op een gegeven moment een keuze te maken: wil u alles nu in een eenmalige betaling? Of zou u liever een maandelijkse inkomstencontrole voor het leven kiezen?

Het lijkt op een game show vraag. Achter de deur nummer 1 is een stapel geld. Achter de deur nummer twee, een gegarandeerde X hoeveelheid dollars elke maand, voor het leven. Men moet natuurlijk een betere deal zijn, toch?

Niet noodzakelijkerwijs.

Het is eigenlijk meer een voorkeur. Het hangt af van uw persoonlijke omstandigheden en het aanbod dat wordt gemaakt, en de specificaties kunnen variëren. Voordat u een beslissing neemt, helpt het u om uw opties te bespreken met een vertrouwde financiële professional.

beschouw je jezelf als een goed geldmanager?

Als u een lompsombetaling betaalt, heb je de vrijheid om de activa te investeren zoals u dat wenst. Als u agressief wilt worden, ga er voor. Misschien zou je liever een evenwichtiger benadering hebben, of alleen waarde aandelen, of REIT's of goud ETF's - het is aan jou. Als u het geld gewoon in een brede indexindex maakt, kunt u tred houden met de markt, terwijl de jaarlijkse kosten laag blijven. Vergelijk dat met een maandelijkse annuïteit die jaarlijks kan aanpassen met de inflatie maar anders blijft stabiel.

Verplaats een lompsombetaling naar een overboekingspensioenregeling (rollover IRA) en de beleggingen blijven belastbaar.

Investeerders zijn niet verplicht minimumverdelingen van IRA's te nemen tot de leeftijd van 70 1/2.

Heeft u de voorkeur aan garanties?

In de down-market jaar kunnen de betrouwbare, inflatiepaced annuïteitbetalingen goed uitzien. Sommige mensen kunnen de onzekerheid van de marktvolatiliteit nemen omdat de bovenkant de moeite waard is, anderen kunnen het nadeel niet dragen.

Er is zeker een risico voor de opdrachtgever in de loop der jaren wanneer investeringen minder presteren.

Hoeveel tijd heb je?

Dit is een tweevoudige vraag. Hoeveel jaar heb je tot pensioen en hoeveel tijd moet je leven? Timing en levensduur zijn beide belangrijke factoren bij het beslissen tussen een lump-sum of annuïteit.

Neem de eerste vraag: hoeveel jaar heb je tot pensioen? Als u 20 of meer jaar voor het uitkleden voor het goede hebt, heb je de kans om je pensioen te benutten en meer besparingen op te bouwen. Beheerd goed in een belastinguitgestelde beleggingsrekening, een lompsom zal waarschijnlijk resulteren in een grotere uitbetaling over de tijd. De gewone inkomensbetalingen van vandaag, daarentegen, kunnen in de toekomst vrij slecht uitzien.

De volgende vraag is hoeveel tijd je moet leven. De meesten van ons hebben geen idee, maar u kunt een goede schatting krijgen vanaf de leeftijd van ouders en grootouders, evenals uw algemene gezondheid en fitness. Hoe langer je leeft hoe kleiner de gegarandeerde annuïteitsbetalingen lijken.Om uw levensstandaard gedurende maximaal 30 jaar in pensioen te behouden, kan het nodig zijn om een ​​agressieve beleggingsstrategie aan te nemen.

Is het bod een eerlijk?

Pas op, er zijn bedrijven die proberen te profiteren van werknemers, die vroegtijdige uitkeringen aanbieden die veel minder zijn dan hun beloofde pensioenvoordelen.

Werknemers die geconfronteerd worden met een vervroegde uittreding of een uitkoopaanbod, moeten de tijd nemen om een ​​vertrouwde professional te raadplegen alvorens een beslissing te nemen.

De inhoud op deze site is alleen ter informatie en in discussiedoeleinden. Het is niet bedoeld om professioneel financieel advies te zijn en mag niet de enige basis zijn voor uw beleggings- of belastingplanningbeslissingen. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.