Consumenten die zich voor de gezondheidszorg verantwoordelijk maken

Met aftrekkingen die in het jaar groeien, stijgen de kosten buiten de zak, en de kosten van de meeste medische procedures stijgen, de gezondheidszorgverbruikers vallen achter in termen van de kosten van routine gezondheidszorg dekking. Velen worstelen tussen het kopen van een ziektekostenverzekering en het weggooien van geld in noodspaarplannen. Nog anderen zijn meer geneigd om geld te besteden aan tastbare consumptiegoederen en zich later zorgen te maken over gezondheidsproblemen.

Wat een nieuwe studie over gezondheidszorgverbruikers zegt

De 2016 Healthcare Consumerism Index uitgevoerd door consumentenfinancieringsplatform Alegeus geeft aan dat consumenten nog steeds zeer onzeker zijn over hun gezondheidszorgbeslissingen en dus steeds meer budget-minded als het gaat om gezondheidszorg. Voor dit verslag heeft Alegeus meer dan 1 000 gezondheidszorgverbruikers gevraagd om hun waarden op het gebied van de ziektekostenverzekering te onthullen. Zij onthullen:

- 66 procent zei dat ze niet wisten hoeveel ze nodig hadden om dit jaar voor gezondheidszorg kosten te besparen.

• 76 procent zei dat ze zich richten op de beste waarde voor hun geld.
• 70 procent geeft aan dat zij helemaal niet zeker zijn dat zij hun belastingvoordelen voor zorgplannen hebben gemaximaliseerd.
• Slechts 23 procent slaat agressief op in de behoeften van de gezondheidszorg.
• Er lijkt een storing te zijn tussen de zorgsector en waar consumenten stand, waar het betrekking heeft op de kosten van goede gezondheid.

Artsen hebben geen medische kosten aan de consument. In recente bezoeken aan twee aparte zorgverleners, zowel voor preventieve routinezorg, heb ik persoonlijk gesprekken gevoerd met mijn artsen over de aard van hoge aftrekbare zorgplannen en hoe ze eigenlijk in de echte wereld werken. Geen enkele arts realiseerde de verbazingwekkende kosten buiten de zak die deze plannen hadden, noch de grote last die dit op mij had.

Beide artsen noemden dat het bijna beter was om geen ziektekostenverzekering te hebben en alleen het verminderde zelfbetaalde factuurbedrag te betalen, aangeboden door de zorgcentra. Als het niet was om de verplichting om een ​​minimum ziektekostenverzekering of gezichtsboetes onder Obamacare te hebben, moest ik het eens zijn!

Hoe kunnen consumenten de gezondheidszorg redelijkerwijs betalen als ze al voor geld in verband zijn gegaan door verzekeringspremies die boven de betaalbare tarieven stijgen, zelfs voor groepsplannen? Hoe kunnen consumenten, van wie veel in sectoren van de arbeidskrachten komen die net boven het armoedegebied liggen in minimumloon banen, zich veroorloven om geld in medische noodspaarplannen op te zetten? Het is onredelijk om te verwachten dat de gemiddelde consument extra geld om dit doel heeft vastgelegd.

Beschouw wat er kan gebeuren als een consument onvoldoende ziektekostenverzekering heeft en moet de persoonlijke spaargeld storten om te betalen voor een onverwachte medische crisis?Een bezoek aan een noodsituatie kan iemand in de schuld zetten.

De hoge kosten van routine medische verzorging

In het Healthcare Bluebook staan ​​gebruikelijke prijzen voor gemeenschappelijke gezondheidszorgprocedures in de VS. Vanaf 2016 worden de volgende medische behandelingen in volgorde van de kosten, het hoogste tot het laagste weergegeven:

Appendectomy $ 9, 968

• Maagzweer $ 6, 568
• Spier- en hoofdpijn $ 6, 332
• Hartaanval $ 6, 025
• Hospitalisatie voor Oorinfectie $ 5, 615
• Abdominale MRI $ 920
• Beengiet $ 253
• Individuele Psychotherapie (45 Minuten) $ 160
• Griepbehandeling $ 135
• Een Google Consumer Survey of 5, 000 volwassenen toonden aan dat 62 procent van de Amerikanen minder dan $ 1 000 in hun spaarrekeningen heeft, en bijna 21 procent heeft zelfs geen spaarrekening. Minder dan 10 procent zei dat ze gewoon genoeg geld in hun spaarrekeningen houden om bankonderhoudskosten te vermijden - voor de meeste banken is dit ongeveer $ 300. Denk ook aan consumenten die fatsoenlijke besparingen hadden voor de recessie van 2008 - in een Amerikaanse enquête van 4 000 volwassenen bleek dat 57 procent van de Amerikanen op dat moment wat of al hun spaargeld had gebruikt, waardoor ze met lege zakken werden gelaten.

Dit is eng, gezien het feit dat een enkel bezoek aan de dokter het spaarrekening van een persoon gemakkelijk kan uitwissen.

Sommige consumenten kiezen ervoor om spaarreizen, gezondheidsvergoedingsrekeningen en flexibele spaarrekeningen te gebruiken om geld weg te nemen voor de gezondheidsbehoeften. Dit is vooral aantrekkelijk voor degenen die al besparingen opdoen om te betalen voor regelmatige medische verzorging en voorgeschreven medicijnen, en voor medewerkers die een bedrijf hebben die bij elkaar passen. Mayo Clinic adviseert dat er enkele potentieel valkuilen zijn met afspraken over gezondheidsbesparingen, waaronder:

Ziekte en gezondheid kunnen zeer onvoorspelbaar zijn, zodat het moeilijk kan zijn om te financieren voor gezondheidszorgbehoeften.

• Het is moeilijk om nauwkeurige informatie te vinden over de kosten en kwaliteit van de medische zorg
• Niet iedereen heeft de discipline om geld op te slaan op een spaarrekening.
• Oudere mensen die gezondheidsproblemen hebben, kunnen al in vaste inkomsten zijn en kunnen niet genoeg besparen.
• De druk om geld te behouden op een gezondheidspaarrekening kunnen leden voorkomen dat medische zorg wordt aangevraagd.
• Niet-medische kosten worden belast als een consument per ongeluk hun HSA
• gebruikt. Er zijn bijkomende problemen met spaarrekeningskosten die kunnen oplopen. Ten eerste worden de consumenten niet genoeg opgeleid om de beste te kunnen gebruiken. Fondsen kunnen jarenlang op een ongebruikte rekening zitten, wat een verspilling van geld is. Sommige medische praktijken kunnen weigeren om patiënten kortingen te betalen voor het betalen van voor medische kosten, zelfs als de patiënt dit vraagt ​​en niet met de verzekeringsmaatschappij een claim wil indienen. Consumenten van 65 jaar of ouder kunnen niet in aanmerking komen voor spaarrekeningen. Ten slotte zijn er beperkingen op gezinnen wanneer beide ouders werken en in aanmerking komen voor een gezondheidspaarplan. Slechts één is per gezin toegestaan ​​en beide ouders moeten ingeschreven zijn in een HDHP.

Uit de zaksomstandigheden voor HDHP's en HSAs

Op dit moment zijn de hoge aftrekbare zorgplannen van $ 2, 000 tot $ 13.000 jaarlijkse out-of-pocket maxima.De tarieven die jaarlijks door de Interne Inkomensdienst worden uiteengezet, leggen limieten op:

Voor het kalenderjaar 2016 zijn de minimum- en maximumlimieten van OOP als volgt:

Minimum-> Zelfbedekking $ 1, 300 < Gezinsdekking $ 2, 600

Maximums -

• Zelfbedekking $ 6, 550
• Gezinsdekking $ 13, 100

Bijdrage voor de spaarrekening voor de gezondheidsrekening voor 2016 is:

• Zelfbedekking $ 3 , 350
• Gezinsdekking $ 6, 750

Met de bovenstaande bedragen in gedachten en de meeste gezinnen betalen tussen $ 400 - 800 per maand in HDHP-planpremies, is er een grote kloof tussen wat consumenten kunnen redden en wat ze kunnen veroorloven. De meeste zijn onzeker over hoe ze zouden kunnen betalen voor een enkele catastrofale gezondheidsclaim. Slechts een week in het ziekenhuis, met een batterij van tests en scans besteld door artsen, kan het gemakkelijk resulteren in een rekening van $ 50, 000 of meer. Dat is op de conservatieve kant.

• Hoe werkgevers werknemers kunnen opvoeden over verantwoordelijk verantwoordelijkheid voor gezondheidszorg.
• Het is uiteindelijk voor de werkgevers om de opleiding en de informatie te verstrekken die werknemers nodig hebben om slimmer, kosteneffectieve gezondheidszorgverbruikers te zijn. Het versturen van voordelen inschrijvingsinformatie per jaar is niet genoeg. Er zijn verschillende manieren waarop bedrijven een gezondere arbeidskrachten kunnen opleiden en ondersteunen.

1. Houd Educatieve Sessies om voordelenskosten, dekkingskosten en besparingsopties te verklaren.

Voor de open inschrijving, tijdens de werknemers aan boord en tijdens de hoogseizoen voor gezondheidszorg, kunnen werkgevers educatieve sessies plannen. Zet ze rond thema's om geld te besparen op gezondheidszorg en medicijnen, het voorkomen van gezondheidsproblemen, het verhogen van de gezondheidsbesparingen en het selecteren van kwaliteitszorg. Deel een aantal van de hier genoemde tools, zodat consumenten kunnen winkelen voor de beste tarieven voor medische procedures, doktersbezoeken en meer.

2. Zorg voor een medisch fonds voor alle werknemers die zij bijdragen tot

Elk bedrijf moet een medisch fonds terzijde zetten om een ​​medewerker te helpen die catastrofale ziekte of een groot letsel ondervindt. Dit kan een gemeenschapsfonds zijn dat alle werknemers een klein bedrag kunnen uitmaken van elke loonstrook. Beloningsbijdrage met bedrijfsschudder en andere voordelen om hen actief in het plan te houden. Heeft u een beoordelingscommissie en een contactpersoon om fondsen toe te wijzen wanneer dat nodig is.

3. Geef werknemers toegang tot financieel wellnessprogramma's

Veel consumenten hebben zich in slechte gewoonten van overspending en onderbesteding gekregen. Maak geld besparend een positief doel door financiële hulpmiddelen te delen die hen helpen hun uitgaven en budgetten te delen, spaargeld op te ruimen en meer geld in hun persoonlijke en gezondheidspaarrekeningen te plaatsen. Als medewerkers zich veilig voelen over hun financiële toekomst, zijn ze veel minder afgeleid en veel meer productief.

4. Elk jaar beveiligen de meest betaalbare groepsplannen met de beste waarde

Neem verantwoordelijkheid voor een deel van de last van betaalbare gezondheidszorg. Werk nauw samen met medische en vrijwillige planadministrateurs om groepsverzekeringsplannen op te zetten die goedkoop zijn, maar de beste waarde bieden.Zet de werknemers niet te kort door plannen te bieden die geen goede dekking hebben of deelnemen aan een breed netwerk van medische voorzieningen.

5. Heb een open deurbeleid om werknemers te helpen met hun medische financiële vragen.

Het kan verleidelijk zijn om medewerkers zelf in te schrijven voor voordelen nadat ze een brochure hebben doorgegeven. Neem nooit aan dat ze de gezondheidszorg plannen helemaal zullen begrijpen. Onderzoekers van de Carnegie Mellon University constateerden dat slechts 14 procent van de Amerikanen van 25 tot 64 jaar inzicht had in de meest fundamentele verzekeringsvoorwaarden. Heeft u een deskundige aan de hand van uw HR afdeling klaar om eventuele vragen te beantwoorden en complexe gezondheidszorg terminologie te definiëren.

6. Ontwikkelen en lanceren van een corporate culture of health and wellness

Hoewel er niet veel werkgevers kunnen doen om individuele consumenten beter te helpen om hun gezondheid beter te verzorgen, worden werknemers aangemoedigd om deel te nemen aan low-cost screening versus het omgaan met dure ernstige ziekten later moet een voortdurende discussie zijn. Werkgevers kunnen een grote rol spelen bij het helpen van medewerkers om gezondere levensstijl te leiden door on-site wellness-ondersteuning en -onderwijs te bieden. Draagbare fitnessapparatuur, ondersteunende groepen en gezonde maaltijdopties op de campus kunnen een groot verschil maken voor werknemers die moeite hebben om fit te blijven en stress te verminderen.

Het is niet verwacht dat de kosten van de gezondheidszorg ooit zullen dalen; in feite zullen ze de komende jaren waarschijnlijk blijven stijgen. Maar consumenten kunnen slimmer worden over waar ze hun gezondheidszorg dollars besteden en welke plannen zij ervoor kiezen om te voldoen aan gezondheidsmandaten.