Video: CIMG2225.MOV 2024
Een privé hypotheek is een lening gemaakt door een persoon of een bedrijf dat geen traditioneel hypothecaire kredietverlener is. Of u nu denkt aan een huis te lenen of om geld te lenen, kunnen particuliere leningen voor iedereen nuttig zijn als ze correct zijn gedaan. Het kan echter ook slecht gaan - voor uw relatie en uw financiën.
Als u de beslissing om een privé hypotheek te gebruiken (of aan te bieden) beoordeelt, houd het grote beeld in gedachten.
Gewoonlijk is het doel om een win-win oplossing te creëren waar iedereen financieel financiert zonder te veel risico te nemen.
Privé hypotheek of moeilijk geld? Deze pagina richt zich op hypothecaire leningen met iemand die je kent . Als u op zoek bent naar leningen van particuliere kredietverstrekkers (die u niet persoonlijk kent), lees dan over hardgeldleningen. Hard geld kredietverstrekkers zijn nuttig voor beleggers en anderen die moeilijk hebben om door traditionele kredietverstrekkers te worden goedgekeurd. Ze zijn vaak duurder dan andere hypotheken en hebben lage LTV-verhoudingen nodig.
Waarom Ga Privé?
De wereld is vol met kredietverstrekkers, waaronder grote banken, lokale kredietorganisaties en online kredietverstrekkers. Dus waarom niet gewoon een aanvraag invullen en van een van hen lenen?
Kwalificatie: F of voorgerechten, kunnen leners wellicht niet in aanmerking komen voor een lening van een traditionele kredietgever. Banken vereisen veel documentatie, en soms zien uw financiën niet zoals de bank wil. Zelfs als u meer dan de lening kunt terugbetalen, zijn de gewone kredietverstrekkers verplicht om te controleren of u de mogelijkheid heeft om terug te betalen, en hebben ze specifieke criteria om die verificatie te voltooien.
Bijvoorbeeld, zelfstandigen hebben niet altijd de W2-formulieren en de vaste werkgeschiedenis die kredietverstrekkers hebben, en jonge volwassenen hebben mogelijk nog geen goede credit scores.
Houd het in het gezin: Een lening tussen familieleden kan goed financieel verstand geven.
- Leners kunnen geld besparen door een relatief lage rentevoet aan familieleden te betalen (in plaats van de bankrente te betalen). Zorg ervoor dat u IRS-regels volgt als u de tarieven laag wilt houden.
- Lenders met extra geld bij de hand kunnen meer verdienen door leningen dan ze zouden krijgen van bankdeposito's zoals cd's en spaarrekeningen.
De risico's begrijpen
Het leven is vol verrassingen en elke lening kan slecht gaan. Natuurlijk heeft iedereen goede bedoelingen, en deze deals lijken vaak als een goed idee wanneer ze eerst in de gaten komen. Maar lang genoeg pauzeer om de volgende problemen te overwegen voordat je te diep komt in iets dat moeilijk zal zijn om te ontspannen. Relaties: Bestaande relaties tussen de lener en de verkoper kunnen veranderen. Vooral als het moeilijk wordt voor de lener, kunnen leners extra stress en schuld voelen.Leninggevers krijgen ook complicaties - ze kunnen wellicht beslissen of ze overeenkomsten afdwingen of afnemen.
Tolerantietolerantie van de kredietgever: Het idee kan zijn om een lening te maken (met de verwachting om terugbetaald te worden), maar verrassingen gebeuren. Evalueer het vermogen van de kredietgever om risico's te nemen (niet in staat zijn tot pensioen, risico van faillissement, enz.) Alvorens vooruit te gaan. Dit is vooral belangrijk als anderen afhankelijk zijn van de geldschieter (bijvoorbeeld kinderen of echtgenoten).
Eigendomswaarde: Onroerend goed is duur. Fluctuaties in waarde kunnen tientallen (of honderden) duizenden dollars bedragen. Leners moeten comfortabel zijn met de eigendomsvoorwaarde en de locatie - vooral met al die eieren in een mand.
Onderhoud: Het kost tijd, geld en aandacht om eigendom te behouden. Zelfs bij een goede inspecteur komen problemen op. Leninggevers moeten er zeker van zijn dat de bewoner of de eigenaar problemen zal aanpakken voordat ze uit de hand komen en in staat zijn om te betalen voor onderhoud.
Titelkwesties en betalingsbevel: De kredietgever moet aandringen op de beveiliging van de lening met een lien (zie hieronder). Als de kredietnemer extra bijkomende hypotheken aanvult (of iemand legt een pand op het huis), wil je er zeker van zijn dat de kredietgever eerst betaald wordt. U zult echter ook voor eventuele problemen controleren voordat u het onroerend goed koopt. Traditionele hypothecaire kredietverstrekkers aandringen op een titel zoeken, en de kredietnemer of kredietverstrekker moet ervoor zorgen dat de eigendom een duidelijke titel heeft. Titelverzekering biedt extra bescherming, en zou een verstandige aankoop zijn.
Belastingcomplicaties: Belastingwetten zijn lastig, en het verplaatsen van grote sommen geld kan problemen veroorzaken.
Voordat u iets doet, praat met een lokale belastingadviseur, zodat u niet verrast wordt. Privé Hypotheekovereenkomsten
Elke lening moet goed gedocumenteerd zijn. Een goede leningsovereenkomst stelt alles op schrift, zodat ieders verwachtingen duidelijk zijn en er zijn minder mogelijke verrassingen. Na meerdere jaren kan u (of de andere persoon) vergeten wat u besproken heeft en wat u in gedachten had, maar een schriftelijk document heeft een veel beter geheugen.
Documentatie houdt meer dan alleen je relatie intact - het beschermt beide partijen aan een privé hypotheek. Nogmaals, je weet niet wat je niet weet over de toekomst, en het is best om eventuele wettelijke losse doeleinden te vermijden. Bovendien kan een schriftelijke overeenkomst de overeenkomst beter werken vanuit een fiscaal perspectief.
Als u uw afspraak controleert, zorg er dan voor dat alle denkbare details worden uitgesplitst, beginnend met:
Wanneer zijn betalingen verschuldigd? Maandelijks, kwartaal, op de eerste van de maand, enz.
Wat als betalingen niet worden ontvangen? Kan de kredietverlener een vergoeding in rekening brengen, en is er een gratieperiode?
- Hoe / waar moeten betalingen worden gedaan? Elektronische betalingen zijn het beste.
- Kan de kredietnemer vooraf betalen, en is er een boete voor dit?
- Wordt de lening beveiligd met eventuele zekerheden? Het is beter.
- Wat kan de kredietgever doen als de lener betalingen mist? Kan de kredietgever de kosten in rekening brengen, rapporteren aan credit reporting agencies of uitschakelen op het huis?
- Veilig de lening
- Het is verstandig om de rente van de kredietgever te waarborgen - ook al zijn de lener en de kredietnemer nauwe vrienden of familieleden. Met een beveiligde lening kan de kredietgever het onroerend goed nemen (via afscherming) en hun geld terug krijgen in een worst case scenario.
Is dat echt nodig? Nogmaals weet je niet wat je niet weet over de toekomst.
Een lener (die de mogelijkheid heeft en elke intentie om terug te betalen) kan onverwacht sterven of worden aangeklaagd. Als de eigendom alleen in de naam van de kredietnemer wordt gehouden - zonder een goed ingediende lien - kunnen crediteuren na hun huis of druk de lener de waarde van het huis gebruiken om een schuld te voldoen. Een
beveiligde
hypotheek helpt de rente van de kredietgever te beschermen, mits alles correct is gestructureerd. In feite betekent de term "hypotheek" technisch "veiligheid" - niet "lening." Een lening met eigendom kan ook helpen met belasting. Bijvoorbeeld, de lener zou in staat zijn om rentekosten op de lening af te trekken, maar alleen als de lening goed beveiligd is. Praat met een lokale belastingverwerker of CPA voor meer details en ideeën. Correct een privé hypotheek doen
Als u een privé-hypotheek overweegt, denk dan als een "traditionele" kredietgever (hoewel u nog betere tarieven en een consumentvriendelijker product kunt aanbieden). Stel je eens voor wat er fout kan gaan, en structureer de deal zodat je niet afhankelijk bent van succes, goede herinneringen of goede bedoelingen.
Voor documentatie (leningsovereenkomsten en filing liens, bijvoorbeeld), werk met gekwalificeerde deskundigen. Praat met lokale advocaten, uw fiscale voorbereider, en anderen die u kunnen helpen om u door het proces te begeleiden. Als u met grote sommen geld werkt, is dit geen DIY project. Diverse online diensten kunnen alles voor u hanteer, en lokale dienstverleners kunnen ook het werk doen. Vraag precies welke diensten worden geleverd, waaronder:
Zal u schriftelijke hypotheekovereenkomsten krijgen?
Kan de betaling door iemand anders (en geautomatiseerd) worden behandeld?
- Worden documenten ingediend bij lokale overheden (om bijvoorbeeld de lening te beveiligen)?
- Worden betalingen gerapporteerd aan kredietbureaus (waarmee leners krediet kunnen bouwen)?