Overzicht en nadelen van Roth 401k Plannen

Roth 401k biedt de mogelijkheid om een ​​andere fiscale status voor uw geld te krijgen, maar er kunnen sommige Roth 401k valkuilen zijn. Als u IRS-regels volgt, kunt u tijdens het pensioen belastingvrij inkomen leveren. Terwijl de belofte van belastingvrij inkomen belangrijk is, is het ook belangrijk om te weten over Roth 401k nadelen.

Roth 401k Overzicht

Op andere pagina's hebben we besproken hoe de Roth 401k-bepaling kan worden toegevoegd aan 401k plannen (en andere soorten gekwalificeerde plannen zoals 403b).

Als je dat nog niet hebt gedaan, zorg dat je de basis hebt van Roth 401k.

Roth 401k Nadelen

Als u op zoek bent naar de beloftes van Roth 401k, vertraag dan en zorg dat het goed voor u past. Laat me de duivels advocaat spelen en benadrukken enkele Roth 401k nadelen.

Op dit punt zal ik vermelden dat dit wel of niet mogelijk ware nadelen is - het hangt echt af van jouw situatie. Alles in het leven houdt in afwisselingen, en er is geen zaak als een gratis lunch - vooral van de IRS. Niettemin doen we het beste dat we kunnen.

Ten slotte weet ik niet wat je situatie is. Deze informatie is daarom strikt voor informatieve doeleinden. U moet natuurlijk veel onderzoek doen en / of raadplegen met een bevoegde belastingadviseur voordat u drastische beslissingen neemt.

In geen enkele volgorde zijn enkele mogelijke nadelen van Roth 401k:

• Het kost meer van je netto loon om hetzelfde aantal dollars in het Roth 401k-account te plaatsen (omdat je geen stroom krijgt -jarige belastingaftrek).

• We weten niet welke fiscale wetten in de toekomst zullen zijn. Uw fiscale beugel kan hoger of lager zijn - wie weet het? Bovendien kunnen de politici alleen maar beslissen dat Roth een slecht idee was en alles taxeerde. Natuurlijk zouden ze een moeilijke tijd krijgen om opnieuw te worden gekozen.
• De bepalingen van Roth 401k zijn momenteel in 2011 op "zonsondergang" (of gaan weg). Het maakt het moeilijk om te antwoorden (voor langetermijnplanning doeleinden) dat u bijdragen aan Roth-type zal leveren tegen 2010. * ( Dit is veranderd sinds september 2006 )
• Roth geld heeft altijd een "5-jarige regel" gehecht aan. Ik zal niet op deze pagina in detail gaan, maar je moet overwegen of je geld al minstens 5 jaar op een Roth-type account staat of niet. Om zaken te bemoeilijken, kan uw geld zijn 5+ jaar "veroudering" verliezen als u het uit een Roth 401k en in een gloednieuwe Roth IRA uitrolt.
• Roth 401k beschouwt geen "eerste keer huis aankoop" (zoals gedefinieerd door de IRS) als een gekwalificeerde intrekking, wat betekent dat u belastingen mag hebben die u niet had verwacht als u uw Roth 401k dollar probeert te gebruiken voor een anders gekwalificeerde eerste keer thuis aankoop.
• Niet-gekwalificeerde Roth 401k-distributies (in het Engels, dat betekent dat de IRS niet dacht dat je een goede reden hebt om het geld te betalen) worden anders behandeld dan niet-gekwalificeerde Roth IRA-distributies. Van een Roth IRA kan je in het algemeen zeggen dat je je oorspronkelijke geld terugbetaalt. Roth 401k vereist dat u belastingen betaalt op winst binnen uw account, zelfs als u het volledige bedrag niet verdeelt.
• Geen fiscale aftrek op het huidige jaar. Met traditionele 401k bijdragen geniet u van een verminderd belastbaar inkomen in het lopende jaar. Met Roth 401k, moet u wachten op eventuele belastingvoordelen.

Er zijn veel mogelijke Roth 401k nadelen.

De uitdagingen die ik hierboven heb genoemd, is misschien wel voor u belangrijk, maar het is waard dat ze in de achterkant van je hersenen weggooien. Houd er ook rekening mee dat er manieren kunnen zijn om sommige van deze valkuilen te beheren, zodat ze u niet beïnvloeden.

Openbaarmaking: Justin Pritchard is een geregistreerd vertegenwoordiger en beleggingsadviseur vertegenwoordiger van Financial Network Investment Corporation, lid SIPC.