Huurauto voor eigen financiering

Bij het zoeken naar huisfinanciering is het makkelijk om een ​​huur te verwarren naar eigen transactie met financiering door de verkoper. Deze twee benaderingen lijken misschien vergelijkbaar, maar er zijn belangrijke verschillen.

Huur aan eigen vs. Verkoperfinanciering

Met de meeste huurprijzen voor eigen programma's heeft de koper / huurder de optie om het huis op een bepaald moment in de toekomst te kopen. Tot die tijd is de eigenaar / verhuurder de echte eigenaar van het huis. De naam van de eigenaar / verhuurder is op de akte, en dat is degene die uiteindelijk verantwoordelijk is voor hypotheekbetalingen (indien aanwezig) op het huis.

De huurder heeft de juiste om het huis een dag te kopen, maar de huurder is niet verplicht om te kopen. Bovendien kan de deal vallen en kan de koper / huurder niet ooit uiteindelijk het huis bezitten.

Wanneer eigenaarfinanciering wordt gebruikt, verandert het eigendom van het pand aan het begin van de hand; de koper / huurder wordt de nieuwe eigenaar bij sluiting. De koper betaalt de voormalige eigenaar (misschien voor meerdere jaren) op een manier die zeer lijkt op een huur naar eigen transactie, maar de koper betaalt een lening af na een aankoop die daadwerkelijk is gebeurd - geen huurbetalingen maken (of andere betalingen die kunnen worden toegepast op een aankoop die al dan niet zal plaatsvinden).

Vergelijkingen, Risico's

Hoewel de huur naar eigen bezit verschilt van verkoperfinanciering, zijn er sommige overeenkomsten. In beide gevallen kan de koper betalingen aan de verkoper doen totdat de koper ergens anders een lening krijgt (meestal zal de koper een lening aanvragen bij een bank of hypotheekverstrekker).

In deze periode werkt de koper ideaal bij het opbouwen van krediet, zodat hij in aanmerking komt voor een lening. Nogmaals, het belangrijkste verschil heeft te maken met

wanneer eigendom wordt overgedragen.

De timing van een eigendomsverandering is belangrijk omdat elke partij verschillende risico's heeft, afhankelijk van of ze eigendom hebben of niet.

Bijvoorbeeld, in een huur naar eigen transactie, nemen kopers een risico dat de eigenaar / verhuurder niet in staat zal zijn om hypothecaire betalingen te maken en het onroerend goed te verliezen via afscherming. In dat geval zouden kopers beter af zijn met financiering door de verkoper (of het huis kopen met een traditionele lening). Kopers lopen ook het risico dat de deal uit elkaar valt als ze geen maandelijkse betalingen kunnen maken (vooral als de eigenaar gemotiveerd is om voordeel te trekken uit de situatie).

Met de bovenstaande voorbeelden kunt u ervan uitgaan dat het altijd beter is om de eigenaar van het huis te zijn, maar eigenaren nemen ook aanzienlijke risico's. Verkopers hebben veel op het spel wanneer ze de financiering van de eigenaar aanbieden: als de koper niet betaalt (of geen lening kan krijgen), moet de verkoper zich thuis opschorten. Dat betekent het betalen van wettelijke kosten en het uitzetten van de koper, om niet te vergeten dat u een andere koper vindt.

Met elk type programma zijn er tal van complicaties en dingen die verkeerd kunnen gaan, wat niet verrassend moet zijn, aangezien u twee (of meer) partijen met interesse in een eigendom heeft. Als u een van deze benaderingen overweegt, moet u zeker weten over de risico's door te spreken met een lokale vastgoedadvocaat. Het is moeilijk om al de valkuilen voor te stellen, maar er zijn te veel van hen te negeren, en een professional kan u helpen om uit te vinden of het risico het waard is.