5 Manieren om uw sparen met gecompenseerde rente te maximaliseren

Er is veel financiële onzekerheid daarvoor voor Amerikanen die naar hun pensioenjaren gaan. Deze onzekerheid is niet verwonderlijk gezien het feit dat 75% van de pensioengerechtigde Amerikanen minder dan 30.000 dollar in besparingen heeft, en niet te vergeten dat 1 op 6 oudere Amerikanen leven op minder dan 22, 500 dollar. Dit zijn slechts twee van de zeer angstaanjagende statistieken die er zijn. Wat erger is, is dat een derde van alle Amerikanen toegeven dat ze absoluut niet vertrouwen hebben in het pensioen.

Deze statistieken zijn echt verrassend en zouden genoeg moeten zijn om de gemiddelde Amerikaan te schrikken in een spaarplan dat vandaag begint. Als je het gevoel hebt dat je achter de acht bal zit, let dan op. Elke dollar die u vandaag bespaart, zal gunstig zijn voor uw financiële stabiliteit op lange termijn. De kracht om vroeg te sparen is erg echt. Neem een ​​kijkje (elk voorbeeld veronderstelt een 7% jaarlijks rendement):

Als u $ 1 weg bent op 20-jarige leeftijd, bedraagt ​​deze dollar 21 dollar bij 65-jarige leeftijd.

• Als u wacht tot u 30 bent om dezelfde $ 1 te investeren, is het $ 10 waard. 68.

• Als u wacht tot u 40 bent om dezelfde $ 1 te investeren, bedraagt ​​het $ 5. 42.

• Als je wacht tot je 50 bent om dezelfde $ 1 te investeren en je zult $ 2 betalen. 76.

• Dit betekent dat een dollar geïnvesteerd op 20-jarige leeftijd bijna twee keer zo krachtig is als een dollar die is geïnvesteerd op 30 en 7. 5 keer krachtiger dan een $ 1 die wordt geïnvesteerd op 50.

  Hoe u uw rendement op besparingen wilt maximaliseren: een 5-stappenplan

Een vroegtijdig en intelligent opslaan vereist een plan dat u helpt het rendement op uw besparingen te maximaliseren.

Probeer dit vijfstapsplan te volgen:

1. Creëer spaargeldspaargeld.

Spaargeldspaargeld is het bedrag aan vloeibaar geld dat u voor zes maanden met financiële lasten nodig hebt voor u en uw gezin. Dit geld mag alleen gebruikt worden voor echte noodgevallen, zoals een buitensporige medische kosten of een baanverlies. Nogmaals, deze fondsen moeten vloeibaar zijn als u ze direct nodig hebt, dus zorg ervoor dat u ze op een geldmarktaccount of aparte spaarrekening houdt.

2. Plaats geld voor eventuele grote uitgaven die je weet dat je de komende 12 tot 18 maanden opkomt.

U kunt wellicht weten dat u de komende 12 tot 18 maanden een grote uitgave heeft. Dit kan alles zijn zoals huisonderhoud, een aanbetaling op een huis, een auto aankoop of een grote (maar geplande) medische rekening. Zorg ervoor dat u dit geld van uw noodfonds afsluiten. U zal het geld uit uw noodfonds niet gebruiken om te betalen voor alles dat niet als een werkelijke noodgeval wordt beschouwd. Je zal beter rusten om te weten dat je nu je noodfonds hebt gestart en dat je geld voor het grote ticketartikel (en) opheft. 3. Maak de maximale bijdrage aan het bijpassende 401 (k) programma van uw werkgever.

Zodra u spaargeld en geld voor grote uitgaven hebt vrijgegeven, bent u klaar om uw spaargeld te investeren. Controleer met uw bedrijf om te zien of zij een bijpassend programma aanbieden. Dit is een enorm voordeel omdat een typisch bijpassend programma 50% van de eerste 6% van uw inkomen is opgeslagen. Als een 401 (k) geen optie voor u is, zoek alternatieve beleggingsopties die uw spaargeld kunnen laten groeien met samengestelde rente. 4.

Start financiering van een ROTH IRA. Een Roth IRA is een individuele pensioenrekening. Bijdragen worden gemaakt met na belastingbelasting en kunnen op elk moment zonder boete worden ingetrokken. Zodra u de leeftijd van 59 ½ bereikt, zijn alle onttrekkingen belastingvrij, en er is geen verplichte verdelingsleeftijd. Houd er rekening mee dat er inkomensgrenswaarden zijn en dat de Interne Revenue Service bijdragen beperkt tot alle pensioenrekeningen, inclusief ROTH IRA's. Zorg ervoor dat u uw huiswerk doet alvorens uw bijdragen te starten. 5. Zodra je je ROTH IRA hebt gefinancierd, ga terug en probeer je 401 (k) zo veel mogelijk te maximaliseren.

In 2014 werd de maximale bijdrage vastgesteld op $ 17, 500 (plus een extra "inhalen" bedrag van $ 5, 500 als je ouder bent dan 50 jaar). Hier is de bottom line: hoe eerder je begint te investeren, des te meer betaalt het voor jou.

Het voorbeeld dat ik hierboven heb gegeven met een investering van $ 1 was vrij simpel, maar beeldde je rendement af als je $ 1, 200 per jaar geïnvesteerd had. Een eenvoudige jaarlijkse investering van $ 1, 200 per jaar voor 30 jaar, verbindt tot $ 194, 211. Investeer nog eens 10 jaar en dat investering springt op $ 479, 642 per jaar (op basis van de historische rendement van de beurs op 9%).

Wacht niet tot morgen. Maak een plan en begin met sparen voor je toekomst Vandaag.

Volg Wes op

Twitter , Facebook en op Wesmoss. com Voor waardevolle financiële instrumenten en informatie over hoe u een gelukkige pensioen kunt instellen, controleer u deze:

Social Security Optimizer, Retirement Calculator, 401k Allocator, Hoe Stack Up Quiz, Geld & Happiness Quiz, en je kunt vroegtijdig terugtrekken dan je denkt.

Openbaarmaking:

Deze informatie wordt alleen als informatiebron voor u verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.