De Bijdrage Roltrap naar Pensioen

Heb je ooit goede bedoelingen gehad om actie te ondernemen met iets dat belangrijk is in je leven, maar je hebt er nooit rond gekomen om de baan te krijgen? Als je 'ja' zei, ben je niet alleen! Ik heb die goede bedoelingen gehad om een ​​paar maanden te beginnen met een nieuw trainingsschema, maar ik heb het gewoon niet kunnen houden met de consistentie. In de echte wereld wordt dit gebrek aan actie vaak aangeduid als uitstel, vergetelheid, tegenwoordige vooroordeel of goede ole-mode luiheid.

Gedragsfinancieel deskundigen verwijzen hierna als traagheid.

Gebrek aan actie of "traagheid" is geen optie als u ooit een gevoel van echte financiële onafhankelijkheid wilt of wat de meeste financiële planners als "pensioen" noemen. Er zijn geen tekorten aan persoonlijke financieringsartikelen en blogs die er zijn om ons aan te moedigen om bij te dragen tot een pensioenplan. Een groeiend aantal wetenschappelijk onderzoek heeft aangetoond dat de meerderheid van de Amerikanen in gevaar zijn om hun huidige levensstandaard tijdens hun pensioen niet te behouden (zie het Centrum voor pensioenonderzoek). Vertrouwen in onze eigen pensioenbereidheid is ook vrij laag. Volgens Financial Finesse zijn slechts 19 procent van de werknemers van mening dat ze hun pensioeninkomsten kunnen bereiken.

Terwijl de meesten van ons begrijpen dat we meer moeten opsparen voor het pensioen, is het probleem dat we tegenkomen vaak verband houden met het feit dat het moeilijk is om andere prioriteiten in het leven in evenwicht te brengen die voor onze zelfde moeilijkheden concurreren verdiende dollars.

Het is ook makkelijk om ons te vertellen dat we alleen in de toekomst meer zullen besparen om te zien dat de dagen doorgaan zonder dat er echt verandering wordt gedaan.

Gelukkig hebben pensioenplanverstrekkers ervoor gezorgd dat het makkelijker is om het proces te verhogen om onze bijdragen aan 401 (k) en 403 (b) plannen te verhogen. Het concept is nogal simplistisch door het ontwerp, maar kan een aanzienlijke impact hebben op uw langetermijnuitkering voor de pensioenen.

De rol van de rol van de bijdrage-roltrap (ook aangeduid als "automatische renteverhoging") stelt deelnemers in het pensioenplan in staat om het bedrag en de timing van toekomstige bijdragen te verhogen.

Veel bedrijven inschrijven automatisch nieuwe huurpensioenen in pensioenplannen met de mogelijkheid om op te treden op de escalatie van de bijdrage. Maar het is vaak een slim idee om vast te houden aan die automatische verhogingen voor uw bijdragen aan het 401 (k) of 403 (b) plan. Als u niet automatisch een pensioenregeling op het werk heeft ingelogd, moet u recentelijk uw huidige plan nagaan om te zien of u beschikbare escalatie escalatie hebt.

Hier is een voorbeeld van hoe het werkt:

Holly is 25 jaar en is onlangs afgestudeerd met een MBA. Ze begrijpt de noodzaak om te sparen voor pensioen, maar heeft leningbetalingen en andere schuldverplichtingen die een strakke cashflow situatie creëren.Zij heeft samen met ons gewerkt om een ​​snelle pensioen te berekenen en heeft vastgesteld dat ze 17 procent van haar salaris moet besparen om haar doel te bereiken om financieel onafhankelijk te worden tegen de tijd dat ze 55 bereikt. Het probleem is dat ze slechts 4% van haar besparen loon vandaag, dat is precies hoe veel haar werkgever past. Met een 'stel het en vergeet het' benadering kan ze nog een decennium later nog 4 procent bijdragen.

Laten we ervan uitgaan dat Holly een bijdrage-verhoging van 2 procent per jaar koos die samenvalt met een jaarlijkse loonstijging. Na 8 jaar van haar bijdragen een boost, zou zij haar 401 (k) bijdragen geleidelijk van 4 procent van haar loon hebben verhoogd tot 20 procent.

Het oorspronkelijke plan had geen verschrikkelijke uitkomst, aangezien haar inkomen 50k per jaar bedraagt, twee wekelijks wordt betaald met 2 procent jaarlijkse verhogingen, in 10 jaar zal ze ongeveer 59.000 dollar op de leeftijd van 35 en 405.000 dollar hebben opgehaald op 55-jarige leeftijd, met een gemiddelde jaarlijkse opbrengst van 6 procent. Deze stijging van 2 procent per jaar voor de komende 8 jaar zou echter leiden tot ongeveer 60 dollar, 400 extra pensioenbesparingen in 10 jaar en meer dan 626.000 dollar in 30 jaar, waardoor het tekort dat ze nodig had Omdat haar verhogingen samenvallen met de jaarlijkse loonverhogingen, voelde ze nooit echt belangrijke veranderingen in haar huisloon.

Schatting van de voordelen van automatische escalatie

Er zijn verschillende pensioenrekenmachines die u helpen de voordelen van deelname aan een escalatorprogramma voor bijdragen te schatten. Hier zijn een paar handige hulpmiddelen om te overwegen:

CalcXML: Wat is de impact van het automatisch verhogen van mijn 401 (k) bijdragen?

Pensioenrekening Contributie Accelerator (Bijdrage Accelerator calculator van Prudential)

Het grootste deel van de bijdrageverhogingen bij pensioenplannen is dat ze slimme spaargedrag helpen automatiseren. Ze bieden ook flexibiliteit. Als uw financiële situatie door de loop van het jaar verandert, kunnen de meeste pensioenplannen op elk moment wijzigingen aanbrengen. U heeft de flexibiliteit om uw bijdragen te wijzigen door ze te verhogen of te verminderen. De meeste pensioenplannen die een automatische escalatiefunctie aanbieden, kunnen u ook op elk moment stoppen met deelname aan het programma.

Zorg ervoor dat u contact opneemt met uw werkgever om meer details te vinden over belangrijke kenmerken van uw 401 (k) of 403 (b) plan, zoals de roltrap. Als u geen pensioenregeling op het werk heeft, moet u een paar extra stappen doen, maar hetzelfde concept werkt met individuele pensioenrekeningen. Stel alleen herinneringen op uw Smartphone of kalender op die u eraan herinneren om Roth of traditionele IRA-bijdragen te verhogen.

Sparen genoeg voor pensioen hoeft niet een missie onmogelijk scenario te zijn. Enkele kleine veranderingen vandaag kunnen tot gevolg hebben dat grote veranderingen later in het leven ontstaan. Dus laat de traagheid de dag niet regelen en maak uw pensioen spaar automatisch!