Single-close of meerdere bouwleningen?

Het bouwen van je eigen huis (of garage, werkplaats of andere structuur) is geweldig omdat je precies wat je wilt. U krijgt alle beslissingen over ontwerp, kwaliteit, budget en meer. Een van de vele beslissingen die u moet maken is hoe u de bouwlening kunt ontspannen nadat het gebouw is voltooid: wilt u een enkele lening of twee aparte leningen gebruiken?

Uw Opties

Bouwlening, zoals de naam suggereert, zijn eigenlijk alleen voor het kopen van grond en het bouwen (of verbeteren) van structuren.

Ze duurt meestal maximaal 12 maanden, dus je hebt een manier nodig om over te gaan naar een langlopende lening (vooral als je de lagere betalingen wilt krijgen die met een 30-jarige hypotheek zouden komen). Zodra de bouw klaar is, moet u de bouwlening betalen - en de meeste mensen doen dit door het te vervangen door een lening die meer lijkt op een standaard 15 jaar of 30 jaar hypotheek.

Met éénmalige bouwleningen kunt u beide leningen (de lening en de vaste lening) tegelijkertijd krijgen. Wanneer de bouw is voltooid, wordt uw lening een traditionele hypotheek (uw kredietgever kan zeggen dat het wordt omgezet, aangepast of gefinancierd). Deze leningen worden ook aangeduid als bouw-tot-permanente leningen.

Twee-nauwe bouwleningen vereisen dat u goedgekeurd wordt voor twee leningen. De bouwlening zal uw project financieren, en dan moet u een vaste lening afzonderlijk aanvragen (en goedgekeurd worden), nadat de bouw is voltooid.

Uiteraard wilt u weten wat beter is en natuurlijk hangt het af van uw situatie. Enkele van de voor- en nadelen van omzettingsleningen staan ​​hieronder vermeld.

Voordelen van een eenmalig afsluiten

Als u éénmalig winkelt, kunt u leunen naar een eenmalige lening.

Een aanvraag: Het aanvragen van een lening kan voelen als een onafgebroken onderzoeksproject.

Met een eenmalige lening hoeft u alleen maar één keer door te gaan.

Eén sluiting: Meerdere sluiting betekent hogere kosten. Het kostenverschil kan echter niet dramatisch zijn (u moet meerdere kosten betalen - zoals een beoordelingsprijs nadat de bouw is voltooid - of u een of twee leningen gebruikt) en u komt niet noodzakelijkerwijs vooruit met een enkele sluiting .

Geen betalingen: Met sommige kredietverstrekkers, kunnen rentekosten tijdens de bouwfase aan uw vaste lening worden toegevoegd. Dat maakt het makkelijker voor u om huisvestingsbetalingen te maken terwijl u wacht tot uw nieuwe woning wordt gebouwd, maar dat betekent ook dat u meer (en meer rente betaalt) betaalt en hogere betalingen over het leven van die nieuwe lening krijgt. Plus, het uitstellen van betalingen kan een teken zijn dat je dingen iets dun uitrekt.

Veiligheid: Met permanente financiering op zijn plaats - voordat u ooit voor bouw leent - betekent u minder risico. Als u tijdens de bouwfase uw baan kwijtraakt, krijgt u nog steeds permanente financiering. Met een tweetijdse sluiting zou het moeilijk zijn om een ​​kredietgever te overtuigen om uw lening goed te keuren terwijl u tussenopdrachten bent - en dat kan betekenen dat u het huis verliest voordat u er zelfs in kunt leven. Elk aantal dingen kan verkeerd gaan tijdens de bouw, en je hebt minder zorgen te maken als je een verbintenis hebt van een geldschieter van de go-go.

Vergrendelingstarieven: Met de definitie van uw vaste lening kunt u voor de toekomst plannen. U zult weten wat uw rentevoet zal zijn, zodat u vooraf van te voren kunt berekenen en begroeten voor maandelijkse betalingen. U kunt ook een tarief vergrendelen als u denkt dat de tarieven in de bouwfase aanzienlijk stijgen (als de tarieven vallen, kunnen sommige kredietverstrekkers u aanpassen).

Voordelen van meerdere leningen

Natuurlijk is er geen sprake van een gratis lunch, dus hier zijn enkele van de nadelen van eenmalige bouwleningen.

Hogere tarieven: Eenmalige leningen komen waarschijnlijk met iets hogere tarieven (zowel op de bouwlening als op de vaste lening), maar je weet het nooit totdat je beide aanvraagt ​​en aanbiedingen vergelijkt. Wanneer u een enkele lening gebruikt, vermindert u uw risico en geniet u van het gemak van een sluiting; die voordelen komen tegen een kostprijs.

Flexibiliteit: Wanneer u een lening gebruikt, moet u een voorverpakte programma kiezen (hoewel u een kredietverlener zou vinden die precies biedt wat u wilt - sommige kredietverstrekkers bieden u de keuze uit eenmalig 15 jaar, 30 jaar, en ARM leningen). Door uw vaste lening apart te houden, betekent dat u op de markt komt en u kunt toepassen waar u wilt, voor elk soort lening.

Geen plannen om te bouwen

Als u niet weet of of wanneer u bouwt, maar u wilt kopen, kan een lening voor eenmalige lening een betere optie zijn. Het is echter over het algemeen makkelijker om te lenen wanneer u in de nabije toekomst plannen heeft om aan te vullen. Het kopen van rauw land biedt de grootste uitdagingen, terwijl het afmaken van veel veel makkelijker is om te worden goedgekeurd.