De laatste aftelprocedure: voorbereiden op pensioen

De reis naar uw pensioen begint belangrijker te worden in het laatste decennium van uw werktijd. Dat komt omdat de beslissingen die je tijdens de laatste 10 jaar van je carrière neemt van cruciaal belang zijn voor je vermogen om echt van je pensioen te genieten, maar je kunt er ook voor kiezen om dat seizoen van het leven te definiëren.

Tijdens de late stadia van je carrière doen zich veel belangrijke levensgebeurtenissen voor. Als u kinderen hebt, lanceert u waarschijnlijk hun eigen loopbaan en verlaat u het nest.

Uw eigen ouders kunnen de laatste fasen van hun eigen pensioenjaren naderbij komen. Het gevolg is dat je jezelf ergens midden in al die levensveranderingen bevindt, terwijl je je afvraagt ​​hoe je eigen pensioen er uit ziet terwijl je hard blijft werken en zoveel mogelijk spaart. In feite lijkt het laatste decennium van je carrière eindelijk een tijd waarin je eindelijk de mogelijkheid hebt om sparen voor je pensioen een topprioriteit te maken. Maar met pensioen aan de horizon zijn er enkele belangrijke stappen die moeten worden gezet (behalve dat zoveel mogelijk wordt bespaard) om uw overstap tot een succes te maken.

Bepaal wat uw versie van het ideale "pensioen" eruit ziet

Waar kijkt u naar uit om tijdens pensionering het meest te doen? Gaat u helemaal niet meer aan het werk of bent u van plan om een ​​deeltijdse baan te nemen of een onderneming te starten? Er zijn geen one-size-fits-all antwoord op deze vragen. Personaliseer uw visie op pensioen op een manier die past bij uw waarden en levensdoelen, terwijl u zorgvuldig nadenkt over uw ideale pensioen.

Een eerste budgetplan voor pensionering uitvoeren

Het herzien van uw budget of persoonlijke uitgavenplan is iets waarvan de meesten van ons het erover eens zijn dat we het allemaal zouden moeten doen, maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Naarmate het pensioen nadert, krijgt het budgetteringsproces een geheel nieuw niveau van betekenis. Zodra je hebt geïdentificeerd waar je geld gaat, kun je extra geld vrijmaken om te sparen en te investeren voor pensioen.

U kunt ook een Begrotingsplan voor pensioen instellen om uitgaven te identificeren, zoals gezondheidszorg of reizen die mogelijk het meest veranderen tijdens uw jaren van financiële vrijheid.

Zie als uw pensioenbesparingen voldoende zullen zijn

Heb je genoeg gered voor pensioen? Dit is een vraag die zo vroeg mogelijk in het planningsproces moet worden gesteld. Toch, als je in het laatste stuk van je pensioen bent en geen eenvoudige pensioencalculator hebt, ben je niet de enige. Herziening van al uw potentiële bron van pensioeninkomen (401k, IRA's, pensioen, sociale zekerheid, enz.) Zal helpen een antwoord te bieden op deze belangrijke vraag. Het zal u ook helpen bepalen of er veranderingen nodig zijn om uw pensioenvooruitzichten te verbeteren.

Beslis waar je wilt leven tijdens pensioen

Terwijl de toewijzing van activa een belangrijke factor is bij het verhogen van je pensioenbesparing, is je pensioenlocatie een belangrijke determinant van je algehele levenstevredenheid. Denk na over waar u uw pensioenjaren wilt uitgeven. Zal u uw huisvestingsituatie verminderen of verhuizen? Hoe dicht ben je met vrienden en familie? Er zijn verschillende belangrijke levensfactoren zoals entertainment, gezondheidszorg, belastingen en kosten van leven die betrekking hebben op uw pensioenlocatiebeslissing.

Schatting Hoeveel gewaarborgd inkomen u komt uit sociale zekerheid, pensioenen of annuïteiten

Het bepalen van belangrijke voordelen zoals sociale zekerheid en pensioen (indien in aanmerking komt) hangt af van verschillende factoren, zoals uw geplande startdatum , levensverwachtingen, gezondheids- en inkomensbehoeften.

Beoordeel uw ziektekostenverzekeringopties

Een betaalbare en betrouwbare ziektekostenverzekering tijdens het pensioen krijgen een hoge prioriteit om snel met pensioen te gaan. Niet verrassend kunnen gezondheidsgerelateerde kosten een groot deel van het budget zijn tijdens het pensioen. Als u een ziektekostenverzekering hebt, ga dan door en begin met de beoordeling van uw opties en de bijbehorende kosten. Andere opties omvatten het bekijken van COBRA dekking of het bezoeken van de gezondheidszorg. gov site als u met pensioen gaat voordat u 65 jaar oud bent wanneer Medicare in aanmerking komt.

Als u in een high deductible plan met een HSA-optie beschikt, gebruik dan maximaal $ 3, 350 voor individuele dekking of $ 6, 750 voor de familie dekking (plus $ 1, 000 voor zowel als 55 jaar of ouder) van de belasting vóór de belasting op een spaarrekening om de toekomstige kosten te dekken.

Bepaal als het zinvol is om uw hypotheek te betalen

Betalen van schulden voor pensioen is een uitstekende strategie om de algemene kostenbehoeften te verminderen. Het elimineren van potentieel problematische schulden zoals hoge rente creditcards en persoonlijke leningen wordt sterk aanbevolen in de jaren die tot pensioen leiden. Het is ook verstandig de uitbetaling van uw auto of studieleningen te betalen met het jaar dat u met pensioen wilt gaan. Het is echter niet zo makkelijk om te bepalen of het zinvol is om een ​​hypotheek af te betalen, in een beslissing om in de jaren tot uw pensioen te komen. Ja, het is waar dat de pensioenovergang meestal makkelijker uit financieel oogpunt is als u hypotheekvrij bent. Er zijn echter enkele voordelen en nadelen om na te denken als u uw volledige financiële foto bekijkt. Misschien is een groter ding om te overwegen hoe u van plan bent om uw eigen vermogen tijdens het pensioen te gebruiken. Downsizing, verhuizing, het genereren van huurinkomsten, en het gebruik van een omgekeerde hypotheek zijn alle mogelijke opties om te overwegen.

Beslis of uw huidige activaverdeling uw huidige risicotolerantie en tijdshorizon past.

Als pensioen naderbij komt, is het waarschijnlijk dat uw vermogen om sterke volatiliteit in de beleggingsmarkten te veranderen, waarschijnlijk zal veranderen. Daarom is het van essentieel belang om uw algemene pensioenportefeuille regelmatig te onderzoeken.U hoeft niet automatisch te starten vanaf de beurs in de jaren die tot pensioen leiden. Uw totale investeringstijd horizon omvat de jaren tot pensioen plus hoe lang u verwacht dat u leeft.

Overweeg herbepaling van pensioen

Soms duurt het een beetje creativiteit om pensioen een realiteit te maken. Als uw oorspronkelijke visie op de ideale pensioen niet overeenkomt met uw huidige financiële plan, geef niet op! U moet wellicht wat moeilijke keuzes maken om uw levensstijldoelstellingen aan te passen. Maar pensioen is nog steeds binnen handbereik.

Kies je team voordelig

Voor veel mensen die snel gepensioneerd zijn, bouwt een team van professionals die juridische, fiscale en financiële begeleiding bieden, een handige manier om deze uitdagende beslissingen te navigeren. Zoek gekwalificeerde professionals die altijd verplicht zijn om uw belangen te stellen en te houden aan een fiduciaire norm.

Het is nooit te laat om uw pensioenplannen te bekijken.