6 Stappen financiële planning

De 6 stappen van financiële planning worden gebruikt door de beste financiële planners, met name Certified Financial Planners (TM), bij het maken en implementeren van financiële plannen voor hun klanten. Deze stappen kunnen en moeten echter worden gevolgd door elke belegger of persoon .

Waarom plan je jezelf niet zoals de professionals het doen? Of u het nu zelf doet of een adviseur inhuurt, dit is een cruciaal artikel voor uw financiële educatie en voor toekomstige referentie in financiële planning.

Als CFP® kan ik u vertellen dat de 6 stappen van financiële planning in mijn geheugen zijn gebrand, niet alleen omdat ik het proces volg met klanten en potentiële klanten, maar ook omdat ik ze heb onthouden om het ongelooflijk zware en nachtmerrieachtige CFP-bestuursexamen af ​​te leggen!

EGADIM: de 6 stappen van financiële planning

Je kunt de zes stappen oproepen door het acroniem EGADIM te onthouden, de letters die het eerste woord van elke stap beginnen:

E het doel / relatie
G > ather data A
verberg data D
ontwikkel een plan I
voer het plan M
uit op het plan Stap 1: Stel de Doel / Relatie

Dit is waar de adviseur zichzelf zal introduceren en het financiële planningsproces doorgaans uitlegt aan een klant of potentiële klant. De adviseur kan open vragen stellen om alles en nog wat te onthullen, van onmiddellijke financiële doelen tot gevoelens over marktrisico, tot dromen over met pensioen gaan in het Caribisch gebied.

Het doel van het vaststellen van het doel of de relatie is om de basis of het doel van de planning te vormen - om de financiële reis te beginnen met de verduidelijking van een financiële bestemming.

Te veel mensen sparen en investeren geld zonder een specifiek doel voor ogen. Een beetje dieper gaan, te veel mensen hebben financiële bestemmingen, maar deze doelen zijn niet de hunne; de doelen zijn wat de zogenaamde conventionele wijsheid heeft geleerd.

Het doel van geld moet het doel van het leven volgen, en niet andersom. Doe-het-zelvers kunnen deze stap uitvoeren door zichzelf een beetje beter te leren kennen. Financiële planners doen dit door open vragen te stellen, vragen die niet met een simpel ja of nee beantwoord kunnen worden (vraag met gesloten einde). Hier enkele voorbeelden van open vragen die u kunt gebruiken bij uw eigen planning:

Wat vindt u van beleggen in de aandelenmarkt? Waarom denk je dat je je zo voelt?

Wat zijn enkele van uw vroegste herinneringen en daaruit voortvloeiende ervaringen van financiële planning (dat is de eerste spaarrekening, eerste betaalrekening en eerste creditcard)?

Wat zijn uw financiële sterke punten? Wat zijn uw financiële zwakheden?

Hoe bent u van plan om genoeg te sparen voor uw pensioen?

Nu hebt u een idee van uw financiële doel - de leidende filosofie om beleggingsdoelstellingen, cashmanagement, verzekeringsbehoeften en andere financiële instrumenten te sturen om uw doelen te helpen bereiken.

Stap 2: verzamel de relevante gegevens

In deze stap wordt de informatie verzameld die nodig is om aanbevelingen te doen voor de juiste strategieën en financiële producten om uw doelen te bereiken. Wat is bijvoorbeeld uw tijdshorizon? Wil je dit doel bereiken in 5 jaar, 10 jaar, 20 jaar of 30 jaar? Wat is uw risicotolerantie?

Bent u bereid een hoog relatief marktrisico te accepteren om uw beleggingsdoelen te bereiken of is een conservatieve portefeuille een betere optie voor u?

Ook hoe ver zit u in uw doelen? Heb je al geld bespaard? Heb je een levensverzekering? Heb je een testament? Heeft u kinderen? Zo ja, hoe oud zijn ze?

Als u bijvoorbeeld gegevens verzamelt voor pensioenplanning, moet u uw jaarinkomen, spaarquote, jaren tot voorgestelde pensionering, leeftijd waarop u in aanmerking komt voor sociale zekerheid of een pensioen, weten hoeveel u ' Heb tot op heden bewaard, hoeveel u in de toekomst zal besparen, verwacht rendement en meer.

Hoewel u deze informatie wellicht al kent, is het verstandig om alles op papier te zetten, zodat u alle noodzakelijke gegevens kunt visualiseren die nodig zijn om beleggingsbeslissingen te nemen - om uzelf voorzichtig te adviseren.

Stap 3: Analyseer de gegevens

U hebt de relevante gegevens verzameld, analyseer deze nu! Volgend op het voorbeeld van de pensioenplanning, kunnen de gegevens die u hebt verzameld, u helpen een aantal basisaannames te bereiken. Laten we aannemen dat je 30 jaar hebt tot je pensioen, je hebt al $ 50.000 bespaard, je verwacht een rendement van 8.00% op je investeringen en je kunt $ 250 per maand besparen in de toekomst.

Als u geen financiële calculator hebt, kunt u de gegevens analyseren met een financiële rekenmachine of u kunt naar een van de vele online calculators gaan, zoals Kiplinger's Pensioenspaarcalculator, de cijfers inpluggen en kijken of uw pensioneringsnest ei komt precies goed voor je.

Met behulp van mijn financiële calculator komen deze veronderstellingen uit op ongeveer $ 920.000 op de voorgestelde pensioendatum van 30 jaar vanaf nu. Is dit genoeg? Is uw pensioendoel haalbaar? Vaak zijn de aanvankelijke aannames niet voldoende om het doel te bereiken. Dit is waar u begint met het bedenken van alternatieve oplossingen die zich in de volgende stap bevinden.

Stap 4: ontwikkel het plan

Stel dat u $ 1 miljoen nodig heeft om uw doel te bereiken. De eerdere aannames (in Stap 3: Analyseer de gegevens) brachten u slechts $ 100.000 kort op ongeveer $ 900.000. Als u kunt omgaan met meer marktrisico, kunt u uw blootstelling aan aandelen in een agressieve portefeuille van beleggingsfondsen vergroten en een rendement van 9,00%. Ervan uitgaande dat alle andere aannames hetzelfde blijven, en door uw verwachte rendement met 1,00% te verhogen, zou uw 30-jarige tijdshorizon en spaarquote u naar een nestei brengen van bijna $ 1. 2 miljoen! Maar wat als u het rendement op 8,00% wilt houden, maar uw spaarquote wilt verhogen naar $ 300 per maand? Je kunt nog steeds je doel bereiken met $ 990.000.

Je kunt zien waarom het sleutelwoord van deze stap 'ontwikkelen' is."Financiële planning vereist het bedenken van alternatieve oplossingen die haalbaar zijn voor elk individu, met zoveel verschillende variabelen om te overwegen, uw plan moet zich ontwikkelen, evolueren met uw behoeften, maar binnen uw mogelijkheden en risicotolerantie blijven.

Stap 5: Implementeer de Plan

Nu zet je gewoon je plan op het werk! Maar hoe simpel dit ook klinkt, veel mensen vinden dat implementatie de moeilijkste stap is in financiële planning. Hoewel je het plan hebt ontwikkeld, is er discipline en verlangen om het in te zetten Het besparen van $ 250 of $ 300 per maand kan moeilijk zijn. Je kunt je afvragen wat er kan gebeuren als je faalt. Dit is waar passiviteit uitgroeit tot uitstelgedrag. Succesvolle beleggers zullen je vertellen dat net beginnen het belangrijkste aspect van succes is. U hoeft niet te beginnen met een hoog niveau van besparingen of een geavanceerd investeringsniveau, u kunt leren hoe u met slechts één fonds kunt beleggen of u kunt beginnen met het besparen van een paar dollar per week op b voorbereid op uw eerste investering.

Het gaat erom uw financiële strategieën haalbaar te maken en te overwegen om langzaam door te gaan naar de gewenste spaarquote in plaats van te springen in iets dat een uitdaging kan zijn als het te snel wordt geïmplementeerd voor uw comfortniveau en budget.

Stap 6: Het plan volgen

Het wordt om een ​​reden financiële planning genoemd: plannen evolueren en veranderen net als het leven. Als het plan eenmaal is gemaakt, is het in essentie een stukje geschiedenis. Dit is de reden waarom het plan van tijd tot tijd moet worden gemonitord en aangepast. Denk aan wat er in je leven kan veranderen, zoals het huwelijk, de geboorte van kinderen, carrièreveranderingen en meer. Deze gebeurtenissen vereisen allemaal nieuwe perspectieven op leven en financiën. Bedenk nu financiële veranderingen buiten uw macht, zoals veranderingen in de belastingwetgeving, rentetarieven, inflatiecijfers, schommelingen op de aandelenmarkten en economische recessies. Niets blijft constant behalve verandering!

Het leven verandert, wetten veranderen en uw plan ook. Maar nogmaals, dit is waarom het geen financieel

plan wordt genoemd, het is een financiële planning ! Nu u de 6 stappen van financiële planning kent, kunt u ze toepassen op elk gebied van persoonlijke financiën, inclusief verzekeringsplanning, belastingplanning, cashflow (budgettering), estate planning, beleggen en pensionering.

Vergeet niet om terug te blijven verwijzen naar de stappen als er belangrijke of financiële veranderingen plaatsvinden. Misschien wilt u ook doen wat de professionele financiële planners doen en gaan zitten en uw plan opnieuw evalueren op periodieke basis, zoals eenmaal per jaar.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.