Kool Kleine Bedrijfsleningen

Kool Kleine Bedrijfsleningen: Kool is opgericht in 2008 en is gevestigd in Atlanta, Georgia. Het biedt kortlopende kredietlijnen van maximaal $ 100.000 voor termijnen van maximaal 12 maanden. Het functioneert online en levert regelmatig beslissingen binnen enkele minuten, terwijl traditionele banken weken of maanden kunnen duren, zelfs bij aanvragers die ze uiteindelijk afwijzen.

Veel Koolleningnemers zijn door banken afgewezen, maar Kabbage meldt dat zijn eigen leningstarief zo ​​goed is als bij banken.

- 9 ->

Het geautomatiseerde model scoort kandidaten op 3 factoren:

• Vermogen om terug te betalen
• Karakter
• Stabiliteit van het bedrijf

Kwalificerende bedrijven moeten meer dan $ 50.000 in jaarlijkse omzet hebben en een bedrijfsgeschiedenis van ten minste een jaar Persoonlijke garanties zijn niet vereist van de kredietnemers. Maandelijkse kosten riet duur, variërend van 1, 5% tot 12% van het geleende bedrag. Op een 6 maanden lening wordt verwacht dat minstens 1/6 van de hoofdsom (plus kosten) elke maand terugbetaald wordt. Bij een lening van 12 maanden moet minstens 1/12 (plus kosten) elke maand worden terugbetaald. Er zijn geen vroegtijdige sancties of vergoedingen.

De jaarlijkse omzet van het bedrijf is in 2015 over 100 miljoen dollar overschreden, op ongeveer $ 1 miljard van het jaarlijkse kredietvolume.

Online Merchants: Kabbage wilde, zoals oorspronkelijk bedacht, profiteren van de verspreiding van kleine online handelaren die een groot aantal goederen verkopen via grote e-commerce portals zoals Ebay, Amazon. com en Yahoo! , om alleen de belangrijkste te noemen.

De naam is een spel op een oude slang term voor geld, kool. Het bedrijf presenteert een interessant casestudy bij het aanpassen van gevestigde bedrijfsmodellen en analytische instrumenten binnen de financiële dienstverlening naar nieuwe marktmogelijkheden.

Veel kleine verkopers die via internet verkopen, hebben geldstroomproblemen en opereren onder aanzienlijke hoeveelheden schulden.

Banken en andere conventionele kredietverstrekkers hebben de neiging om zich van dergelijke klanten te verlegen, of hen te veel hoge rente op te laden, terwijl ze ook veeleisende beloftes van persoonlijke activa als onderpand vereisen, zoals huizen en voertuigen. Kool heeft een bedrijfsmodel ontwikkeld dat het mogelijk maakt om deze online handelaren contant te betalen (technisch niet leningen) in afwachting van hun ontvangst van de omzet van klanten.

Vacatures: Zie deze lijst met huidige vacatures. Medewerkerspremies omvatten:

• Gespecialiseerde lunch en snacks
• Gratis koffie, thee en bier op de kraan
• Gratis parkeer- of doorreispas
• Ter plaatse yoga
• Opleiding en werknemerontwikkeling
• Gezondheid, tandheelkunde en visiedekking
• Aandelenopties
• Top van de lijn Macs
• Comfortabele bureaustoelen

Een nieuwe take on factoring: Kool neemt inspiratie uit factoring, een oude vorm van commerciële financiën waarin handelaren Verkoop hun debiteuren tegen korting om onmiddellijk contant geld te verkrijgen, in plaats van te wachten om betaling van klanten te ontvangen.Evenzo hebben we al een andere variatie op factoring gepresenteerd, aankooporderfinanciering, wat een andere niche op het gebied van de kredietverlening vertegenwoordigt.

PayPal als een hulpprogramma gebruiken: Om het betalingsverwerkingssysteem eenvoudig te houden, gebruikt Kool Ebay's betalingsbetalingshulpmiddel als leidraad voor alle geldstromen.

Het bedrijf stort de contante voorschotten op in de PayPal-rekening van de handelaar. Dan, wanneer de online-handelaar betaling via haar klanten via PayPal ophaalt, kan Kabbah hetzelfde account betalen en eventueel automatisch het bedrag van zijn cashvoorschot herstellen.

Inspiratie van peer-to-peer-leningen: Zoals bij peer to peer-lening (P2P-lening), doet Kabbage al zijn zaken via online platforms. Dit verhoogt het bereik van de onderneming en verlaagt de kosten ten opzichte van kredietverstrekkers die door middel van fysieke stenen en morteltakken werken, met hun dure personeelbehoeften.

Gebruik van voorspellende modellen: De kern van het Koolse bedrijfsmodel is het gebruik van voorspellende modellen, in plaats van leningambtenaren, om de kredietwaardigheid van potentiële ontvangers van contante voorschotten te beoordelen. Deze voorspellende modellen gebruiken als belangrijkste input de dagelijkse transacties van de online retailers en hun prestatie versus projecties.

Dit, Kabbage voelt, heeft meer voorspellende kracht dan de traditionele credit scores bieden over de financiële positie van de potentiële cliënt en de kans op terugbetaling. Inderdaad, het bedrijf meldt dat, ondanks enkele kleine ervaring met late betalingen, het nog geen cash vooruitbetalingen heeft afgeschreven. Daarnaast is Kool in juli 2011 een octrooi toegekend voor zijn modellen en processen die risico beoordelen.

Social Network Analysis: Kool omvat sociale netwerkanalyse op het analytische kader. Het analyseert de relaties van klanten met klanten door te kijken naar de ratio's van "likes" tot "dislikes", het aantal fans en de frequentie van nieuwe berichten in media zoals Facebook en Twitter. Interessant genoeg heeft Kool ook geprobeerd om te onderzoeken of een potentiële klant verschillende online games speelt om te zien of er tussen deze activiteiten en kredietwaardigheid een correlatie kan worden getroffen.

Financial Backers: Kabbage ontving in augustus 2011 een eigen vermogen van 17 miljoen dollar uit een consortium venture capital en private equity bedrijven. Nog interessanter, United Parcel Service is een andere investeerder in Kool. UPS is geïnteresseerd in het stimuleren van e-commerce, aangezien het een belangrijke carrier is van pakketten die via dit medium worden gekocht, zodat het belang van het succes van bedrijven zoals Kool die deze markt zal versterken duidelijk is. ("Crowdsourcing Credit scores," Bloomberg Businessweek , 19 september 2011.)