7 Meest gestelde vragen over pensioenen

Van zowel klanten als lezers, hier zijn de zeven meest voorkomende pensioenvragen die mij worden gesteld.

1. Wanneer moet ik beginnen met sociale zekerheid?

De vraag wanneer de kwestie van de sociale zekerheid moet worden opgenomen, staat bovenaan de lijst omdat het een beslissing is die bijna elke Amerikaan moet nemen. Je krijgt minder maandelijks inkomen als je vroeg met een uitkering begint, en meer maandelijks inkomen als je op latere leeftijd aan een uitkering begint. Te veel mensen gaan ervan uit dat dit een eenvoudige beslissing is - en ze nemen de optie die al vroeg meer geld in hun zakken steekt.

Een simplistische keuze als deze kan een gezin duizenden (in sommige gevallen zelfs honderdduizenden) gemiste voordelen kosten. In plaats van een beslissing te nemen over de sociale zekerheid, onafhankelijk van de rest van uw situatie, zou u moeten kijken naar hoe het past in holistisch opzicht met alle aspecten van uw pensioenplan, zoals inflatie, een lang leven, de behoefte aan een gegarandeerd inkomen, de hoeveelheid financiële activa die u heeft, uw plannen om deeltijds te werken bij pensionering en uw belastingsituatie.

2. Hoe lang gaat mijn geld mee?

Dit is een veel voorkomende pensioneringsvraag en helaas een van de moeilijkste om te beantwoorden. Om dit te beantwoorden, moet u een schatting maken van zaken als hoe lang u gaat wonen, hoeveel u uitgeeft, welk rendement u op spaargeld en beleggingen zult verdienen, wat voor soort medische kosten u moet maken en welke belastingtarieven worden berekend. Zodra u deze items hebt geprojecteerd, kunt u inschatten hoelang uw geld met pensioen gaat.

In plaats van genoegen te nemen met een "aantal" is het echter het beste om een ​​paar verschillende scenario's te bedenken die laten zien hoeveel u nodig zou hebben als uw rendement lager zou zijn, of als u meer zou hebben uitgegeven. Met dit type planning heeft u een reeks besparingen nodig, die volgens mij een betere aanpak zijn dan een enkel nummer targeten.

3. Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan?

Zoals de pensioenkwestie hierboven, hangt het antwoord op deze vraag af van veel variabelen. Sommige mensen geven heel weinig uit, hebben hun hele leven hetzelfde werk gedaan en gaan met een aanzienlijk maandelijks pensioen met pensioen. Ze hebben misschien heel weinig geld nodig buiten dat pensioen om een ​​comfortabele levensstijl te ondersteunen. Andere mensen zijn gewend veel geld uit te geven en hebben geen pensioen. Ze zullen een grote hoeveelheid spaargeld nodig hebben om hun levensstijl te ondersteunen of ze zullen een manier moeten vinden om gelukkig te leven met minder geld. Als u een schatting wilt maken van uw eigen behoefte aan pensioen, zijn hier vier stappen die u kunt gebruiken om in te schatten hoeveel u met pensioen moet gaan.

4. Moet ik een lijfrente kopen?

Een lijfrente is een verzekeringsproduct dat uw inkomen voor het leven verzekert. Als u andere bronnen van gegarandeerd inkomen heeft, zoals sociale zekerheid en een pensioen, en die bronnen dekken het grootste deel van uw kosten tijdens uw pensionering, dan hoeft u waarschijnlijk geen extra inkomen te verzekeren.Als u echter niet veel gegarandeerde inkomsten hebt, is het misschien verstandig om een ​​deel van uw spaargeld te nemen en het te gebruiken om een ​​lijfrente te kopen die een minimumbedrag aan toekomstige inkomsten garandeert. Dit besluit is, net als de meeste financiële beslissingen, het best gedaan als onderdeel van een holistisch financieel plan.

5. Hoeveel zal ik uitgeven?

Sommige mensen geven meer geld uit als ze met pensioen zijn; ze reizen of houden zich meer bezig met hobby's zoals golfen, skiën, varen, enz. Anderen vinden dat ze minder uitgeven omdat ze niet langer pendelen, betalen voor stomerij of zo veel eten. Om te bepalen hoeveel u kunt uitgeven in uw pensioen, gaat u eerst zitten en bekijkt u uw huidige uitgaven. Beoordeel vervolgens welke items kunnen stijgen of dalen om met een pensioenbudget te komen. Als uw werkgever geen zorgplan voor gepensioneerden aanbiedt, zorg dan dat u premies in de gezondheidszorg meetelt die u uit eigen zak moet betalen.

6. Hoe betaal ik voor medische kosten bij pensionering?

De dekking van de gezondheidszorg voor bejaarden begint op de leeftijd van 65 jaar, maar gemiddeld dekt deze slechts ongeveer 50% van uw totale zorgkosten bij pensionering. U krijgt uit eigen zak kosten voor oogzorg, tandheelkunde, gehoor, co-betalen, Medicare Deel B premies en premies voor andere aanvullende verzekeringen die u kunt aanschaffen, zoals een Medigap-polis en een langdurige zorgverzekering.

Medische kosten kunnen per geografische locatie sterk variëren, maar gemiddeld verwachten ze ongeveer $ 5, 000 - $ 10.000 per jaar per persoon te spenderen.

7. Moet ik mijn pensioen als een forfait nemen?

Veel pensioenen bieden een forfaitaire optie of een lijfrente-optie die maandelijks inkomen voor het leven betaalt. Ik zie dat te veel mensen de forfait nemen zonder zorgvuldig de levensresultaten van hun mogelijke keuzes te analyseren. Wanneer gekeken naar de levensverwachting, kan de annuïteit optie een veel betere keuze zijn dan de forfaitaire som. Zorg ervoor dat u uw pensioenkeuzes zorgvuldig bekijkt in het licht van uw volledige financiële situatie voordat u een beslissing neemt.