Rollende EENVOUDIGE IRA-activa in een nieuw 401 (k) plan

In de loop van hun carrière zullen de meeste mensen banen en werkgevers meerdere malen veranderen. Voor degenen die deelnemen aan hun gespecialiseerde pensioenplannen zoals een 401 (k) of EENVOUDIGE IRA, moeten ze met die activa doen zodra ze die werkgever verlaten, steeds belangrijker worden. Als het gaat om traditionele 401 (k) activa die nog steeds met een plan van een voormalig werkgever zijn, hebben werknemers verschillende opties om de activa in het plan te verlaten om ze over te dragen naar een overkoepelende pensioenregeling van IRA of een nieuwe werkgever.

Maar als het gaat om eenvoudige IRA-activa, zijn de regels iets anders.

EENVOUDIGE IRA Rollovers

Een spaarimpulsplan voor werknemers (EENVOUDIG) IRA is een kruising tussen een reguliere IRA en een 401 (k). Net zoals andere IRA's, zijn de bijdragen die u aan het plan doet, altijd van jou en zoals andere werkgeversponsordeplannen zoals een 401 (k), kunnen werkgevers namens u een bijdrage leveren aan een simpele IRA. Deze soorten plannen zijn een goede optie voor kleine bedrijven met minder dan honderd werknemers.

Dus als je een simpele IRA op het werk hebt, maar laat een andere baan nemen, waar een 401 (k) plan beschikbaar is, heb je een paar opties voor die activa in je plan van je voormalige werkgever. Hetzelfde geldt voor wanneer uw huidige werkgever hun simpele IRA vervangt met een nieuw 401 (k) plan. U heeft ook opties voor het geld in uw SIMPLE IRA van uw voormalige werkgever als u uw baan volledig verlaat en geïnteresseerd bent in het nemen van uw SIMPLE geld en in een IRA te zetten.

Ongeacht de situatie, wilt u weten of u over uw EENVOUDIGE IRA kan rollen in een nieuw gekwalificeerd plan. Het simpele antwoord is ja, maar hier zijn de details.

2 jaar Regel voor EENVOUDIGE IRA Rollovers tot 401 (k) Plannen en IRA's

Als u gedurende minstens twee jaar aan de SIMPLE IRA heeft deelgenomen, kunt u de activa in een ander gekwalificeerd plan overslaan, zoals een 401 (k) of IRA.

Het overrollen van uw simpele IRA-activa aan een rollover-IRA is niet een zeer ingewikkeld proces, maar u wilt ervoor zorgen dat u de overdracht voltooit binnen de voorwaarden van uw SIMPLE IRA-plan en IRS-regels om ervoor te zorgen dat de rollover kwalificeert als een boete en belastingvrije trustee-to-trustee transfer.

Soortgelijke regels zijn van toepassing op SIMPLE IRA rollovers naar een gekwalificeerd 401 (k) plan. Als u nog een baan zou nemen waar een 401 (k) -plan wordt aangeboden, heeft u de mogelijkheid om uw SIMPLE IRA-activa over te dragen naar uw plan van de nieuwe werkgever als boete en belastingvrij als u tenminste twee keer aan de SIMPLE IRA heeft bijgedragen jaar. Anders zou een dergelijke rollover een steil straf kunnen veroorzaken. Evenzo, als uw werkgever overstappen van een EENVOUDIGE IRA naar een 401 (k), kunt u uw SIMPLE IRA-activa rollen in het nieuwe 401 (k) plan, mits u voldoet aan de tweejarige regel.

2 jaar Regel voor EENVOUDIGE IRA Rolplannen naar een andere EENVOUDIGE IRA

Als het niet al twee jaar is sinds uw eerste bijdrage aan de EENVOUDIGE IRA, mag u het niet overdragen aan een ander plan dan een andere simpele IRA zonder aanzienlijke boetes van ten minste 25% van de gehele distributie veroorzaken. Dat gezegd hebbende, u kunt elk bedrag van die SIMPLE IRA naar een andere EENVOUDIGE IRA overmaken in een belastingvrije trustee-tot-trustee-overdracht op elk gewenst moment, ongeacht de tijdsduur die u heeft meegewerkt.