Video: To The Moon: The Movie (Cutscenes; Subtitles) 2024
Wist u dat wanneer u een traditionele IRA erft en u niet de echtgenoot bent van de rekeninghouder, dan heeft u waarschijnlijk heel wat verschillende keuzes over wat u kunt met uw erfenis ? Helaas, veel IRA begunstigden zijn niet op de hoogte van al hun opties, en zo gaan ze meteen uit de IRA en eindigen met een enorme inkomstenbelastingrekening. In veel situaties kan echter de inkomstenbelasting worden geminimaliseerd, simpelweg door al uw opties te begrijpen en dan de keuze te maken die de kleinste inkomstenbelasting zal opleveren.
Hieronder vindt u een overzicht van vier opties die u kunt hebben bij het bepalen wat u moet doen met uw geërfde traditionele IRA. Maar voordat u de opties beschrijft, moet u drie belangrijke dingen weten: (1) U mag niet over de overgenomen IRA in uw eigen IRA rollen, dit is gewoon een optie (2) ) U mag de verdelingen van de overgenomen IRA verdelen zonder de boete van 10% te betalen voor vroegtijdige onttrekkingen , en (3) De reden dat ik herhaal dat u kan in staat zijn om te kiezen uit verschillende opties is omdat niet alle IRA-bewaarders alle vier de opties aanbieden aan de niet-echtgenoten begunstigden van traditionele IRA's. Daarnaast kunnen sommige van uw keuzes worden beperkt door de leeftijd van de rekeninghouder ten tijde van zijn of haar overlijden, en overlevende echtgenoten kunnen opties hebben die zeer verschillend zijn van niet-echtgenoten begunstigden. Zo moet u eerst de IRA-bewaarder vragen welke specifieke opties u hebt met betrekking tot uw overgenomen IRA voordat u beslist wat u moet doen in uw specifieke situatie.
. U, als de niet-echtgenoot IRA-begunstigde, mag alle fondsen van de IRA uiterlijk 31 december van het vijfde jaar na de dood van de IRA-rekeninghouder terugtrekken. Als u deze optie kiest, wordt elke terugtrekking in uw belastbaar inkomen opgenomen in het jaar dat de fondsen worden ingetrokken.
. U kunt als begunstigde van de niet-echtgenoot IRA de vereiste minimumverdelingen over uw levensverwachting kunnen nemen, waardoor het grootste gedeelte van de rekening blijft groeien op een belastinguitgestelde manier. Het wordt vaak aangeduid als een "Stretch IRA." Als u aanzienlijk jonger bent dan de IRA-accounthouder en u deze optie kunt kiezen, dan kunt u mogelijk een mooi klein nestje voor uzelf maken.Met dat gezegd, kunt u ook in een bepaald jaar meer dan uw vereiste minimumverdeling overnemen als u dat nodig heeft. Zoals bij optie # 1 wordt elke verdeling opgenomen in uw belastbaar inkomen gedurende het jaar dat de fondsen worden teruggetrokken. Om deze optie te kiezen, moet u een aparte geërfde IRA-rekening in de naam van de overledene rekeninghouder tot uw voordeel opbouwen en uw eerste vereiste minimumverdeling uiterlijk 31 december van het jaar volgend op het jaar van de dood van de rekeninghouder nemen. Bijvoorbeeld, de geërfde IRA-account zou worden getiteld "John Doe, IRA (overleden 1/1/13), FBO Sally Doe, begunstigde." Ook moet je je eigen primaire en secundaire begunstigden kunnen noemen als je sterft en geld nog in je erfelijke IRA blijft.
Optie # 3 - Uitgeven vereiste minimumverdelingen over de oudste begunstigde levensverwachting . U, als de niet-echtgenoot van de IRA-begunstigde, kan de vereiste minimumverdelingen over de levensverwachting van de oudste begunstigde van de IRA vereisen. Het zal het resultaat zijn als de IRA-accounthouder met meer dan één begunstigde van hun IRA en aparte geërfde IRA-accounts niet per 31 december van het jaar volgend op het jaar van de dood van de rekeninghouder voor elke IRA-begunstigde is vastgesteld. Zoals bij opties # 1 en # 2, wordt elke verdeling opgenomen in uw belastbaar inkomen gedurende het jaar dat de fondsen worden teruggetrokken.
Optie # 4 - Uitschrijven onmiddellijk uit de IRA . U, als de niet-echtgenoot IRA-begunstigde, kan onmiddellijk 100% van het IRA-account terugtrekken en de middelen in uw eigen zak zetten.
Als u deze optie kiest, wordt 100% van het rekening in uw belastbaar inkomen opgenomen in het jaar van terugtrekking. Aangezien u deze optie hebt gekozen, kan u zeer goed in een hogere inkomstenbelastingploeg steken, het is belangrijk niet
alle fondsen te besteden gedurende het jaar waarin ze worden ingetrokken en in plaats daarvan voldoende geld ter beschikking stellen om de Inkomstenbelasting. Anders kan u zich in de problemen bevinden met de IRS. Wat gebeurt er als je niets doet? Merk
31 december van het jaar volgend op het jaar van de overlijden van de IRA-rekeninghouder
op uw agenda, omdat u op of voor deze datum moet beslissen wat u met uw geërfde IRA moet doen. Als u op deze datum niets doet, dan wordt Optie # 1 hierboven vermeld verplicht en u zal het einde van het vijfde jaar volgend op het jaar van de overlijden van de IRA-rekeninghouder moeten terugtrekken van het IRA-account. Wat moet u doen? Als u een IRA hebt geërf, dan kunt u alsjeblieft
niet
vragen aan de IRA-bewaarder voor advies over wat u met uw erfenis moet doen, en alsjeblieft, alstublieft niet gewoon terugtrekken 100% van de fondsen zo snel mogelijk. In plaats daarvan vertraag je, haal diep adem en raadpleeg dan met een advocaat van landgoederen, een belastingrevisor en een financieel adviseur om te bepalen welke optie het beste in jouw situatie zal werken.