Roth 401k - hoe het werkt

Roth 401k is een optie in sommige pensioenplannen. Het stelt werknemers in staat om na het belastinggeld bij te dragen aan het plan (van hun salaris). Het idee - als alles goed gaat en u alle regels van de IRS volgt - is dat u uw belastingen kunt betalen en belasting vermijden wanneer u het geld in pensioen neemt.

Als u bekend bent met traditionele 401k bijdragen, kan het helpen om te vergelijken en te contrasten.

In decennia zijn 401k plannen toegestaan ​​voor de belasting (of traditionele) bijdragen aan het plan. Die bijdragen verminderen uw belastbaar inkomen, waardoor het makkelijker kan bijdragen (of zou u kunnen helpen om tegen lagere tarieven te betalen, als u in een lagere beugel eindigde met pensioen). Omdat dat traditionele geld nog nooit is belast, vraagt ​​de IRS u belasting te betalen op al geld uit traditionele rekeningen (vermoedelijk doe je dit met pensioen, hoewel je vroegtijdig kunt terugtrekken - wat kan resulteren in bijkomende belastingen en sancties).

In 2006 werden de wetten gewijzigd om Roth 401k bijdragen toe te staan. Zoals traditionele bijdragen komen Roth-bijdragen uit uw salaris. Zij verlagen echter niet uw belastbaar inkomen. U betaalt ongeveer dezelfde inkomstenbelasting of u het geld in Roth 401k plaatst of u de geld op uw bankrekening stort.

Zoals bij de meeste pensioenrekeningen hoeft u jaarlijks geen belastingen op de inkomsten van de rekening te betalen.

Roth 401k Limits

De grenzen voor Roth 401k bijdragen zijn hetzelfde als voor traditionele 401k bijdragen. In 2016 is het maximum dat u kan bijdragen aan een 401k (als salarisuitstel) $ 18.000. U kunt dat allemaal als Roth doen, alles als traditioneel, of u kunt een deel van elk doen. Als u ouder bent dan 50, kunt u een extra $ 6, 000 per jaar bijdragen.

Werknemer vs Werkgever Dollars

Wanneer u een deel van uw salaris naar een 401k brengt, maakt u 'bijdragen voor salarisuitzettingen' (die ook als bijdragen aan medewerkers worden genoemd), en u kunt kiezen of u wil traditionele, Roth, of beide soorten bijdragen maken. Uw werkgever kan ook bijdragen aan het plan en u helpen bij het opbouwen van uw pensioenbesparingen. Deze bijdragen (die overeenkomen met bijdragen of winstdelingsbijdragen) worden aangeduid als werkgeversbijdragen. Werkgeversbijdragen zullen over het algemeen bijdragen voor belasting zijn in uw account.

Is het zinvol om Roth te gebruiken?

Roth 401k is simpelweg een optie, en het is misschien wel de beste optie. Spreek met uw belastingvoorbereider of een gekwalificeerde belastingadviseur voordat u uw beslissing neemt.

Als u denkt dat de inkomstenbelasting in de toekomst zal stijgen, zou Roth een goed idee kunnen zijn. Dat zou kunnen gebeuren door de stijging van de belastingtarieven over de hele wereld (met andere woorden, op hetzelfde niveau van inkomsten, zou u in 15 jaar belasting betalen tegen een hoger tarief), of doordat u in de belastinghaakjes oploopt.

De veronderstelling was traditioneel dat u in een pensioenverzekering in een lager belegger zou zijn: u zou ophouden met inkomsten uit uw baan en u zou een relatief klein inkomen hebben uit de sociale zekerheid ( en misschien een pensioen).

Als dat waar is, kan Roth uiteindelijk de verkeerde stap zijn. Maar zelfs dan is het niet zo simpel - de wereld is een ingewikkelde plek. Het type account dat u gebruikt kan beïnvloeden hoeveel inkomen u op de belastingopbrengsten laat zien, wat andere zaken kan beïnvloeden.

We kunnen nooit weten wat er gebeurt, dus u moet een aantal veronderstellingen en opgevoerde gissingen maken. Als u op een of andere manier niet zeker bent, kunt u altijd het geld verspreiden: maak wat traditionele bijdragen en sommige Roth bijdragen. Op die manier heb je de mogelijkheid om te trekken van welk account op dat moment het beste voor jou werkt.

Belangrijk: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie. Het zou niet moeten worden gebruikt om belangrijke financiële beslissingen te maken die dure gevolgen kunnen hebben. Raadpleeg een gekwalificeerde professional met kennis van uw situatie voordat u besluiten neemt.