Hoe veilig zijn uw veilige investeringen?

Alle investeringen hebben risico, zelfs veilige. U bent blootgesteld aan de volgende risico's met veilige investeringen:

• Potentieel om de hoofdsom te verliezen.
• Verlies van koopkracht door inflatie.
• Illiquiditeit - een boete betalen om naar je geld te komen.

Laten we eens kijken hoe deze drie risico's van invloed zijn op het gebruik van veilige investeringen in uw plan.

1. Potentieel om opdrachtgever te verliezen met een veilige investering

Hoewel mensen ongetwijfeld in geld verliezen in veilige investeringen.

Hoe? Hieronder zijn een paar mogelijkheden.

Uw bank gaat onder

Uw deposito's in de bank worden gedekt door de overheid via de FDIC-verzekering. Er is een limiet aan hoeveel het bedrag is bedekt. Gewoonlijk is de eerste $ 250, 000 per account, per instelling verzekerd. Voor 2008 was deze limiet $ 100.000, maar tijdens de financiële crisis werd de limiet verhoogd en de toename werd permanent gemaakt.

Als u geld meer dan de dekkingslimieten heeft, zijn er een paar manieren om extra dekking te krijgen:

1. Werk met uw bankier om meerdere accounttitels te maken, zoals een account met de titel in de naam van de vrouw, een in de naam van de echtgenoot, een gezamenlijk getiteld, enz.
2. Spreid uw geld over meerdere instellingen. Sommige banken doen dit zelfs voor u door deel te nemen aan een programma waarmee u uw geld kunt plaatsen in certificaten van deposito bij andere banken.
3. Gebruik een makelaarskonto en koop erin CD's van verschillende banken. Je hebt 250 dollar per dekking bij elke instelling, dus als je vier cd's van vier banken had, waar je $ 250.000 zou hebben, zou je een miljoen dollar hebben gedekt.

Uw geldmarktfonds verliest waarde

Geldmarktfondsen bezitten kortlopende beleggingen; Sommige van deze investeringen, zoals commercieel papier, zijn zeer kortlopende leningen tussen bedrijven. Ze worden beschouwd als veilig omdat de kans dat een bedrijf in de 30-120 dagen voordat de lening wordt verstreken, buiten bedrijf zal gaan, is erg klein.

In september 2008 werd de veiligheid van deze fondsen in twijfel getrokken, omdat de financiële gezondheid van veel bedrijven onder controle kwam. Om de bezorgdheid te vergemakkelijken heeft de schatkist tijdelijke waarborg uitgegeven aan mensen die deposito's in geldmarktfondsen hadden. De instelling die uw geldmarktfonds uitreikt moest betalen om deel te nemen aan dit garantieprogramma. Dat programma is niet langer op zijn plaats.

Geldmarktfondsen zijn bedoeld om een ​​stabiele prijs van $ 1 te handhaven. 00 een aandeel. Daarnaast betalen ze rente, hoewel in de huidige lage renteomgeving veel fondsen bijna geen rente betalen.

Uw verzekeringsmaatschappijbestanden faillissement

Verzekeringsmaatschappijen zijn wettelijk verplicht om aanzienlijke bedragen te houden die beschikbaar blijven om vorderingen te betalen.Hoe hoger de rating van de verzekeringsmaatschappij, hoe veiliger hun financiële positie, en dus hoe beter hun vermogen om claims te betalen.

Als de onderneming die een vast annuïteitsbeleid heeft uitgegeven, de Nationale Garantieorganisatie (NOLHGA) verzekert dat verzekeringspolissen worden overgedragen aan een gezonde verzekeraar. Terwijl dit proces zich voordoet, kan uw annuïteit worden bevroren, en het inkomen en de opdrachtgever zijn mogelijk niet beschikbaar totdat de overdracht van activa naar het nieuwe bedrijf is afgerond.

Vastgoed in een variabele annuïteit worden beschouwd als activa van de polishouder, niet van de verzekeringsmaatschappij, en dus zijn de activa in een variabele annuïteit niet beschikbaar voor de schuldeisers van de verzekeringsmaatschappij in het geval van een faillissement van een verzekeringsmaatschappij.

2. Verlies van inkoopkracht door inflatie

Wanneer u ervoor kiest om een ​​veilige investering te maken, betekent dit dat uw hoofdinvesteringsdoelstelling de principale behoudt, zelfs als dat betekent dat de investering u minder inkomsten of groei biedt. Als er weinig rente inkomen is, kunt u de aankoopkracht daadwerkelijk verliezen.

Bijvoorbeeld, als uw veilige investering 2% per jaar verdiend en de inflatie 4% per jaar was, hoewel uw opdrachtgever veilig is, wanneer u dat geld uitgaat, zal het niet zoveel goederen en diensten kopen als het vroeger Dit betekent dat u daadwerkelijk de koopkracht verliest.

De meeste mensen beschouwen het risico dat de hoofdsom verloren gaat om het grootste risico te zijn. Als u echter een lang tijdsbestek hebt, kan het verlies van koopkracht door inflatie werken als erosie en tot zoveel schade leiden. Als u een lang tijdsbestek hebt, om verlies van koopkracht te vermijden, overwegen om een ​​aantal van uw langlopende investeringen te verplaatsen naar groei- of inkomensvormende keuzes.

3. Illiquiditeit - Straffen betalen om uw veilige geld te verdienen

Veel veilige investeringen bevatten overgavekosten, wat betekent dat u een vergoeding betaalt als u voor uw vervaldatum toegang heeft tot uw fondsen. Hoe verder de vervaldatum, des te lager de investering.

In geval van deposito's (CD's), kan de vervroegde boete klein zijn, zoals een vergoeding van drie maanden rente. In geval van vaste annuïteiten kan de vervroegde boete groot zijn, zoals een overgaveheffing tot maximaal tien van vijftien procent van uw beleggingsbedrag.

Een van de voordelen voor bankrekeningen en geldmarktfondsen is dat het geld vloeibaar blijft, wat betekent dat het op elk moment gratis beschikbaar is. Als u bereid bent om uw geld langere tijd vast te leggen, bijvoorbeeld door gebruik te maken van CD's of annuïteiten, betaalt u meestal een hogere actuele rentevoet dan u in de meer liquide, veilige beleggingen, zoals spaar- of geldmarktrekeningen, verdient.