Sociale zekerheid claimopties verlaagd voor paren

De BiPartisan Budget Act van 2015 is op 2 november 2015 ondertekend door president Barack Obama. Terwijl de "core benefits" van de sociale zekerheid hetzelfde blijven, waren er enkele belangrijke regelwijzigingen dat zal binnenkort worden geëlimineerd die voorheen sommige koppels had toegestaan ​​om hun voordelen te maximaliseren.

Het is niet te laat voor sommige mensen om deze strategieën te gebruiken, omdat er in deze recente wijzigingen bepaalde voorschriften zijn vastgelegd.

Als u nu 62 of 66 jaar bent, is het belangrijk om zich bewust te zijn van deze nieuwe regels, omdat er een beperkt tijdsbestek is om een ​​ingeligte beslissing te nemen. Het is belangrijk om te erkennen dat de berekeningen van werknemers-, spousale- en overlevingsvoordelen nog steeds hetzelfde blijven. De nieuwe regels staan ​​echter niet langer toe dat individuen een spousal-uitkering aanvragen voordat de andere echtgenoot daadwerkelijk begunstigden begint te ontvangen. Beperkte applicatie opties gaan ook weg om de claim te elimineren en dan strategie te veranderen. Ook in 2016 gaan weg, is de lompsom optie voor mensen die op 66-jarige leeftijd opschorten.

Hier is een samenvatting van de belangrijkste veranderingen in de sociale zekerheidsuitkeringen voor 2016:

Beperkte toepassingsoptie voor koppels verdwijnt in 2016. Wat dit betekent is dat getrouwde koppels niet meer zullen zijn in staat om de uitkeringen tweemaal te vorderen. In het verleden waren mensen in staat om eerst spousale voordelen te verzamelen en dan later over te schakelen naar sociale zekerheidsuitkeringen op basis van hun eigen werkgeschiedenis.

Deze strategie resulteert vaak in verhoogde voordelen omdat ze het op een oudere leeftijd beweren. Echter, met de nieuwe regels die werknemers in 2016 of later 62 keren, zullen ze niet meer de 'claim nu, claim meer later' strategie kunnen gebruiken.

Voor personen die niet vóór of op 1 januari 2016 niet 62 of ouder waren, is de beperkte aanvraag niet meer beschikbaar.

Wanneer u om sociale zekerheidsuitkeringen aanvraagt, ontvangt u het grootste deel van uw eigen uitkering of een uitkering indien u in aanmerking komt. Dit heet geag filing.

Het is belangrijk om op te merken dat de beperkte applicatiestrategie nog steeds een levensvatbare optie is voor weduwen of weduwnaars. Als gevolg hiervan kan een weduwe of weduwnaar de aanvraag beperken tot alleen dit voordeel, waardoor hun eigen voordeel doorlopende pensioenkredieten kan voortvloeien. Zij zouden dan op 70-jarige leeftijd kunnen profiteren als het groter zou zijn dan de oorspronkelijke weduwe of weduwnaarsvoordeel.

Strengere regels bestaan ​​voor bestands- en opschortmethoden. De methode "bestand en opschorting" is een pensioeninkomstenplanningstrategie waarmee de hogere verdiener de voordelen kan opleveren en vervolgens de uitkering opschorten zodat hun echtgenoot dan een spousal voordeel kan verzamelen.Deze strategie behelst één echtgenoot die zich voor de sociale zekerheid indient bij het bereiken van de volledige pensioengerechtigde leeftijd (momenteel 66) en dan onmiddellijk opschorting van de uitkeringen. Met deze techniek kon de andere echtgenoot een spousal-uitkering aanvragen, terwijl hun uitgestelde Socialezekerheidsuitkering tot 70 jaar is gestegen. Toen de hogere werkgever op 70 was bereikt, zouden zij het hoger bedrag op 70-jarige leeftijd opschorten en claimen.

Effectief 1 mei, 2016 opschorting van uw betalingen zal ook betalingen opschorten voor iedereen die betalingen ontvangt op basis van uw werk.

Als u van plan was het bestand te gebruiken en strategie te schorsen, heeft u nog steeds wat nodig om uw plan uit te voeren. De laatste dag om de "file and suspend method" te gebruiken om een ​​vrijwillige opschorting onder de oude regels in te dienen, is vrijdag 29 april 2016.

Let erop dat er geen effect is op koppels die al vrijwillig zijn geschorst en echtgenoten hebben beweren van een spousal.

De betaaloptie voor eenmalige betaling gaat weg 1 mei 2016. Vroeger wanneer u de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt voor de uitkeringen (momenteel 66 voor mensen tussen 1943-1954 geboren), kunt u ervoor kiezen om voordelen op te schorten en later meer inkomen te verzamelen of ontvang een enkelbedrag voor terugvoordelen. De nieuwe begrotingswetten hebben deze lump sum-optie verwijderd en als gevolg hiervan zijn de terugwerkende uitkeringen niet langer een optie wanneer de deadline van 1 mei 2016 is aangekomen.

Voordelen voor sociale zekerheid zijn niet in 2016 verhoogd. In een apart persbericht heeft de Social Security Administration aangekondigd dat de voordelen niet automatisch in 2016 zullen toenemen omdat er geen stijging van de consumentenprijsindex (CPI-W) van het derde kwartaal van 2014 tot het derde kwartaal van 2015.

Dit is maar de derde keer dat er in de afgelopen 40 jaar geen batenverhogingen zijn geweest. Geen kosten van levensonderhoud voor uitkeringen verlaten ook het maximumbedrag van de winst onder de sociale zekerheidsbelasting op 118, 500 voor 2016.

Zie 2016 Sociale Zekerheidsveranderingen

Sociale zekerheid is slechts een onderdeel van een uitgebreide pensioeninkomenstrategie . Ongeacht hoe dichtbij of ver uw geplande pensioendatum kan zijn, is het belangrijk om bovenop deze recente wijzigingen te blijven.

Voor meer informatie over het effect van de sociale zekerheid op uw pensioenbezoek, ga naar Social Security and Retirement Planning of ga direct naar de Social Security Administration om een ​​raming van uw toekomstige voordelen te krijgen.