Hoe u onderzoeken uit uw kredietverslag kunt verwijderen

Bepaalde bedrijven controleren uw kredietrapport wanneer u een aanvraag voor diensten met hen maakt. Kredietkaartbedrijven, kredietverleners, nutsbedrijven en verzekeringsmaatschappijen zijn slechts een paar van de bedrijven die regelmatig kredietverslagen controleren als onderdeel van hun aanvraagproces.

De kredietbureaus houden een overzicht van alle bedrijven die uw kredietrapport aanvragen. Dit record staat vermeld in een gedeelte van uw creditrapport genaamd Onderzoek.

Al uw vragen over uw creditrapport binnen de laatste 24 maanden staan ​​vermeld in uw creditrapport.

Wanneer u uw kredietverslag controleert, kunt u contact opnemen met bedrijven die uw krediet hebben gecontroleerd nadat u een aanvraag heeft ingeleid (harde vragen) en van bedrijven die uw krediet controleren om u voor producten en diensten voor te schrijven (soft inquiries) . Het kan dus lijken dat u veel vragen hebt. Wanneer andere bedrijven uw krediet controleren, zien ze alleen de vragen die voortvloeien uit de applicaties die u hebt gemaakt, niet de zachte vragen.

Over Credit Report Inquiries

U weet wellicht alvast dat vragen een factor in uw credit score zijn. Tien procent van uw credit score is gebaseerd op vragen over uw krediet. Gelukkig zijn niet alle vragen die u op uw kredietrapport ziet, opgenomen in uw credit score. Ten eerste zijn alleen harde vragen - die voortvloeien uit uw kredietaanvragen - opgenomen in uw credit score.

Ten tweede, terwijl de vragen over twee jaar op uw kredietverslag verschijnen, zijn alleen die in de afgelopen 12 maanden opgenomen in uw credit score. Uitbreiding van uw credit applicaties kan uw credit score van lijden na meerdere applicaties.

Onderzoeken - specifiek harde vragen - zijn een van de manieren waarop kredietnemers en kredietverstrekkers beslissen of een nieuwe aanvraag moet worden goedgekeurd.

Aangezien onderzoeken aangeven of u onlangs op krediet bent winkelen, kunnen potentiële schuldeisers proberen te voorspellen of u recentelijk rekening hebt gehouden met accounts die het moeilijker maken om de creditcard of de lening die u zoekt te betalen. Consumenten die in de afgelopen 12 maanden voor krediet zijn aangeschaft, zijn meestal risicovolle leners dan degenen die dat niet hebben. Dit is de reden waarom de credit scoring factoren in vragen die in het afgelopen jaar zijn gemaakt.

Merk op dat als u voor een hypotheek of auto lening bent geweest, uw kredietrapport meerdere vragen bevat van bedrijven die u niet herkent. Dat komt doordat veel makelaars en autoverkopers "rate shop" namens u proberen de kredietverstrekker te vinden die u het beste tarief zal geven. In dat geval trekken meerdere kredietverstrekkers uw kredietrapport over korte tijd om u voor de lening te kwalificeren.

Het goede nieuws over rate shopping is dat credit scoring modellen de meerdere vragen als een enkel verzoek zullen behandelen zolang de prijswinkeling binnen een bepaald tijdstip gedaan is, variërend van 14 tot 45 dagen, afhankelijk van de credit score model. Recentere credit scoring modellen maken gebruik van een 45-daagse raam. Helaas hebben de consumenten geen controle over de credit scoremodellen die kredietverstrekkers gebruiken.

Het is mogelijk dat uw voorkeurslender een model gebruikt dat een 14-daagse venster gebruikt. Om die reden is het belangrijk om uw koersinkoop zo kort mogelijk te houden.

Stappen om vragen uit uw kredietverslag te verwijderen

Het is belangrijk om uw creditrapport periodiek te controleren om ervoor te zorgen dat er geen fouten in uw rapport zijn. Fouten kunnen kostbaar zijn voor uw credit score. In het geval van onderzoeken kunnen ze ook potentiële identiteitsdiefstal onthullen.

Als u in de markt bent voor een nieuwe creditcard of lening of u wilt alleen uw krediet opruimen, is het onmogelijk om onbevoegde vragen te verwijderen een belangrijke stap. U wilt dat uw kredietrapport een accurate weergave is van uw kredietgeschiedenis.

Federaal recht geeft u het recht om onjuiste informatie uit uw kredietverslag te betwisten. Dit omvat harde vragen die u niet heeft geautoriseerd.

Om een ​​onderzoek te bestrijden, schrijf aan het credit bureau om hen te laten weten dat het onderzoek een fout is en vraag het kredietbureau om het onderzoek van uw kredietrapport te verwijderen. Vermeld in uw geschil de naam van de onderneming die het onderzoek heeft gemaakt op de datum van het onderzoek. Met inbegrip van deze informatie zal het kredietbureau helpen bij het identificeren van het specifieke onderzoek dat u betwist.

Nadat het kredietbureau uw geschil ontvangt, zijn ze verplicht een onderzoek te ondernemen met het bedrijf dat het onderzoek op uw kredietrapport heeft vermeld. Als het onderzoek het inderdaad een fout toont, wordt het onderzoek verwijderd uit uw creditrapport.

Wees niet verbaasd als u geen significante verbetering van uw credit score ziet nadat u vragen heeft verwijderd. Onderzoeken maken slechts een klein deel uit van uw credit score. U ziet de beste verbetering in uw krediet door te concentreren op meer significant negatieve informatie, zoals late betalingen of hoge creditcard saldi.

Vragen die voortvloeien uit fraude

Gebruik het geschilproces van het kredietrapport om frauduleuze vragen van uw kredietrapport te verwijderen. Bekijk ook de rest van uw kredietrapport voorzichtig voor eventuele niet-geautoriseerde accounts. Overweeg het plaatsen van een fraudewaarschuwing of beveiliging op uw kredietverslag om toekomstige onbevoegde vragen en de opening van frauduleuze accounts te voorkomen.

Wat over vragen heb je eigenlijk gemaakt?

Probeer een verwijdering te verwijderen die voortvloeit uit een applicatie die u eigenlijk heeft gemaakt. Dit is bijna onmogelijk. Kredietbureaus hebben het recht om nauwkeurige informatie te melden zolang het compleet is en binnen de kredietrapporteringstermijn (twee jaar voor onderzoeksrapporten). Daarom kunt u geen vragen uit uw kredietverslag verwijderen omdat u uw gedachten hebt veranderd of u niet van het onderzoek hier houdt.

Gelukkig zijn vragen geen grote reden voor bezorgdheid. Ze zijn alleen voor een korte periode op uw kredietrapport en hebben alleen een betere invloed op uw krediet. Een onderzoek die deze maand wordt gemaakt, zal volgende keer dit jaar uw credit score beoordelen.

Hoeveel vragen zijn te veel?

Helaas is het onmogelijk om het exacte aantal vragen te weten dat uw credit score of uw vermogen om voor een lening te krijgen, zal pijn doen. De beste manier om uw vragen onder controle te houden, is om het aantal kredietgebaseerde applicaties die u maakt te minimaliseren, met name binnen een periode van twaalf maanden.