5 Pensioen Planning fouten Gehuwde koppels maken

Koppels zouden anders moeten denken en plannen voor pensioen dan alleenstaande mensen doen. Door middel van pensioenbeslissingen met een gezamenlijk resultaat in het achterhoofd, geld kan langer duren en beide echtgenoten kunnen uitkijken naar een veiliger pensioen.

Hier zijn vijf gebieden waar paren de aanpassing van hun pensioenbeslissingen moeten kunnen aanpassen.

1.

Veel paren denken in termen van "mijn geld" en "jouw geld." Eén echtgenoot kan hun pensioenpensioen vrijwel conservatief beleggen, terwijl de andere echtgenoot een agressievere benadering neemt.

< Een echtgenoot kan elk jaar het maximumbedrag aan pensioenrekeningen dragen, terwijl de andere echtgenoot slechts een klein bedrag draagt.

Er zijn geldige situaties, zoals tweede of derde huwelijken, waarbij elk De helft moet hun eigen activa als eigen beschouwen, maar in het algemeen, bij het plannen voor pensioen, zullen de meeste koppels beter af zijn door een huishoudelijk uitzicht te maken.

Bijvoorbeeld, Wat als uw pensioenregeling kosteneffectieve beleggingskeuzes biedt voor beleggers en het plan van uw echtgenoot biedt een geweldige vaste optie? Door de inspanningen als huishouden te coördineren, kan u een betere uitkomst hebben dan beleggingsopties onafhankelijk van elkaar kiezen.

2. Niet gezien de gezamenlijke levensverwachting, leeftijd en gezondheidsverschillen

De kans is hoog dat de ene of de andere van u langer zal leven dan u misschien denkt. Je moet hiervoor plannen. Hoewel het moeilijk kan zijn om discussies over levensverwachting te hebben, is het belangrijk om dit te doen.

En als er een grote leeftijdsverschil is tussen de twee van u, moet dit in uw distributieplan worden opgenomen.

Hoe beïnvloeden leeftijdsverschillen uw planning? Een van jullie kan de vereiste minimumverdelingen van pensioenrekeningen vele jaren voor de andere beginnen. Dit zou natuurlijk leiden tot een andere beleggingsbenadering in het account dat eerder gebruikt moet worden.

Bovendien, als iemand jonger is en langer kan leven, is het verstandig om een ​​uitgestelde lijfrente in een IRA-account van die jongere echtgenoot te kopen.

Gezondheidsverschillen zijn ook van belang omdat ze uw behoeften voor langdurige zorg beïnvloeden, uw keuze (en kosten) van gezondheidsplannen en de soorten activiteiten die u in dienst neemt bij u pensioen.

3. Een Lump Sum Option of Single Life Pension Option selecteren

Het is moeilijk om een ​​enkelbedrag van geld af te zetten. Veel pensioenfondsen betalen in een pensioenplan dat zij het beter zullen hebben om het geld in een rekening te beschikken, in plaats van als een lijfrente over hun leven te betalen. Dit is vaak niet de beste beslissing.

U kunt het rendement berekenen dat u zou moeten verdienen op beleggingen om hetzelfde inkomen te leveren als de lijfrente optie biedt, en in veel gevallen zou het zeer moeilijk zijn om een ​​gelijkwaardig rendement te behalen.Wees voorzichtig met adviseurs die u vertellen dat ze "beter" kunnen doen dan het pensioenplan.

Enkele levens- en gezamenlijke levensopties zijn ook van belang. Een grote fout die ik op dit gebied heb gezien: een exec in een tweede huwelijk koos voor zijn pensioen een enkelvoudige optie (wat betekent dat het voordeel stopt wanneer hij sterft) en tegelijkertijd zijn vrouw de begunstigde van zijn IRA's maakte.

Hij is ongeveer 18 maanden overleden tot pensioen en zijn pensioenuitkering van $ 6, 500 per maand is onmiddellijk gestopt. Het zou beter zijn geweest voor alle partijen als hij een gezamenlijke levensoptie had gekozen die het pensioen aan zijn huidige vrouw heeft doorgehouden en de IRA's aan zijn zonen uit zijn vorige huwelijk heeft verlaten.

4. Negatieve verschillen in financiële kennis / ervaring

Het is normaal om één echtgenoot te hebben die de voornaamste beslisser is. De andere echtgenoot is vaak niet gemaklijk om grote geldbeslissingen te nemen of kan de kennis of vaardigheid niet hebben om beleggingsopties of complexe financiële transacties te evalueren.

Hoe gaat de minder geavanceerde echtgenoot dingen omgaan als hij / zij hun partner verliest? Zullen zij een grote som geld kunnen beheren, of weten hoe u de juiste persoon kiest om dit te doen?

Oudere Amerikanen zijn doelen geworden.

Hoe zou uw echtgenoot een verkoopsgesprek of -druk horen van iemand die een schrik tactiek, of een "vriend" tactiek kan gebruiken om iets helemaal onjuist voor te stellen?

Heb eerlijk gesprekken met je partner over dit en zie welke stappen ze zouden willen nemen om ervoor te zorgen dat ze in goede handen zijn als deze situatie zich voordoen.

5. Sociale zekerheid starten zonder rekening te houden met overlevings- en spousale voordelen

Sociale zekerheidsuitkeringen hebben een ingebouwde vorm van levensverzekering voor getrouwde echtpaarden die een overlevingsvoordeel hebben genoemd. Met een beetje planning kan je meestal een hogere uitkering krijgen van de persoon die het meeste inkomen heeft gemaakt, en dat hoger voordeelbedrag zal doorgaan voor het leven van de langstlevende echtgenoot.

Daarnaast kan een ondernemende echtgenoot in vele gevallen een paar jaar lang een spousal-uitkering verzamelen, terwijl het wachten op het bedrag van de hogere werknemer.

Vanwege alle beschikbare keuzes, moet u voor het trouwen van getrouwde echtpaarden nagaan hoe hun sociale zekerheidsuitkering de andere beïnvloedt en hoe het het gehele huishouden als geheel beïnvloedt.

Het vereist communicatie, maar als team kan u een betere uitkomst bereiken door samen te plannen.