Wat is een hypotheekrenteaftrek?

Wilt u een aflossingsvrije hypotheek afsluiten? Dit zijn hypotheken die nooit de hoofdbalans verminderen en, hoewel ze een bepaalde niche bereiken, zijn ze niet voor elke koper. Het betekent dat u altijd hetzelfde bedrag verschuldigd bent, ongeacht hoeveel betalingen u doet, omdat u alleen de rente betaalt.

Hypotheken met een rentevaste status zijn leningen die zijn gedekt door onroerend goed en bevatten vaak een optie om een ​​rentebetaling te doen.

Je kunt meer betalen, maar de meeste mensen niet. Mensen houden van rentehypotheken omdat het een manier is om uw hypotheekbetaling drastisch te verminderen. Kranten uit het nieuws verstoren vaak de waarheid over hypotheken met alleen rente, waardoor ze slechte of risicovolle leningen worden, wat verre van waar is. Zoals met elk type financieringsinstrument, zijn er voor- en nadelen. Interesse-alleen hypotheken zijn niet inherent slecht op zichzelf.

Wat is hypotheekrente?

Betalingen met alleen rente bevatten geen hoofdsom. Veel van de alleen-hypotheken die momenteel beschikbaar zijn, hebben een optie voor betalingen met alleen rente. Hier is een voorbeeld: <200>

$ 200, 000 lening, met rente van 6. 5%. Geamortiseerde betalingen voor een lening van 30 jaar zouden $ 1, 254 per maand bedragen, met hoofdsom en rente.

• Een alleenbetaalde rente is $ 1, 083.

• Het verschil tussen een P & I-betaling en een rentebetaling is een besparing van $ 170 per maand.

Gemeenschappelijk interest-alleen hypotheken

De meest populaire rente-alleen hypotheken laten kredietnemers niet toe om een ​​rente-enige betaling voor altijd te maken.

Over het algemeen is die periode beperkt tot de eerste vijf of tien jaar van de lening. Na die periode wordt de lening afgeschreven voor de rest van de looptijd. Dit betekent dat de betalingen omhoog gaan naar een geamortiseerd bedrag, maar het saldo van de lening wordt niet verhoogd. Twee populaire hypotheken zijn:

Een lening van 30 jaar.

• De optie om alleen-rentebetalingen te doen, is voor de eerste 60 maanden. Bij een lening van $ 200.000 op 6. 5% heeft de lener de mogelijkheid om op elk moment binnen de eerste vijf jaar $ 1, 083 per maand te betalen. Voor de jaren 6 tot 30 bedraagt ​​de betaling $ 1, 264.

  Een lening van 40 jaar.

• De optie om alleenbetalingen te doen is voor de eerste 120 maanden. Op een lening van $ 200.000 bij 6. 5% heeft de lener de mogelijkheid om de eerste tien jaar een rentebetaling in een willekeurige maand te betalen. Voor de jaren 11 tot en met 40, zal de betaling $ 1, 264 zijn.

Berekening van een alleen-rente-betaling

Het is eenvoudig om de hypotheekrente te berekenen. Neem een ​​onbetaalde leeningsbalans van $ 200.000 en vermenigvuldig dit met de rentevoet. In dit geval is het tarief 6,5%. Dat aantal is $ 13, 000 van rente, wat de jaarlijkse hoeveelheid rente is. Verdelen $ 13, 000 met 12 maanden, wat gelijk is aan uw maandelijkse rentebetaling of $ 1, 083.

Wie sluit hypotheekrenteaftrek af?

Hypotheken met alleen rente zijn gunstig voor beginnende huizenkopers. Veel nieuwe huiseigenaren worstelen tijdens het eerste jaar van eigendom omdat ze niet gewend zijn om hypotheekbetalingen te betalen, die over het algemeen hoger zijn dan huurbetalingen.

Een hypotheek die alleen interessant is, vereist niet dat de huiseigenaar een rentebetaling betaalt. Wat het wel doet, is de lener de optie geven om een ​​lagere betaling te betalen tijdens de eerste jaren van de lening. Als een huiseigenaar met een onverwachte rekening wordt geconfronteerd - bijvoorbeeld, moet de boiler worden vervangen - dat kan de eigenaar $ 500 of meer kosten.

Door de optie die maand uit te oefenen om een ​​lagere betaling te betalen, kan die optie helpen om het budget van de huiseigenaar in evenwicht te brengen.

Kopers van wie het inkomen fluctueert door het verdienen van provisies, bijvoorbeeld in plaats van een vast salaris, profiteren ook van een optie om alleen rente te hypotheken. Deze leners betalen vaak alleen-rentebetalingen gedurende kleine maanden en betalen extra aan de hoofdsom wanneer bonussen of commissies worden ontvangen.

Hoeveel kosten rent-only hypotheken?

Omdat geldverstrekkers zelden iets gratis doen, zijn de kosten voor een hypotheek die alleen interessant is mogelijk iets hoger dan bij een conventionele lening. Als een 30-jarige hypotheek met vaste rente bijvoorbeeld beschikbaar is tegen het tarief van 6% rente, kan een hypotheek die alleen interessant is een extra 1/2% kosten of worden vastgesteld op 6,5%.

Een kredietverstrekker kan ook een percentage van een punt in rekening brengen om de lening te krijgen.

Alle geldschieterskosten variëren, dus het loont om rond te shoppen.

Wat zijn de risico's en mythen die verband houden met een hypotheek met alleen rente?

Het belangrijke aspect van een hypotheekrenteaftrek is dat het saldo van de lening nooit zal stijgen. Optie ARM-leningen bevatten een voorziening voor negatieve afschrijving. Hypotheken met rente alleen niet.

Het risico dat aan een hypotheekrenteafhankelijke hypotheek is verbonden, ligt in de noodzaak om het onroerend goed te verkopen als het onroerend goed niet op prijs is gesteld. Als een lener alleen de rente betaalt elke maand, aan het einde van bijvoorbeeld vijf jaar, is de lener het oorspronkelijke lening saldo verschuldigd omdat het niet is verlaagd. Het saldo van de lening zal hetzelfde bedrag zijn als toen de lening was ontstaan.

Zelfs een geamortiseerd betalingsschema zal doorgaans niet voldoende betalen voor een 100% gefinancierde lening om de verkoopkosten te dekken als het onroerend goed niet op prijs is gesteld. Een hogere aanbetaling op het moment van aankoop vermindert het risico dat is verbonden aan een aflossingsvrije hypotheek.

Als de waarde van een woning daalt, kan het vermogen dat op het moment van aankoop in het pand is ontvangen, echter verdwijnen. Maar de meeste huiseigenaren, ongeacht of een lening wordt afgeschreven, worden geconfronteerd met dat risico in een dalende markt.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een makelaar-medewerker bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.